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保險業(yè)內(nèi)常給客戶介紹的保險各項好處時，總會伴隨著一句“保險屬于您的個人財產(chǎn)，如將來發(fā)生經(jīng)濟糾紛，您的先生/太太無權(quán)拿走您的保單強行取走保險金，就算是離婚，這筆錢也還是您的”，就沖著這一點，為了《新婚姻法》下那一點資金自由與后顧無憂，客戶們紛紛簽下了自己的大名。

“保險屬于個人財產(chǎn)，離婚時不可分割”如同一條鐵律，但實際上根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險在離婚時也應作為夫妻共同財產(chǎn)進行分割考量。

離婚時仍處于有效期內(nèi)的保險

1.財產(chǎn)險

普通家庭財產(chǎn)險需分割：持法院生效判決或離婚協(xié)議離婚證，到保險公司變更或解除，分割已繳納費或退保后的費用；

家庭財產(chǎn)兩全保險需分割：采取協(xié)議、分割補償和解除合同分割儲金三種方式。

(編者注：上述兩種保險類型明顯區(qū)別為普通家庭財產(chǎn)險為消費型，家庭財產(chǎn)兩全保險為返還型)

2.人身險(含意外、健康等險種)

以共同財產(chǎn)所繳納的個人保險費，視為共同財產(chǎn)進行分割。

這應是較有爭議的一點，因為根據(jù)《婚姻法》規(guī)定，夫妻雙方除非有特殊約定公證，否則工資收入、投資收益、公積金、養(yǎng)老金等都屬于夫妻共同財產(chǎn)?；楹筠k理的個人人身險所繳的保費無疑劃歸到共同財產(chǎn)，也就意味著離婚時需視為共同財產(chǎn)進行分割。

但實際上《保險法》與《婚姻法》在這一塊有相抵觸的部分，《保險法》規(guī)定任何人不能在投保人的合法權(quán)益內(nèi)強行要求投保人退保，故而通常的做法是當夫妻雙方互為投被保人時，在離婚后到保險公司進行投保人變更，將保單完全轉(zhuǎn)讓給被保人那方，然后對保單現(xiàn)價進行對半分割；或直接退保，將退還的保單現(xiàn)價對半分割。

而當投被保人皆為同一人時，夫妻任一方有權(quán)要求對方將保單現(xiàn)價進行分割，但不能強迫投保人退保。被要求人只需補償對方現(xiàn)價一半金額即可，不會影響到保單效力。

受益人為對方的，判決或協(xié)議離婚后應辦理變更或解除手續(xù)，并相應地分割已繳納的費用或退保費用。

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