無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

給孩子買保險(xiǎn)是很多家長(zhǎng)很上心的事情，不過你有沒有先為自己投保呢？從投保順序上講，應(yīng)優(yōu)先為家庭支柱投保，之后才是投保沒有經(jīng)濟(jì)能力的孩子。

“朋友最近給我推薦了一款終身重疾險(xiǎn)還挺好的，一是渠道價(jià)格便宜，能比外面銷售的同類型產(chǎn)品保費(fèi)打9折，二是保障全面，涵蓋的險(xiǎn)種比較多，一經(jīng)確診就能理賠，不必等到治療后才賠付。我在考慮給我女兒投保一份，這樣她無論什么年齡都能有保障了。”孫先生今年31歲，4年前喜得千金，他一直視女兒為掌上明珠。本以為他對(duì)這款保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)生興趣是想給自己投保，原來是在為女兒考慮。

像孫先生這樣的父親、母親還有很多，有些父母在寶寶剛一出生時(shí)就為他考慮起保險(xiǎn)保障來，其中有些還會(huì)考慮終身壽險(xiǎn)、終身重疾險(xiǎn)等長(zhǎng)期險(xiǎn)種。而當(dāng)被問到自己有什么保險(xiǎn)保障時(shí)，則可能一片空白，或只擁有最基本的社會(huì)保障。

實(shí)際上，這正是我們?cè)诒ｋU(xiǎn)投保時(shí)陷入的一個(gè)誤區(qū)。我們會(huì)很重視我們最愛的家人，我們的孩子，但這并不意味著你需要率先為他投保。在家庭成員的投保順序上，將孩子排在首位，而家庭支柱排在次位甚至被忽視并不是一種正確的做法。這可能無法發(fā)揮保險(xiǎn)真正的作用和意義。

了解保險(xiǎn)的作用

我們?yōu)槭裁葱枰ｋU(xiǎn)？

壽險(xiǎn)的賠付是在被保險(xiǎn)人身故后發(fā)生的，它帶來的是經(jīng)濟(jì)上的安慰；健康險(xiǎn)的賠付是被保險(xiǎn)人身患疾病后進(jìn)行的，有些是在就醫(yī)后對(duì)已發(fā)生的花費(fèi)給予補(bǔ)償，有些則對(duì)即將要出現(xiàn)的大額開支比如手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)等先行給付；而養(yǎng)老保險(xiǎn)則是在我們年邁、收入水平降低時(shí)，可以定期、定額獲得多一些的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼。因此，所有的保險(xiǎn)保障并不能幫助你以及你的家人躲避風(fēng)險(xiǎn)，人總有生老病死，保險(xiǎn)的作用在于風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，內(nèi)心不安、焦慮、傷感時(shí)，經(jīng)濟(jì)上能有保險(xiǎn)金的支持，不至于腹背受挫。

了解了保險(xiǎn)的作用，你就能明白投保的意義。你的這個(gè)舉動(dòng)最終保障的是受益人，也就是保險(xiǎn)金給付的對(duì)象。他可能與被保險(xiǎn)人是同一人，比如在健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等險(xiǎn)種上，被保險(xiǎn)人就是保單的賠付對(duì)象。而對(duì)于將身故風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)責(zé)任的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)來說，受益人則不是被保險(xiǎn)人，而可以是投保人或是其他第三人或更多人。因此如果是為孩子投保壽險(xiǎn)，那么真正保障的并不是孩子本身，而是受益人。也正因?yàn)檫@樣，出于保護(hù)未成年人的目的，保監(jiān)會(huì)對(duì)未成年人的死亡保險(xiǎn)限額有所規(guī)定。

家庭支柱最應(yīng)受保

誰對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)當(dāng)下及未來的貢獻(xiàn)最大，就最應(yīng)該成為受保險(xiǎn)保障的人，也就是我們通常說的“家庭支柱”。

因?yàn)楫?dāng)家庭主要經(jīng)濟(jì)收入來源不幸身故或是健康狀況亮起“紅燈”時(shí)，依賴其生活、受教育的家屬會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)上的困難。不僅收入可能斷流，還會(huì)面臨高額的醫(yī)療、護(hù)理等開支。而倘若事先安排了保險(xiǎn)，家屬的生活便能獲得解決。這就是保險(xiǎn)所能做到的，也是保險(xiǎn)的初衷。身為父母，身為家庭經(jīng)濟(jì)的主要來源，為自己購買保險(xiǎn)，其實(shí)是對(duì)孩子的一份保障。

在絕大多數(shù)家庭中，孩子并不是主要的經(jīng)濟(jì)來源，所以從投保順序上說，應(yīng)該先保大人、保有經(jīng)濟(jì)收入能力的人，再考慮孩子。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上，也應(yīng)該以防止大額開支為先，比如投保一些健康類保險(xiǎn)，來應(yīng)對(duì)可能的醫(yī)療花費(fèi)。

這里特別提醒一下，由于通常的生命周期是個(gè)很漫長(zhǎng)的過程，因此沒有必要在孩子幼年時(shí)就為他們購買終身型產(chǎn)品?；蛟S在幾十年后，這份保險(xiǎn)并不能發(fā)揮你所期待的效用，而現(xiàn)在你卻要為之投入大量保費(fèi)，同時(shí)還可能忽視了自身的保障。

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