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　　當前，我國實行的是社會基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險(即企業(yè)年金)與商業(yè)養(yǎng)老保險相結合的多層次養(yǎng)老保障制度。社會保險的原則是“廣覆蓋，低保障”，也就是說，從個人角度，你如果想退休后有與現(xiàn)在消費水平持平的生活水準，你就需要選擇適當?shù)纳虡I(yè)養(yǎng)老保險來補充自己的養(yǎng)老生活。

　　目前，市場上的養(yǎng)老保險產品主要有傳統(tǒng)型、分紅型養(yǎng)老、投連型和萬能型等幾種。傳統(tǒng)型養(yǎng)老險預定利率確定，領養(yǎng)老金的時間、金額也可以在投保時明確選擇和預知，回報固定，但劣勢是很難抵御通脹的影響。而分紅型養(yǎng)老，有保底的預定利率，利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低。但分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利分配。傳統(tǒng)型和分紅型養(yǎng)老保險比較適合工薪階層；而投連型和萬能型保險由于投入較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。

　　購買養(yǎng)老保險應牢記以下原則：　?。ㄒ唬┙M合原則　　購買養(yǎng)老的意思在于讓老年生活能夠更舒適一些，因此并不能算是一種風險，因此購買養(yǎng)老險時一定要搭配一些意外、大病保險，才能真正抵御風險，同時可以保證養(yǎng)老險的有效而不會成為一種負擔。

　?。ǘ┘霸缳徺I原則　　其實所有保險都是應該盡早購買，因為保費與投保年齡是成正比的。對于年輕人來說，盡早購買養(yǎng)老險是非常明智的，同時搭配一定的意外、醫(yī)療及大病險，基本上可以抵御各種風險，一旦出險即可用理賠金補償養(yǎng)老保險的保費，不會因為保障不足導致已有保險的失效。

　?。ㄈ┫乱淮侗Ｔ瓌t　　給下一代投保一份兩全保險是父母養(yǎng)老的最佳選擇。兩全保險具有生存給付功能，因此父母不僅可以用生存給付金養(yǎng)老，而且因為子女年齡小，所繳保費也比為自己投保便宜得多，省下的錢為自己購買一份意外及大病保險，以抵御突發(fā)風險。

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