無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

我們?cè)絹?lái)越懂得保險(xiǎn)的重要性，但誰(shuí)都知道保險(xiǎn)銷售員為了業(yè)績(jī)，只告訴我們“買買買”，但買的對(duì)不對(duì)，劃不劃算，他不說(shuō)，我們也不知道，問(wèn)誰(shuí)呢？

　　今天我就從實(shí)例出發(fā)，為你解讀買保險(xiǎn)最常遇到的4大問(wèn)題，讓我們先從簡(jiǎn)單的做起！

　　1. 分清儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)與消費(fèi)型保險(xiǎn)。

　　買保險(xiǎn)前，先了解保險(xiǎn)形性質(zhì)是必須的。

　　儲(chǔ)蓄型，顧名思義是具有保障和儲(chǔ)蓄雙重功能的保險(xiǎn)，常見(jiàn)的有兩全險(xiǎn)、年金險(xiǎn)。而消費(fèi)型，是純粹的保障功能，像意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

　　可以用“能否返還”來(lái)區(qū)分二者。保障期過(guò)后，如果沒(méi)有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，消費(fèi)型不會(huì)退還保費(fèi)，而儲(chǔ)蓄型會(huì)返還。

　　儲(chǔ)蓄型和消費(fèi)型保險(xiǎn)各有優(yōu)勢(shì)，通過(guò)合理搭配，大大提高保障能力。比如某儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)每年交1萬(wàn)，保40萬(wàn)，如果合理搭配，只需要增加200元保費(fèi)支出，保額可至70萬(wàn)！

　　2. 合理控制保費(fèi)，防止陷入兩難境地。

　　我們發(fā)現(xiàn)，有些家庭收入不太穩(wěn)定，卻買了保費(fèi)較貴的兩全險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)，保費(fèi)支出占可支配收入接近20%。

　　后來(lái)由于生意不景氣，收入減少，生育小孩，支出加大，明顯感覺(jué)壓力山大。這時(shí)如果退保，至少損失50%；若不退保，影響當(dāng)前生活品質(zhì)。

　　這種被動(dòng)的處境，著實(shí)很難受。

　　所以，大家在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)狀況有個(gè)預(yù)判，嚴(yán)格控制保費(fèi)支出在合理范圍，一般控制在5%～15%較合理，同時(shí)也不急于一次性把保障做足，每年回顧一下，逐步加強(qiáng)就好。

　　3. 網(wǎng)上投保如何理賠？

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，很多保險(xiǎn)公司加大了網(wǎng)銷產(chǎn)品的投入。

　　網(wǎng)上投保不用體檢，操作簡(jiǎn)單，而且省去了營(yíng)銷員的傭金成本，保費(fèi)也比較低，很適合投資者選擇。

　　關(guān)于理賠，在投保時(shí)，會(huì)選擇所在省市地區(qū)，保險(xiǎn)公司有分支機(jī)構(gòu)提供理賠服務(wù)。如果選擇不到自己所在的省市，說(shuō)明還無(wú)法提供后續(xù)服務(wù)。當(dāng)

　　發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)，首先要電話報(bào)案，打電話給保險(xiǎn)公司，告知具體情況，之后把發(fā)票、診斷證明等郵寄給保險(xiǎn)公司即可。等待審核反饋，給付保險(xiǎn)金。

　　4. 社保醫(yī)療與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)沖突嗎？

　　社保醫(yī)療是對(duì)超過(guò)起付線的部分按比例報(bào)銷，以北京市為例，對(duì)門診費(fèi)用超過(guò)1800的部分報(bào)銷70%。

　　商業(yè)保險(xiǎn)有“給付型”和“報(bào)銷型”之分。

　　對(duì)于給付型的保險(xiǎn)，一旦合同中所規(guī)定的疾病確診時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性賠付規(guī)定的保額給被保險(xiǎn)人。

　　對(duì)于報(bào)銷型的保險(xiǎn)，比如住院津貼、手術(shù)津貼等，這些保險(xiǎn)就是社保的補(bǔ)充，對(duì)社保已報(bào)銷的部分，不會(huì)重復(fù)賠償。所以，是不會(huì)沖突的。

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