無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

最近幾年，關(guān)于水污染的報(bào)道屢見報(bào)端，關(guān)于空氣污染的聲音更是不絕于耳，隨著環(huán)境污染日益加劇，罹患各種重大疾病的概率大大增加。作為人身保險(xiǎn)中的重要險(xiǎn)種，重疾險(xiǎn)越來(lái)越受到人們的青睞?？墒?，面對(duì)市場(chǎng)上各式各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多人都覺得選擇困難。為此，本文將為大家介紹購(gòu)買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)，以幫助大家買到滿意的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

購(gòu)買重疾險(xiǎn)要先評(píng)估已有保障

購(gòu)買重疾險(xiǎn)要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況、單位福利保障，測(cè)算出目前已經(jīng)擁有的保障是多少，再假設(shè)不幸罹患疾病需要花費(fèi)的金額。費(fèi)用主要來(lái)自三個(gè)部分第一是醫(yī)療費(fèi)用中社保不報(bào)銷的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用及可報(bào)銷部分需自付的部分。社保目前最高報(bào)銷額度17萬(wàn)，1300元起付，大概報(bào)銷比例為85%。在此項(xiàng)費(fèi)用中大概需要補(bǔ)充10萬(wàn)左右；第二是收入方面的補(bǔ)償，也就是說(shuō)在投保人生病不能工作的這段時(shí)間，收入停滯或減少帶來(lái)的損失。一般罹患重疾至少需要2年以上的休息時(shí)間；第三是后期療養(yǎng)費(fèi)用，比如吃營(yíng)養(yǎng)品，請(qǐng)護(hù)工，理療等等，大概的最少花費(fèi)是4到5萬(wàn)元左右。如果假設(shè)一個(gè)年收入10萬(wàn)元的白領(lǐng)，按照這三個(gè)花費(fèi)的方向可以預(yù)估出最低需購(gòu)買的重疾險(xiǎn)保障金額為35萬(wàn)元。

購(gòu)買重疾險(xiǎn)切記主、附險(xiǎn)組合搭配

目前，保險(xiǎn)公司銷售的重疾險(xiǎn)主要分為兩種一種是可以作為主險(xiǎn)進(jìn)行購(gòu)買，另一種是可以作為附加險(xiǎn)和主險(xiǎn)一同購(gòu)買。只投保了重疾險(xiǎn)的客戶一旦患有大病，花費(fèi)就會(huì)很多，雖說(shuō)自己購(gòu)買了重疾險(xiǎn)，但在保險(xiǎn)公司的理賠上卻是有限的。因此，市民在選擇“重大疾病”保險(xiǎn)時(shí)，最好以長(zhǎng)期壽險(xiǎn)為基礎(chǔ)，把重疾險(xiǎn)附加在上面。此外，還要把住院醫(yī)療保險(xiǎn)和住院生活補(bǔ)貼保險(xiǎn)同時(shí)也附加在上面。通過(guò)這種保險(xiǎn)組合搭配，不僅可得到更多保險(xiǎn)保障，而且價(jià)格差不了幾百元，性價(jià)比較高。

選擇保險(xiǎn)期限看投保人年齡

從保費(fèi)繳納情況來(lái)看，目前，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為長(zhǎng)期險(xiǎn)種(保費(fèi)是均衡型的，也就是說(shuō)客戶投保的整個(gè)期間每一年所要繳納的保費(fèi)是一樣的)；短期險(xiǎn)種(保險(xiǎn)期限多為一年一保，所要繳納的保費(fèi)是隨著自己年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)的)。年齡在35歲以下的市民可按照經(jīng)濟(jì)情況選擇短期重疾險(xiǎn)。而年齡在40歲以上的市民，選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買保障期較長(zhǎng)的更為劃算。

理賠方式最好選擇現(xiàn)金給付

據(jù)了解，目前保險(xiǎn)公司對(duì)重疾險(xiǎn)的理賠給付方式上各有不同，沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。有的保險(xiǎn)公司在重疾險(xiǎn)的理賠給付上采用的是現(xiàn)金給付的方式，客戶一旦被確診為重大疾病，保險(xiǎn)公司便會(huì)一次性將理賠金給付給客戶。

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重疾險(xiǎn)防癌保險(xiǎn)男女有別

癌癥是人類生命、健康的一大殺手，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)也會(huì)產(chǎn)生毀滅性打擊，及早做好防癌工作，有助家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。對(duì)于消費(fèi)者而言，商業(yè)保險(xiǎn)公司專門推出的防癌險(xiǎn)自然成了現(xiàn)代人主動(dòng)抗癌和規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的首選。通過(guò)較少支出提升癌癥患者的生存幾率，轉(zhuǎn)嫁因癌癥治療而造成的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。選擇時(shí)，首先應(yīng)細(xì)看保險(xiǎn)合同，對(duì)防癌險(xiǎn)具體能防哪些癌癥有所明確。目前在售產(chǎn)品中，有些會(huì)區(qū)別對(duì)待男性、女性的癌癥保障范圍，這值得投保人多加留意。根據(jù)有關(guān)報(bào)道，在我國(guó)，肺癌、胃癌、腸癌、肝癌、胰腺癌、淋巴癌的發(fā)病率都比較高，而女性乳腺癌、宮頸癌的發(fā)病率尤其突出，投保時(shí)可適當(dāng)參照。

冬季疾病高發(fā) 巧用重疾險(xiǎn)讓保險(xiǎn)公司買單

進(jìn)入冬季以來(lái)，由于霧霾不斷加劇和早晚溫差增大，使得呼吸道感染和心腦血管疾病的就診人數(shù)明顯增加。專家提醒，冬季是疾病的高發(fā)期，尤其是階段性、大幅度、突然性的降溫，極易誘發(fā)心腦血管疾病。除了注意室內(nèi)通風(fēng)和日常保健外，可合理選擇健康保障，讓保險(xiǎn)公司為疾病買單。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)只能是報(bào)銷一部分，而不是保全部，只能提供基本醫(yī)療保障，而不是為每個(gè)人提供全面醫(yī)療保障，雖然大病醫(yī)改提高了報(bào)銷比例，但對(duì)于重大疾病提供的保障依然不夠充分。除此之外，更應(yīng)注意一點(diǎn)，醫(yī)保實(shí)行先墊付后報(bào)銷，治療大病前期患者需自己墊付所有的醫(yī)療費(fèi)用，這對(duì)于一般的家庭而言，無(wú)疑是雪上加霜。相比之下，商業(yè)重疾險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人一經(jīng)確診罹患合同所約定的重大疾病，則立即給付相應(yīng)的保險(xiǎn)金，第一時(shí)間緩解了患者的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。除了可以用于支付醫(yī)療費(fèi)用，還可以用于支付康復(fù)費(fèi)用和家庭生活費(fèi)用，使被保險(xiǎn)人在罹患重大疾病后的保障更加充足。

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