無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

臨近年底，汽車盜竊發(fā)生率開始上升。作為盜搶保障，車輛盜搶險(xiǎn)可以提供怎樣的保障？需投入多少保費(fèi)？私家車主有是否必要進(jìn)行投保呢？

日前，上海一未熄火而被盜的雷克薩斯小轎車在浦東金楊路連撞數(shù)人，造成2死8傷的事件引起社會(huì)熱議，車輛盜搶險(xiǎn)也由此受到了廣泛關(guān)注。偷盜技術(shù)越來越先進(jìn)，偷盜行為越發(fā)猖狂，對(duì)于車主來說，究竟有沒有必要為自己的愛車加投這項(xiàng)險(xiǎn)種呢？

車輛盜搶險(xiǎn)僅保全車

車輛盜搶險(xiǎn)全稱機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)，是指投保車輛在非人為的、非故意的、非違章的情況下，發(fā)生盜搶，經(jīng)報(bào)案、立案調(diào)查后，一定期限內(nèi)(一般為3個(gè)月左右)仍然沒有破案的，由保險(xiǎn)公司賠付相應(yīng)的損失。假若車輛經(jīng)偵查后歸還車主，保險(xiǎn)公司需賠付車輛在盜搶期間受到的損失。

一般而言，機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車輛的損失；二是因保險(xiǎn)車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對(duì)上述兩部分費(fèi)用由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

值得注意的是，不少車主只注重“盜搶險(xiǎn)”三個(gè)字而容易忽略了“全車”二字。車輛盜搶險(xiǎn)并非可保所有相關(guān)盜搶，其指的是全車被盜或被搶，承保范圍為車輛本身，而不包括車上零部件或附屬設(shè)備。所以，對(duì)于部分零件（如車輪、天線等）和新增設(shè)備（如音響、導(dǎo)航等）單獨(dú)被盜，保險(xiǎn)公司通常不會(huì)予以賠償，另外，如果發(fā)生放置在車內(nèi)的現(xiàn)金、電腦等物品的丟失或損壞，同樣也不在該險(xiǎn)種的保障范圍之內(nèi)。

保費(fèi)保額掛鉤車輛價(jià)值

與車損險(xiǎn)類似，車輛盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率與固定保費(fèi)則根據(jù)不同車型與使用用途有區(qū)別。一般而言，全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算公式為：(車價(jià)-折舊費(fèi))×保費(fèi)費(fèi)率+固定保費(fèi)，折舊費(fèi)為每月6‰。

在通常情況下，普通家用5座車盜搶險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)為120元，費(fèi)率則為0.49%。以一輛價(jià)值15萬元的全新家用車為例，其年保費(fèi)約為：150000×0.49%+120=855元。如果為二手車或舊車投保，則車價(jià)將按已使用年限折舊后的價(jià)值來計(jì)算，其中1至3年的折舊率為20%。假設(shè)車主行駛證上初次登記日期為2013年12月，2015年12月想要進(jìn)行投保，那么全車盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算方法則為：(150000-150000×6‰×24)×0.49%+120=749.16元。

具體賠付方面，根據(jù)有關(guān)規(guī)定計(jì)算賠償金額，如車主購買了全車盜搶險(xiǎn)及其的不計(jì)免賠，發(fā)生盜搶按100%賠付；未買不計(jì)免賠按80%賠付。在實(shí)際理賠時(shí)，盜搶險(xiǎn)所須提供的資料比較多，一般需要保單正本、車輛登記證書、行駛證正副本、駕駛證復(fù)印件、被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件、道路運(yùn)輸許可證或營運(yùn)證復(fù)印件，最重要的是縣級(jí)公安機(jī)關(guān)出的盜搶證明，還包括行駛證、購車發(fā)票、完稅證明、原車鑰匙等，如不能提供上述物品都將加扣絕對(duì)免賠率。如保險(xiǎn)人未能提供機(jī)動(dòng)車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證等，每缺少一項(xiàng)，增加0.5%的免賠率；如缺少車鑰匙則需要增加5%的新增免賠率，即賠款=出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值X（1-20%-新增絕對(duì)免賠率）。如同樣以15萬元家用車舉例，若車主投保了新車全車盜搶險(xiǎn)，但未購買不計(jì)免賠險(xiǎn)，提交憑證的時(shí)候未能提供原始發(fā)票，那么保險(xiǎn)公司的賠付標(biāo)準(zhǔn)為：150000×(1-20%-0.5%)=119250元。

考慮到各家保險(xiǎn)公司的盜搶險(xiǎn)具體核算費(fèi)率并不完全相同，建議消費(fèi)者可在投保前可通過保險(xiǎn)公司客服電話或柜面服務(wù)進(jìn)行咨詢。另一方面，不少保險(xiǎn)公司都設(shè)有網(wǎng)上車險(xiǎn)估算計(jì)價(jià)，消費(fèi)者也可登錄保險(xiǎn)公司官網(wǎng)經(jīng)過填寫具體的車輛狀況及相應(yīng)資料，以獲得具體的詳細(xì)報(bào)價(jià)。

理性投保從三個(gè)方面考量

雖然偷盜技術(shù)越來越先進(jìn)，車輛生產(chǎn)商的車輛防盜措施也越來越周全，GPS定位技術(shù)亦愈加成熟。那么，車輛盜搶險(xiǎn)究竟有必要買么？保險(xiǎn)專家建議，是否投保車輛盜搶險(xiǎn)還需要根據(jù)實(shí)際情況酌情而定，一般可從車況、車型、停車環(huán)境這三個(gè)方面進(jìn)行考量。

一、車況考量：據(jù)調(diào)查，新車被盜的幾率是比較大的，一般兩年以內(nèi)的新車被盜的風(fēng)險(xiǎn)都較大，車主在購置新車兩年內(nèi)可以酌情進(jìn)行考慮，如在購車時(shí)選擇銀行分期付款，則大多銀行會(huì)硬性要求投保全車盜搶險(xiǎn)。

二、從車型考慮：不同品牌不同車型的車輛防盜特性有所不同，有些類型不容易被盜，有些類型容易被盜。由于竊賊對(duì)易盜車型下手的幾率比較大，如自家愛車屬于途勝、雅閣等比較顯眼的易盜車型且為新車，一般建議可酌情加投“盜搶險(xiǎn)”。

三、從停車環(huán)境考慮：通常情況下，停靠在治安環(huán)境較差區(qū)域的車輛相對(duì)容易收到盜車者的“關(guān)注”。如果車主購入新車后的停車環(huán)境很不安全或完全沒有保安看管，那么就應(yīng)酌情考慮加投盜搶險(xiǎn)。如果停車環(huán)境較為安全且有保安駐守，則一般無需太過擔(dān)心。

另一方面，除了車輛盜搶險(xiǎn)，擔(dān)心車輛安全的車主還可選擇通過為車輛加裝防盜鎖或車載報(bào)警裝置進(jìn)一步加強(qiáng)愛車的安全保障。此外，為最大程度減少產(chǎn)生損失的可能性，建議車主們?nèi)粘２灰獙㈦娔X，手機(jī)，現(xiàn)金等貴重物品長時(shí)間留在車內(nèi)。

　　無憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人社保”的個(gè)體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無憂保微信號(hào)，即可在線進(jìn)行個(gè)人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900