無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

    問(wèn)：終身保險(xiǎn)并不算便宜，如果被保險(xiǎn)人選擇躉繳保費(fèi)的話，一次性的保費(fèi)是一筆可觀的費(fèi)用。請(qǐng)問(wèn)，終身壽險(xiǎn)期繳更好嗎？

　　上海讀者蔡亮答：終身保險(xiǎn)，顧名思義就是指保險(xiǎn)期限為被保險(xiǎn)人終身的保險(xiǎn)。一般終身保險(xiǎn)就是指終身死亡保險(xiǎn)，即當(dāng)被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司向受益人給付保險(xiǎn)金。所以終身保險(xiǎn)相當(dāng)于是把定期死亡保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限延長(zhǎng)到被保險(xiǎn)人身故的保險(xiǎn)。不過(guò)，有些終身保險(xiǎn)除了有身故保險(xiǎn)金，還有其他保險(xiǎn)利益。比如，中國(guó)人壽的康寧終身保險(xiǎn)，就有殘疾保險(xiǎn)金和重大疾病保險(xiǎn)金的保障利益。

　　作為保障型產(chǎn)品，終身保險(xiǎn)適合那些家庭的經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買。在被保險(xiǎn)人年輕時(shí)，一旦發(fā)生不幸身故，保險(xiǎn)金能保障家人正常生活。待到被保險(xiǎn)人年老之后，雖然不再是家庭經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源，但身故保險(xiǎn)金可以留給子孫，也能體現(xiàn)他對(duì)親人的關(guān)愛(ài)之情。

　　由于人的死亡是必然的，終身保險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金一定會(huì)給付給受益人，所以終身保險(xiǎn)并不算便宜。對(duì)一個(gè)30歲的男性被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，如果保險(xiǎn)金額確定為10萬(wàn)元，那么躉繳保費(fèi)就要3、4萬(wàn)元。如果分10年繳費(fèi)的話，每年也要4000多元。年紀(jì)越大，保費(fèi)繳得越多。若保單中含有其他保障利益，那就更貴了。因此，終身保險(xiǎn)一般不適合年紀(jì)大的人購(gòu)買的。

　　人們?cè)谫?gòu)買終身保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇多年繳費(fèi)，比如10年或20年。這樣做不僅可以減輕繳費(fèi)壓力，在短期內(nèi)也顯得更加合理。一個(gè)30歲的人購(gòu)買終身壽險(xiǎn)。如果他選擇10年繳費(fèi)，在第1年相當(dāng)于用4000多元獲得10萬(wàn)元的保障；而選擇躉交的話，對(duì)資金的運(yùn)用效率就不如多年繳費(fèi)的高了。此外，人們可以考慮選擇分紅型的終身保險(xiǎn)，以分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。

　　因?yàn)榻K身保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上只有身故保障利益，人們?cè)谫?gòu)買終身保險(xiǎn)時(shí)，可以附加一些醫(yī)療險(xiǎn)，以更多地滿足被保險(xiǎn)人的保障需求。不過(guò)終身保險(xiǎn)并沒(méi)有保險(xiǎn)金返還利益，它不能為被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老提供幫助，被保險(xiǎn)人還是要通過(guò)其他理財(cái)方式養(yǎng)老。

　　中國(guó)人壽上海分公司徐民明

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