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　　護(hù)理保險(xiǎn)，是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。是健康保險(xiǎn)的一種。

　　護(hù)理保險(xiǎn)是指為那些因年老、疾病或傷殘需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。這種保險(xiǎn)產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代的美國，是當(dāng)時(shí)社會(huì)老齡化發(fā)展下的時(shí)代產(chǎn)物。隨后，德國、英國、愛爾蘭、南非等國家也相繼出現(xiàn)了護(hù)理保險(xiǎn)。在亞洲，日本更是將護(hù)理保險(xiǎn)作為公共服務(wù)產(chǎn)品引入國家社會(huì)保障體系，要求40歲以上的人都要參加。目前，我國保險(xiǎn)市場上也推出了部分護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，如人保健康的“一身無憂個(gè)人護(hù)理保險(xiǎn)”、“全無憂長期看護(hù)個(gè)人護(hù)理保險(xiǎn)”、“中意附加老年重大疾病長期護(hù)理健康保險(xiǎn)”等。

　　從中國目前的社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀來看，護(hù)理保險(xiǎn)市場存在巨大的市場需求：

　　第一，高齡人群護(hù)理需求。

　　隨著大量“四二一”、“四二二”、甚至“八四二一”結(jié)構(gòu)家庭以及“空巢家庭”、“丁克家庭”的出現(xiàn)，越來越多的老年人在晚年面臨關(guān)懷和照顧的缺失風(fēng)險(xiǎn)，市場對老年人護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求急劇上升。

　　第二，重大疾病后期護(hù)理需求。

　　重大疾病除了巨大的直接治療費(fèi)用外，后期的看護(hù)費(fèi)用、營養(yǎng)費(fèi)用、恢復(fù)費(fèi)用以及后續(xù)治療費(fèi)用等還需一大筆開支，例如癱瘓的治療費(fèi)、住院費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等綜合起來，平均每天大約要500元的支出，如果再考慮照顧病人引起的長時(shí)期收入損失，重疾風(fēng)險(xiǎn)將給患病家庭帶來不可想象的災(zāi)難。因此，急需一種可以為重疾患者提供后期護(hù)理服務(wù)以及費(fèi)用補(bǔ)償?shù)淖o(hù)理保險(xiǎn)來減輕患病家庭的沉重負(fù)擔(dān)。

　　第三，傷殘人士護(hù)理需求。

　　傷殘人士指在心理、生理和人體結(jié)構(gòu)上，某種組織或功能喪失或不正常，全部或部分喪失以正常方式從事某種活動(dòng)能力的人。目前我國共有殘疾人6000多萬，約占全國總?cè)丝诘?%，即平均每5個(gè)家庭中就有一個(gè)家庭有殘疾人。這其中包括聽力言語殘疾人2057萬，智力殘疾人1182萬，肢體殘疾人877萬，視力殘疾人877萬，精神殘疾人225萬，多重及其他殘疾人782萬，其中還有600多萬是兒童。傷殘人士由于行動(dòng)不便，日常生活往往需要家人的關(guān)心和照料，為此，他們的家人不能擁有正常的學(xué)習(xí)、工作和生活，在經(jīng)濟(jì)和精神的雙重折磨下顯得疲憊不堪。鑒于此，社會(huì)上對傷殘人士護(hù)理保險(xiǎn)的呼聲漸高。

　　可見，在老百姓的日常生活中，對護(hù)理保險(xiǎn)的需求并不亞于重疾險(xiǎn)，

　　護(hù)理保險(xiǎn)作為一個(gè)公益性險(xiǎn)種，不但可以緩解老齡化帶來的社會(huì)壓力，減輕個(gè)別家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和精神負(fù)擔(dān)，而且可以使更多的人回歸正常的社會(huì)生活而對社會(huì)作出貢獻(xiàn)。從這個(gè)意義上講，護(hù)理保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)對社會(huì)保障體系的有力補(bǔ)充。

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