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之前備受爭議的2016延遲退休新政策在近期終于有了眉目，2016年2月29日，人力資源和社會保障部部長尹蔚民表示人社部將于2016年拿出漸進(jìn)式延遲退休方案，這意味著新政策真的來了。從表面上看好像多拿幾年工資，但實(shí)際上不少人都在擔(dān)心自己一生工作卻換來晚年窮困。若事先搭配份商業(yè)養(yǎng)老保險，起碼可以讓自己的晚年生活更加寬裕。

漸進(jìn)式延遲退休方案是世界各國特別是一些發(fā)達(dá)國家普遍采取養(yǎng)老政策，在部分發(fā)達(dá)國家退休年齡甚至延遲到67歲。而我國2016延遲退休新政策指明：合法退休年齡將延遲5年。從表面上來看，延遲退休5年可以多繳納五年的養(yǎng)老保險費(fèi)用，可以多拿5年的工資……然并卵！

由于年紀(jì)的增大，身體健康狀況的限制，很多老年人會面臨著找不到工作的尷尬局面，這樣就只能靠自己或從兒女那邊拿錢來繳納社會養(yǎng)老保險。

即便是能撐到65歲依然能上班，也會面臨著一系列問題。保險專家算了這樣一筆賬，以北京市月薪五千元的工薪階層為例，按照現(xiàn)行的北京市社會養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，60歲退休可領(lǐng)取的養(yǎng)老金為2998元；但如果延遲到65歲退休，月養(yǎng)老金就會變?yōu)?946元，其中差額達(dá)到948元，5年來能夠得到的養(yǎng)老金將近18萬元，這筆錢要從65歲一直領(lǐng)到80.75歲才能“賺”回來。而實(shí)際上我國人均壽命遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于這個數(shù)。

另外，還要考慮到通貨膨脹這個重要因素的存在，未來錢會越來越不值錢，如果按照這個基數(shù)發(fā)放養(yǎng)老金，那么很多人極有可能面臨著“老來窮”的問題。

在這種新的形勢下，很多人想到了投保商業(yè)養(yǎng)老保險，確實(shí)，在我國社會養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)化率低、延遲退休政策出臺在即的當(dāng)下，沒有比趁早投保商業(yè)養(yǎng)老保險來抵御“老來窮”更靠譜了！

現(xiàn)在市面上出售的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品已經(jīng)十分豐富了，有專門的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，也有通過保險理財賬戶來達(dá)到養(yǎng)老保障目的的保險產(chǎn)品，投保它們都可以抵御“老來窮”的風(fēng)險。

專門的商業(yè)養(yǎng)老保險通常適合年紀(jì)在30~45歲的人群，投保之前還要重點(diǎn)考慮兩大因素，即退休前的預(yù)期收入和退休后期望的老年生活水平。如果退休前的職業(yè)相對穩(wěn)定、收入增長預(yù)期明確，在選擇養(yǎng)老保險時可以選擇15年至20年等長期穩(wěn)定繳費(fèi)的投保方式，輕松而有計劃地實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老的目的。對于自由職業(yè)者或者個人收入波動較大的人群，則須考慮收入狀況，選擇一次繳清或者采用5年至10年等短期繳費(fèi)方式進(jìn)行投保，在個人高收入時期有計劃地配置商業(yè)養(yǎng)老年金，平衡未來養(yǎng)老保險所需。

對于年紀(jì)已經(jīng)超過45周歲的人士而言，要想搭上以商業(yè)保險養(yǎng)老這班車，還需購買理財保險。最為常見的理財保險有分紅險、萬能險和投連險三種，大家可以根據(jù)自己的財務(wù)狀況來合理挑選，如果短期內(nèi)沒有大宗購物消費(fèi)計劃，同時又想盡早獲得分紅收益，可以投保分紅型理財保險；如果經(jīng)濟(jì)收入不太穩(wěn)定，時高時低，不妨選擇繳費(fèi)比較靈活的萬能險；若經(jīng)濟(jì)風(fēng)險承受能力尚可，可以選擇收益和風(fēng)險同樣較高的投連險。

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