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財產(chǎn)保險的保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的某種合法的經(jīng)濟利益。凡因財產(chǎn)及其相關(guān)利益而遭受損失的被保險人，對其財產(chǎn)及相關(guān)利益都具有保險利益。財產(chǎn)保險的保險利益必須具備三個成立要件，簡稱為三性，即合法性、經(jīng)濟性和可確定性。

主要種類

1．現(xiàn)有利益

現(xiàn)有的利益是指投保人已經(jīng)實際取得的經(jīng)濟利益。如投保人已購買的汽車、現(xiàn)有的機器設(shè)備和已經(jīng)取得的知識產(chǎn)權(quán)等。

2．合法的、預(yù)期的利益

合法的、預(yù)期的利益也稱期待利益，是指由現(xiàn)有利益產(chǎn)生的將來可以獲得的利益。如出租房屋而預(yù)期可以獲得的租金收人，維修設(shè)備而預(yù)期可以得到的修理費收入等。

3．責(zé)任利益

投保人或被保險人對其法律上應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任具有保險利益(責(zé)任保險)。投保人對其法律上應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任包括由侵權(quán)行為引起的民事賠償責(zé)任，如第三者責(zé)任、公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任等。與此相對應(yīng)的險種是第三者責(zé)任保險、公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險等，還包括直接由于法律規(guī)定而產(chǎn)生的民事賠償責(zé)任，如雇主責(zé)任等，與此相對應(yīng)的險種是雇主責(zé)任保險。

4．信用或保證利益

權(quán)利人對信用的安全具有保險利益(信用保險)，義務(wù)人對請求保險人對信用給予保證具有保險利益(保證保險)。

具備條件

1．合法性

即必須是合法的利益。也即是法律所允許的利益。對于不法的利益，如以法律禁止事項所生的利益，或以違反善良風(fēng)俗所生的利益而為的保險，不問投保人是善意還是惡意，其合同一律無效。如小偷以盜竊物投?；痣U，貨主以違禁品投保水險等，都屬于不法利益，不能成為財產(chǎn)保險的保險利益。我國《保險法》第12條明確規(guī)定：“保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。”。

2．經(jīng)濟性

即必須是有經(jīng)濟價值的利益。財產(chǎn)保險是以補償損失為主要目的，如果損失不是經(jīng)濟上的利益，不能用金錢來計算，則損失無法填補。如賬簿、相片、紀(jì)念晶等，雖對所有人具有相當(dāng)利益，但這種利益無法以金錢計算，故不能成為財產(chǎn)保險的標(biāo)的。

3．可確定性

即必須是確定的利益。所謂確定利益，是指投保人對保險標(biāo)的的現(xiàn)有利益或因現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益已經(jīng)確定。如在保險事故發(fā)生前或發(fā)生時，還不能確定其價值，則遭受損失后，保險人就無法補償。現(xiàn)有利益比較容易確定，期待利益則往往引起爭議。隨著保險技術(shù)的發(fā)展和完善，期待利益也可以比較準(zhǔn)確地計算出來，故現(xiàn)今已為世界各國普遍承認(rèn)。

保險網(wǎng)提示：財產(chǎn)保險的保險利益，通?；谪敭a(chǎn)的現(xiàn)有利益和期待利益而產(chǎn)生。期待利益又可分為積極的期待利益和消極的期待利益，具體又可細(xì)分為基于現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益、基于某一法律上的權(quán)利基礎(chǔ)(如契約)而產(chǎn)生的期待利益、基于某一法律上的義務(wù)基礎(chǔ)而產(chǎn)生的責(zé)任利益等。

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