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很多人購買壽險時，投保多少常由保險業(yè)務(wù)員說了算，其實(shí)購買壽險并非保額越高越好。多數(shù)人購買壽險的目的，是通過死亡保險金的給付，使那些在經(jīng)濟(jì)上依賴被保險人的人，在被保險人去世后，生活能保持與以前相仿的水平。因此，這就可以成為確定壽險保額的基本原則。雖然壽險保額的確定涉及方方面面，但計(jì)算自己的生命價值和家庭的需求情況相結(jié)合來確定投保額度，是較可靠簡單的測算方法。

第一步，計(jì)算“生命價值”?！吧鼉r值法則”是以一個人的生命價值作為依據(jù)，來考慮應(yīng)購買多少保額的保險。該法則可分三步：估計(jì)被保險人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出后剩余的錢。據(jù)此計(jì)算，可得出被保險人的生命價值。

如李先生今年30歲，假設(shè)其60歲退休，退休前年均收入9萬元，平均年收入的三分之一自己花費(fèi)，三分之二用于家人，按生命價值法則，他的生命價值是（60歲-30歲）×（9萬元-3萬元）=180萬元，即可作為現(xiàn)階段該購買多少保額壽險的標(biāo)準(zhǔn)之一。

第二步，考慮家庭需求。在計(jì)算出生命價值后，還要考慮家庭需求情況。這個規(guī)則是考慮到當(dāng)事故發(fā)生時，可確保至親的生活準(zhǔn)備金總額。計(jì)算方式是，將至親所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對外負(fù)債、喪葬費(fèi)等，扣除既有資產(chǎn)，所得缺額作為保額的粗略估算依據(jù)。需注意的是，如被保險人可從自己購買的人壽保險、企業(yè)等處獲得一定的保險保障，最終確定保額時，還應(yīng)適當(dāng)扣除這些保障。

仍以李先生為例，假設(shè)其家庭目前年均收入13萬元，每年最大支出是約3萬元的房貸，加上其他開支，總支出5.5萬元左右，家庭現(xiàn)有價值40萬元的房屋?？紤]到房貸要還20年，他還需以保險補(bǔ)償家庭未來30年的開支，那么確定家庭需求為：5.5萬元×20年+（5.5萬元－3萬元）×10年－40萬元=95萬元。綜合兩種法則，李先生合適的壽險保額在95～180萬元左右。當(dāng)然，隨著生活條件和收入水平的改變，保額也應(yīng)隨之調(diào)整。

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