無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階級(jí)不斷發(fā)展壯大，如何在不斷下滑的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中保障已積累的資產(chǎn)，成為這一群體最大的隱憂。保險(xiǎn)產(chǎn)品由于其確定性，同時(shí)，作為重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，能有效地幫助中產(chǎn)階級(jí)實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值的生活目標(biāo)，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

周先生從事IT行業(yè)管理，目前收入40萬(wàn)，太太收入15萬(wàn)，兒子剛上幼兒園，標(biāo)準(zhǔn)的中產(chǎn)三口之家。周先生占家庭收入的70%，是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。目前為孩子購(gòu)買(mǎi)學(xué)區(qū)房，房貸有120萬(wàn)，每月生活開(kāi)支1萬(wàn)元，有家庭存款50萬(wàn)。根據(jù)周先生的家庭財(cái)務(wù)狀況，該如何進(jìn)行家庭保障配置？

包蕾認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)配置“雙十原則”，保險(xiǎn)配置不宜影響家庭現(xiàn)金流，商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)額度以家庭稅后收入的10%為宜。保額的分配上應(yīng)與家庭的收入貢獻(xiàn)相匹配，并采取優(yōu)先考慮大人風(fēng)險(xiǎn)保障的原則。

周先生是家庭經(jīng)濟(jì)主力，對(duì)家庭的負(fù)擔(dān)房貸、生活費(fèi)用、教育費(fèi)用的重大責(zé)任，首先可以根據(jù)他的重大責(zé)任期限配置和房貸、各項(xiàng)生活開(kāi)支金額相對(duì)應(yīng)的定期壽險(xiǎn)以及家庭收入保障。其次，由于夫妻兩人均是家庭經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源者，一旦發(fā)生重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)使家庭存款和收入減少，同時(shí)會(huì)增加額外的醫(yī)療、看護(hù)、療養(yǎng)費(fèi)用。因此，兩人的重大疾病保險(xiǎn)必不可少?？紤]到女性特殊的生理結(jié)構(gòu)，針對(duì)周太太在配置足額重大疾病保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上還可增加防癌險(xiǎn)加強(qiáng)健康守護(hù)。最后針對(duì)寶寶建議首先做好健康及意外保險(xiǎn)，再根據(jù)預(yù)算配置適當(dāng)額度的教育金，未來(lái)隨房貸支出減少及收入提升再逐步配置兩人要的養(yǎng)老金。這樣的保額配置是有科學(xué)性、系統(tǒng)性及整體性以利于實(shí)現(xiàn)家庭的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)。

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