無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，醫(yī)療水平的提高使人均壽命大大延長(zhǎng)，老年人如何更好地養(yǎng)老成為全社會(huì)共同關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。越來(lái)越多的兒女為長(zhǎng)輩購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，但是由于年齡、健康狀況等因素，給老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)又有其特點(diǎn)。本期小編就來(lái)和大家聊聊給老年人買(mǎi)保險(xiǎn)的那些事兒。

目前老年人常投保的險(xiǎn)種有商業(yè)健康保險(xiǎn)、老年意外傷害保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等三種。

商業(yè)健康保險(xiǎn)分為三種，分別是重大疾病保險(xiǎn)、住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)以疾病發(fā)生為給付條件，在一般情況下，只要被保險(xiǎn)人被確診患了合同界定的某種疾病，不管發(fā)生多少醫(yī)療費(fèi)用，都可按保險(xiǎn)合同上的約定額度獲得賠償。住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)和其他商業(yè)保險(xiǎn)形成互補(bǔ)，以發(fā)生意外或疾病而導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用為給付條件，按保險(xiǎn)合同約定比例報(bào)銷(xiāo)。住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人因意外或疾病導(dǎo)致住院，按合同約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金補(bǔ)貼的收入保障保險(xiǎn)，與社會(huì)保險(xiǎn)和其他商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)無(wú)關(guān)。

老年人是疾病、意外的高發(fā)群體，高風(fēng)險(xiǎn)意味著購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的保費(fèi)較高。重疾險(xiǎn)主要分為定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)兩種。定期重疾險(xiǎn)有一定的保障期限，投保人如果在保險(xiǎn)有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)以一定保費(fèi)的形式或既定金額返還保險(xiǎn)金；終身重疾險(xiǎn)保障期限為終身，保險(xiǎn)有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿(mǎn)期同樣可獲得一筆滿(mǎn)期給付金。住院補(bǔ)貼類(lèi)保險(xiǎn)一般作為附加型保險(xiǎn)，需要搭配一個(gè)主險(xiǎn)來(lái)購(gòu)買(mǎi)，而主險(xiǎn)一般都是價(jià)格較高的終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。因此，經(jīng)濟(jì)比較緊張的消費(fèi)者可以注意一下主險(xiǎn)和與之搭配的附加醫(yī)療保險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比。

老年意外保險(xiǎn)保障的主要是符合保險(xiǎn)合同約定的意外傷害，通常保費(fèi)相對(duì)重疾險(xiǎn)比較低，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)要注意仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，滿(mǎn)足自己需求的同時(shí)要注意保障好自身利益。值得高興的是，隨著2013年9月國(guó)務(wù)院下發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，各省、自治區(qū)、直轄市都在積極制定具體措施，有些地方已經(jīng)針對(duì)老年人意外傷害保險(xiǎn)實(shí)施了優(yōu)惠政策，消費(fèi)者們可以到所在地的保險(xiǎn)公司針對(duì)老年人意外傷害保險(xiǎn)進(jìn)行咨詢(xún)。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)，又稱(chēng)為退休金養(yǎng)老保險(xiǎn)，是社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在繳納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金。消費(fèi)者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況、實(shí)際需求選擇合適的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。

專(zhuān)家提示大家，老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有以下三原則。第一原則是根據(jù)自身情況，合理規(guī)劃。老年人關(guān)于醫(yī)療、意外、養(yǎng)老、家庭收入的保障都是要考慮到的因素，應(yīng)該在考慮自身需求的基礎(chǔ)上進(jìn)行選擇。第二原則是要遵守投保規(guī)則，理性客觀。由于高齡人群的承保風(fēng)險(xiǎn)高，保險(xiǎn)公司往往有各種投保的限制，投保人在投保前要詳細(xì)了解保險(xiǎn)限制條款和保單保障范圍。第三原則是考慮經(jīng)濟(jì)承受力，適度購(gòu)買(mǎi)。針對(duì)老年人的一些附加險(xiǎn)種比較多，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要注意列明主次，在保障基本生活的基礎(chǔ)上有選擇地購(gòu)買(mǎi)。

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