無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

    經(jīng)常上財(cái)經(jīng)類網(wǎng)站的朋友可能發(fā)現(xiàn)，如今，一些保險(xiǎn)公司紛紛在熱推網(wǎng)上投保優(yōu)惠活動(dòng)，例如網(wǎng)上投保旅行意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)、簡單醫(yī)療險(xiǎn)，還有與網(wǎng)絡(luò)銀行聯(lián)合“促銷”等，活動(dòng)還真不少。

　　從最初消費(fèi)者需上門投保，到友邦推出的保險(xiǎn)代理人制度，中國的保險(xiǎn)消費(fèi)渠道迅速發(fā)展，直至現(xiàn)在的保險(xiǎn)代理公司、經(jīng)紀(jì)公司，以及直接進(jìn)入保險(xiǎn)公司網(wǎng)站投保，在銀行投保等等。可以說，投保的途徑越來越多。面對(duì)紛繁的投保方式，消費(fèi)者該如何選擇適合自己的呢？讓我們來看看它們各自的優(yōu)缺點(diǎn)吧。

　　代理人服務(wù)專業(yè)長久

　　雖然越來越多的投保渠道紛紛登場，可比較傳統(tǒng)的代理人制度依然有它的優(yōu)勢(shì)。代理人對(duì)自家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品非常了解，而且現(xiàn)在也有不少保險(xiǎn)公司積極對(duì)自己的代理人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃等培訓(xùn)，使得代理人能夠針對(duì)客戶不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等因素，設(shè)計(jì)比較完善的保障方案。同時(shí)，選擇通過代理人購買的另一大好處是可以得到續(xù)期、理賠等售后服務(wù)，形成長久的合作關(guān)系。

　　不過，代理人素質(zhì)參差不齊、代理人跳槽頻繁容易留下“孤兒”保單等等問題，有可能給消費(fèi)者帶來不利影響。

　　保險(xiǎn)代理公司險(xiǎn)種多

　　如果說，由于保險(xiǎn)代理人只能推銷自己公司的產(chǎn)品，其中不免存在言過其實(shí)、不夠客觀的方面，那么保險(xiǎn)代理公司則可以推薦不同公司的險(xiǎn)種，讓消費(fèi)者有個(gè)比較，也能比較客觀地分析險(xiǎn)種，更好地滿足投保人需要。這種產(chǎn)品間橫向比較使投保人選擇的范圍更加廣泛。這也是保險(xiǎn)代理公司的最大優(yōu)勢(shì)。

　　另外，保險(xiǎn)代理公司并不收取任何的咨詢、服務(wù)費(fèi)用，免費(fèi)為消費(fèi)者提供產(chǎn)品指南，這也是其吸引投保人之處。

　　不過，每個(gè)代理公司都會(huì)有比較“親密”的保險(xiǎn)公司，在推薦產(chǎn)品時(shí)，會(huì)產(chǎn)生一定的傾向性，使客觀性下降。所以，在選擇險(xiǎn)種時(shí)，投保人要有自己明確的方向。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司更客觀

　　代理人是保險(xiǎn)公司的代理人，代表保險(xiǎn)公司的利益；而經(jīng)紀(jì)人則是投保人的經(jīng)紀(jì)人，考慮的是投保人的利益。從這一點(diǎn)上不難看出，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司比代理人或是保險(xiǎn)代理公司來得更加客觀些。這樣，更有利于投保人找到合適的保險(xiǎn)組合，不受代理人或者代理公司偏好的誤導(dǎo)。

　　一般保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都有自己的一套數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，里面有各家保險(xiǎn)公司的幾百款詳細(xì)產(chǎn)品信息，經(jīng)紀(jì)人通常會(huì)對(duì)投保人的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)定和評(píng)估，確定其投保需求，并提出風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。只是這套服務(wù)需要支付一定的小額費(fèi)用。

　　但是，比起國外已成規(guī)模的經(jīng)紀(jì)公司來說，目前我國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司規(guī)模還不大，還需要依賴保險(xiǎn)公司給付的傭金發(fā)展。所以，國內(nèi)目前舉著“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”牌子的公司和顧問，也不免存在一定的傾向性。在接受保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司建議時(shí)，投保人需要先考慮下經(jīng)紀(jì)人的信譽(yù)和規(guī)范性。

　　銀行投保方便未必專業(yè)

　　通常在銀行銷售的保險(xiǎn)是設(shè)計(jì)比較簡單，消費(fèi)者容易理解的儲(chǔ)蓄、分紅型保險(xiǎn)，而需要仔細(xì)研究條款的健康險(xiǎn)、長期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，在銀行柜臺(tái)上很少見到。在銀行買保險(xiǎn)非常方便，只要當(dāng)場簽保險(xiǎn)合同即可，在費(fèi)率上通常會(huì)低一些。

　　不過，受到銀行銷售的限制，銀保產(chǎn)品的種類沒有通過代理人買選擇面那么廣。而且在售后服務(wù)上也肯定會(huì)受到限制，投保人出險(xiǎn)需要理賠時(shí)，通常只能自己去找保險(xiǎn)公司，無法得到代理人的幫助。

　　由于保險(xiǎn)公司與銀行之間的合作關(guān)系，銀行可以提取一定的手續(xù)費(fèi)。這時(shí)，不免一些不負(fù)責(zé)任的推銷人員誤導(dǎo)投保人，使其購買并不合適的保險(xiǎn)。所以，投保人在銀行投保也需搞清險(xiǎn)種、保障范圍，不要被廣告或營銷員口中的預(yù)計(jì)收益率所迷惑。

　　網(wǎng)上投?？旖菔×?/strong>

　　網(wǎng)上投保讓消費(fèi)者足不出戶就可以買到想要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這在過去是很難想象的?，F(xiàn)在，大多數(shù)保險(xiǎn)公司及一些銀行都努力發(fā)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。消費(fèi)者只要樂意，就可以在網(wǎng)上查到險(xiǎn)種的基本內(nèi)容，例如承保范圍、保障金額、保費(fèi)、時(shí)效等等。輕松填寫一些基本資料，選擇想要投保的險(xiǎn)種就可以完成投保。當(dāng)然，消費(fèi)者還可以選擇逛逛不同保險(xiǎn)公司或銀行的網(wǎng)站，將同類型的產(chǎn)品作個(gè)比較，投保時(shí)做到心中有數(shù)。

　　對(duì)于投保人來說，網(wǎng)上投保的成本下降了不少。許多保險(xiǎn)公司都會(huì)不定時(shí)地搞些投保優(yōu)惠政策，對(duì)于正好有投保意愿的消費(fèi)者，不如先瀏覽一下各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)頁，或許可以省下不少比例的保費(fèi)呢。