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被滿世界的平臺跑路、經(jīng)營倒閉嚇到了？買保險的朋友你有沒有想過“保險公司倒閉”的問題。

比如這個：萬一保險公司倒閉了，手里的保單是不是就成廢紙了？

其實，你們的顧慮多余了。在中國內(nèi)地，法律規(guī)定，保險公司不能說倒閉就倒閉。

由于人壽保險的合同周期長，為保障合同的有效性，國家通過專門立法——保險法，對被保險人予以保障。

首先，保險公司不能隨便解散。保險法第八十五條明確規(guī)定：“經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除分立、合并外，不得解散?！?/span>

其次，即使解散也要有人兜底。 第八十八條規(guī)定：“經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受?！?/span>

總之，無論如何要保證受益人的權(quán)益。進一步規(guī)定：“轉(zhuǎn)讓或者由保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定接受前款規(guī)定的人壽保險合同及準備金的，應(yīng)當維護被保險人、受益人的合法權(quán)益?！?/span>

看到了吧，就算保險公司出現(xiàn)了問題，也不能像其他公司一樣申請破產(chǎn)解散了事，跟銀行一樣，它會受到政府的監(jiān)管?？傊痪湓?，保險公司不是一般的公司，不能說倒閉就倒閉。

退一萬步講，即使經(jīng)營不下去了，也會讓其他保險公司兼并，而接手的保險公司會承接原本有效的人壽保險合同，繼續(xù)承擔保險責任。如果你手上恰好有保單，不會因此而受到任何影響，在合同期內(nèi)發(fā)生保險事故，該賠多少賠多少。

但是，如果是萬能險、分紅型保險以及投連險，雖然保障未變，但是由于經(jīng)營不善，盈利或分紅會受影響。好規(guī)劃理財師不太建議大家拿保險做投資的，保險就是保險，想要賺錢還是要靠正常的投資。

至于那些去境外買保險的朋友們，你們的保單是不受上述條款保護的！

買保險要get兩點：給誰買？買什么？

如果是投資，比如P2P，我們首先要考察背后債權(quán)的平臺是否可靠，因為這決定我們的資金是否安全。而保險不是投資，本身并不存在風險隱患，再加上《保險法》也明確保險公司不能解散，因此買保險的重點，不是考察保險公司的正規(guī)與否，而是應(yīng)get兩點：一是給誰買？二是買什么？

1：給誰買？

很多爹媽，自孩子一落生，就先給孩子買齊保險，這份愛子之心都能理解。但是，從正確的保險觀念講，首先該買保險的是一個家庭中收入最高的人。作為家庭支柱，如果他（她）發(fā)生風險，家庭收入將銳減甚至中斷，皮之不存，毛將焉附？

所以對于家庭，特別是收入有限的情況下，先給收入高的人買保險，才是最正確的做法。

2：買什么？

首先應(yīng)當考慮的是意外險。因為“意外”這種事兒誰都無法預(yù)料，而且意外險和意外醫(yī)療很便宜，一般意外+意外醫(yī)療+住院費用保險，有個三五百就能搞定了。

其次要考慮重疾險。別覺得自己還年輕，不會得什么要死要活的病。也別覺得掙錢多，風險能自擔。你怎么能保證幾十年后的身體還是杠杠的？萬一垮了，還能否維持高收入呢？到那時，就算你有錢買，保險公司也不會賣給你了。

如果資金仍然充裕的話，還可以考慮額外配置定期/終身壽險。這樣在保障期間內(nèi)，無論因什么原因造成被保險人身故，都能獲得保額賠償，讓家人的生活、孩子的教育也能正常的進行。

跟大家說這些，就是不希望大家把精力都放在“保險公司會不會倒閉”的問題上，而應(yīng)該把精力放在該為家里的誰買保險、什么保險能解決風險需求以及具體到保障范圍都有什么等實際問題上來。

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