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中國人口老齡化速度正在加快，老年人的長期護(hù)理費(fèi)用支出比重持續(xù)上升。為此，我國開始推廣長期護(hù)理保險，上海等多地正在試點(diǎn)長期醫(yī)療護(hù)理保險制度，到底長期護(hù)理保險是什么呢？

什么是長期護(hù)理保險

長期護(hù)理保險(Long Term Care)是健康保險非常重要的組成部分，在海外屬于出現(xiàn)較晚的一個險種。其產(chǎn)生是因?yàn)槟昀?、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU，因?yàn)橐话愕尼t(yī)療或其他老年醫(yī)療保險不提供長期護(hù)理的保障。

這類產(chǎn)品在歐美國家始于上世紀(jì)80年代，而在日本2000年4月才開始出現(xiàn)，但是它的發(fā)展速度卻相當(dāng)快。和上述發(fā)達(dá)國家相比，我國的長期護(hù)理保險還處于萌芽狀態(tài)，社保體系里也不包括護(hù)理費(fèi)用。

在我國市場上，國泰人壽(現(xiàn)為陸家嘴國泰人壽)曾推出一款“康寧”長期護(hù)理保險，主要定位的是長期護(hù)理型需求。

人保健康的一款“全無憂”則更側(cè)重于老年人的全面保障，包括老年護(hù)理保險金、老年疾病保障、身故金等。

長期護(hù)理保險有哪些特點(diǎn)

相較于其他保險，比如傳統(tǒng)的人壽保險，只有在被保人突然死亡，尤其是早期突然死亡時，保險公司為其家人提供經(jīng)濟(jì)保障；傳統(tǒng)的健康保險，則是在被保險人因大小病癥接受治療時，為其發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用提供保障和經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)貼；對于典型的養(yǎng)老年金保險來說，投保者在年輕時繳費(fèi)到保險公司，年老后每年或每月領(lǐng)取一筆保險金作為養(yǎng)老費(fèi)用的補(bǔ)貼，可視為一種變相的儲蓄。

而典型的長期護(hù)理保險，則是在被保險人因疾病、意外、或年老而帶來的身體機(jī)能衰竭等狀況導(dǎo)致的慢性病癥而接受長期護(hù)理，保險公司為其發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用提供保障。作為主要負(fù)擔(dān)中老年人專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出的新型健康保險產(chǎn)品，長期看護(hù)保險相對傳統(tǒng)健康醫(yī)療險來說，更易滿足年老后的長期看護(hù)需求。

什么人群適合購買長期護(hù)理保險

雖然，長期看護(hù)險的優(yōu)勢顯而易見，但是畢竟因?yàn)橘M(fèi)率較高等原因有一定的局限性。但是，我國已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會并且老齡化進(jìn)程逐步加快，離開職場之后，能夠過上自己想過的生活，相信是許多人退休后的理想。但是，老人，一旦得了慢性病，甚至需要靠長期的他人照料和護(hù)理后，家庭經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)、對于子女的壓力就會馬上凸現(xiàn)。因此，還是建議收入可觀的人群在壯年時購選長期護(hù)理保險，為年老以后作保障。尤其是不婚、不育或晚育族，其次是重視退休規(guī)劃的“螞蟻?zhàn)濉?，還有尤其大的一部分人群，就是肩負(fù)贍養(yǎng)父母責(zé)任的年輕人。

不婚、不育或晚育族年輕時養(yǎng)育負(fù)擔(dān)較輕，但等到自己多病的晚年來臨時，沒有子女在身旁，基本社保也肯定滿足不了老年護(hù)理的費(fèi)用支出，所以需未雨綢繆。

螞蟻?zhàn)暹@類已經(jīng)準(zhǔn)備好生活到85歲以上的人群，若是在六七十歲時就需要長期看護(hù)，即便有子女照應(yīng)，孩子們也不一定吃得消，所以得先籌措長期看護(hù)的保障。

肩負(fù)贍養(yǎng)父母責(zé)任的年輕人壓力尤其大，目前的年輕人，將來需要贍養(yǎng)的老年對象比小孩還多，確保自己能夠孝順父母甚至是祖父母，可以為目前在50歲以下的父母購買長期看護(hù)類的保障，部分減輕自己未來的壓力。

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