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出行旅游，市面上的保險產品紛繁復雜，消費者可以根據家庭的出行目的、出行期限等因素來制定保險方案，涉及到的保障無非就是意外傷害、意外醫(yī)療、疾病醫(yī)療等。如果選擇的是境外游，那還需要注重緊急救援保障服務。值得一提的是，旅行社一般都會為跟團游客購買保險，但這份保險主要傾向于旅行社責任保障，旅客自身的疾病等風險并不能獲賠。

1、根據出行目的挑產品

各平臺上的旅行意外保障主要包含三類，分別是航空意外險、短期人身意外險以及綜合類旅行險，這些產品絕大部分都是針對境內游的。

有些網銷平臺不僅將旅游保險放在較重要的頁面，而且還根據消費者旅游目的，對產品進行了分類。如包含“戶外運動”、“高風險運動”、“高原旅游”、“觀光旅游等相對應產品。

據業(yè)內人士介紹:“旅游出行的風險項目比較多，比如航班延誤、自駕車意外傷害、急性病醫(yī)療等等。根據各大保險公司的理賠經驗，有三類風險在旅行途中出現率較高，一類是旅行中最容易遇到的，即在交通、游玩、住宿時的人身意外傷害;二類是個人責任，比如滑雪游玩中失控傷及他人，高檔酒店用餐時損壞名貴餐具等;三類是乘坐飛機風險，包括飛機失事、航班延誤和行李丟失等等?！?/span>

2、購買一年期更劃算

很多人或許并不了解前文中提到的三類保障的區(qū)別。實際上，航意險就是保障乘客上飛機到下飛機之間因意外而導致的身故和殘疾風險，它的保障期間與范圍非常有限。

短期人身意外險則是短時間的意外身故和殘疾保障，有些會附加意外醫(yī)療補償。

綜合類旅行險更多地關注整個旅行過程中方方面面的風險，如旅行過程中的人身傷害、財產損失、旅行延誤、證件遺失和個人責任等。

以某大型險企的一款境內綜合旅行險為例，其保障內容包含意外傷害、意外醫(yī)療、擴展高風險運動、航空意外傷害、意外或急性病住院津貼、公共交通意外身故、航班延誤(4小時及以上一次性賠付)等7項，按照保額的高低，投保人共有4種不同的方案可選，其中最高可獲賠30萬元。值得注意的是，投保期限可以是一天兩天，或者十天半月，最高保費的價格是58元，投保年齡為0歲到80歲。

保險專家表示，若只是短期境內游，投保這種“一次性”的綜合旅游險比較方便省事。專家還認為，對于那些經常出游的人來說，購買1年期的意外險遠比單次購買更實惠。目前很多險企推出了一年期的涵蓋飛機、火車、汽車(含私家車)等各類出行方式的綜合交通意外險，30萬元保額對應的保費是兩三百元。不過，因其細分保障項目多，針對性不強，具體某項的保障力度可能偏弱。

3、買境外游保險 大型外資險企服務更全面

如果是出境旅游的話，應該注重的風險就相對更多一些。

“國外不確定性因素較多，比如自然天氣因素、政治因素、社會因素等，其導致發(fā)生意外或急癥的幾率較高，而且如果發(fā)生緊急疾病或者意外事故的話，在當地就醫(yī)會比較麻煩?！币晃粡氖戮惩饴糜坞U業(yè)務的人士建議，“消費者應該選擇帶有全球緊急援助服務的境外旅行保險，而且大型外資險企的服務項目相對全面一些?！?/span>

一些外資險企推售的此類保險大多在200元至500元不等。在保障責任上，這些產品不僅會提供國外意外傷害身故保障、意外傷害殘疾保障，還會提供因意外所產生的醫(yī)療和救援等服務費用的賠付?！叭绻龅捷p微傷害或損失，旅行者得在當地收集好證明材料，回國后再申請費用補償?！鼻笆鋈耸拷榻B，“如果涉及到緊急情況，如因水土不服突發(fā)惡性疾病等，就得看緊急救援服務了?！?/span>

4、跟團游得再買份旅意險

有些市民在出游前會找旅行社報團，而細心的消費者可能會注意到，其與旅行社簽署的合同中會出現“團費已包含保險”等類似字句，而這一保險到底是什么樣的險種呢?

從業(yè)內了解到，旅行社購買的一般是旅行社責任險，它與市面上一般的商業(yè)旅游保險的不同之處是，這種保險是強制型險種，類似于車險里面的交強險。據悉，旅行社責任險的索賠額度僅在10萬元以內。

因而，旅行社責任險是旅行社必須購買的險種，該險種也主要是為旅行社分擔風險，只承擔因旅行社疏忽或過失造成的游客人身傷亡和財產損失的補償。根據《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》，由于游客自身疾病、個人過失以及在個人活動時間內發(fā)生的人身、財產損害，旅行社是不承擔責任的。保險專家建議：“跟團游也可以根據個人情況選擇合適的旅游保險，以填補旅行社責任險的空白?！?/span>

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