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什么是健康保險(xiǎn)？

健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為對(duì)象，在遭受意外傷害和疾病侵?jǐn)_而產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用、收入損失時(shí)，提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金。也被稱(chēng)為醫(yī)療保險(xiǎn)，或者疾病保險(xiǎn)。

健康險(xiǎn)按不同的給付種類(lèi)分為重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。

重大疾病保險(xiǎn)是在被保險(xiǎn)人患了約定的重大疾病后，按照約定一次性給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，重大疾病保險(xiǎn)所承保的疾病都是些對(duì)生命危害大，治愈率低的疾病，比如中風(fēng)、白血病等。需要注意的是，一些遺傳性疾病不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。而且，重大疾病保險(xiǎn)都有一段觀察期，因保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種的不同，觀察期的時(shí)間長(zhǎng)度也不盡相同，一般有60天、90天、120天等幾種。某些特定的疾病還會(huì)單獨(dú)列明觀察期期限。觀察期內(nèi)期間，即使查出保險(xiǎn)責(zé)任之內(nèi)的疾病，保險(xiǎn)公司也不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。

醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)有門(mén)急診和住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)兩種。前者一般限于意外傷害門(mén)急診，因疾病引起的門(mén)急診保險(xiǎn)，目前只存在于某些團(tuán)險(xiǎn)中。住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)則分為意外住院醫(yī)療和綜合住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，對(duì)住院中發(fā)生的手術(shù)費(fèi)、藥費(fèi)等醫(yī)療開(kāi)支按比例給付。綜合醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，無(wú)論是因?yàn)橐馔饣蛘呒膊∽≡褐委?，都將按合同給付保險(xiǎn)金，故而費(fèi)率比意外住院醫(yī)療要高。此類(lèi)保險(xiǎn)生效后通常有1個(gè)月的免責(zé)期，但若因意外傷害而住院除外。有些慢性疾病如扁桃腺、疝氣的免責(zé)期將特別規(guī)定，有的為120天。需要提醒的是，客戶若重復(fù)投保醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，理賠時(shí)各保險(xiǎn)公司將遵循補(bǔ)償原則，按比例給付，累積保險(xiǎn)金總額不高于實(shí)際費(fèi)用。

收入補(bǔ)償保險(xiǎn)主要是為被保險(xiǎn)人因住院醫(yī)療造成的收入損失做出一定補(bǔ)償，以住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)為代表。保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定的每日住院補(bǔ)貼額度，乘以實(shí)際住院天數(shù)每天給付保險(xiǎn)金。目前市場(chǎng)上，住院補(bǔ)貼最高每年不超過(guò)180天。有些公司還推出了重癥監(jiān)護(hù)病房的特別費(fèi)用補(bǔ)貼。

我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)只提供基本的醫(yī)療保障，健康險(xiǎn)將成為醫(yī)療保障的重要補(bǔ)充，解決高出基本醫(yī)療保障的費(fèi)用。健康險(xiǎn)多為消耗型險(xiǎn)種，要按需投保。

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