無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

所謂萬能險，指的是可以任意支付保險費、任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險?？蛻粼谕侗Ｒ院罂梢愿鶕?jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例。作為投資類保險三大主要險種之一，萬能險一度因相對簡單的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和相對透明的結(jié)算利率備受大眾青睞。但委實不低的初始費用又往往讓缺乏專業(yè)保險知識的投保人“很受傷”。

初始費用通俗說來就是保險公司為客戶提供服務(wù)的各項成本總和，“一般來說，萬能險第一年保費不足6000元，將收取60%左右的初始費用；超過6000元，則6000元按60%收取，以上部分按5%左右的費率收取，側(cè)重于投資功能。初始費用與投資時間掛鉤，投資時間越長，扣除費用的比例越低?！?/p>

所以，在投保的最初幾年，保險公司扣除的初始費用比例比較高，而且一經(jīng)扣除概不退還，實際進入賬戶的資金較少。有保險代理人提示，因為一開始賬戶收益都會被初始費用抵消，也許需要8-10年以后才能看出其投資收益，所以短時間內(nèi)并不會得到高回報。

另外，萬能險一般默認設(shè)定為終身繳費，投保人可以在此過程中提取不超過保單價值的錢，只要保單價值維持一定規(guī)模，保險合同將不會終止。同時，還將按期繼續(xù)從保單價值中扣除保障成本。而保障成本是自然費率，即被保險人年齡越大，風(fēng)險越高，保障成本扣除越多。

對于有意購買萬能險的客戶，專家表示，最好具備幾個條件：第一：有穩(wěn)定持續(xù)的收入；第二：有一筆富余資金且長期內(nèi)沒有其他投資意向；第三：有一定的投資和風(fēng)險承受意識，但又沒有時間和精力進行其他投資；第四：對萬能險的收益回報有中長期準備(所謂中長期至少應(yīng)在5年以上)。

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