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意外保障在眾多保障類別中，一直被當(dāng)做首選的保障，因為意外事故總是不可預(yù)料的，有時會造成極為嚴(yán)重的后果，給自身和家人帶來極大的傷害，但是，能夠為意外提供保障的意外險究竟有哪些呢？購買意外險需要多少錢？發(fā)生意外時，又該如何申請理賠？

意外險的分類

首先來看從年齡層次上劃分出來的兩類意外險：少兒意外險和老人意外險。

少兒意外險：專為兒童設(shè)計的意外險產(chǎn)品，針對兒童好奇好動、自主能力差的特點，保險責(zé)任中涵蓋了少兒多發(fā)的溺水、中毒、燒傷、墜落、喉管異物等意外事故。

老人意外險：是專為老年人設(shè)計的意外險，因為老年人身體機(jī)能退化，行動遲緩，易發(fā)意外，尤其是骨折多發(fā)，此類產(chǎn)品因為是專為老年人設(shè)計，所以60歲以上的老人大多都能夠購買。

其次，就是我們常見的人身意外險。普通的人身意外險，是承保由一般風(fēng)險而導(dǎo)致的各種人身意外傷害事件。

而與普通人身意外險相對的，就是特種人身意外傷害保險。因為人們工作、愛好的不同，發(fā)生意外的幾率也會有所不同，有些危險的職業(yè)，或者是喜愛沖浪、滑雪、登山等人群，在這些情況下可能發(fā)生意外的幾率更高，而保險公司一般將這些情況列為除外責(zé)任，所以就有了特種人身意外傷害保險，能夠為這些特殊情況下的意外事故提供保障。

另外，更加具體一點，市場上最常見的就是與人們出行相關(guān)的意外險產(chǎn)品，包括綜合交通意外險、航空意外險、旅游險等等。

綜合交通意外險：保障涵蓋多種常見公共交通工具，包括飛機(jī)、汽車、輪船、火車、出租車、長途客車，保障時間靈活，一般為數(shù)天至一年。

航空意外險：航空意外易導(dǎo)致災(zāi)難性的后果，所以，經(jīng)常乘坐飛機(jī)出行的人士可以考慮購買一份航空意外險來為自身提供保障，保障的時間一般為從踏入艙門開始到抵達(dá)目的地踏出艙門為止。此外，另一種和飛機(jī)相關(guān)的意外險產(chǎn)品是航班延誤險，如果乘坐的航班出現(xiàn)延誤的情況，則能夠從保險公司得到一定的補(bǔ)償。

旅游險：此類保險是為短期出游設(shè)計的產(chǎn)品，為旅游期間的意外提供保障，一般保障期間較短。

而如果從時間上劃分的話，以上意外險種類，都可以分為極短期、一年期和多年期意外險，極短期意外險保障期限一般是幾天甚至是幾個小時，多年期意外險是保障期限超過一年的意外險產(chǎn)品。

除了個人意外險之外，還有團(tuán)體意外險，是一種以團(tuán)體方式投保的人身意外保險形式，而其保險責(zé)任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。

意外險多少錢？

在購買意外險時，要明白意外險是消費型保險產(chǎn)品，也就是說交了錢是不可能再返還的，也因此，意外險才具有保費低、保障高的特點。

一般來說，意外險的保費從幾元到幾十元，最高幾百元不等。像極短期的意外險，幾塊錢就能夠購買，而保額則能夠達(dá)到幾萬，甚至十幾萬；普通的一年期的意外險產(chǎn)品，一般為幾十元；而特種意外險可能就需要加費承保，費用要更高一些。

意外險如何理賠？

想要知道意外險如何理賠，首先要明白意外事故是如何認(rèn)定的，一般來說，意外的認(rèn)定有四個因素：

1.外來的：傷害的原因是由被保險人之外的因素所導(dǎo)致的。

2.突發(fā)的：指事故是突然發(fā)生的，不可預(yù)料的，是受到外界突然而猛烈的侵襲所形成的傷害，原因與結(jié)果之間有直接瞬間的關(guān)系。

3.非本意的：是指意外傷害是非當(dāng)事人本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，而對于事件的結(jié)果是意外，原因非意外的，并不能認(rèn)定為是意外傷害。

4.非疾病的：指傷害的造成不是由被保險人身體本身的因素或疾病導(dǎo)致的。

明白了以上四點，在發(fā)生意外事故后，應(yīng)及時撥打保險公司電話報案，了解理賠所需單證，報案時間最好是在事故發(fā)生后三日內(nèi)。

一般來說，理賠時需要的資料包含保單、被保險人身份證明、相關(guān)部門出具的事故證明、醫(yī)療診斷證明等等，這些可以向具體的保險公司資訊清楚，保險公司在認(rèn)定之后，會在七日內(nèi)作出結(jié)案通知，被保險人可以憑借身份證明領(lǐng)取保險金。

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