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    教育金險(xiǎn)要搭配保費(fèi)豁免

　　由于初為父母者大多年紀(jì)在30歲左右，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不十分雄厚，因此教育金保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式通常會(huì)選擇為期繳，如一年一繳、一月一繳等。

　　如果選擇了期繳方式，那么家長(zhǎng)一定要注意，這份教育金保險(xiǎn)本身是否有“保費(fèi)豁免”功能，如果沒(méi)有，就要自行做一個(gè)“附加豁免保費(fèi)保險(xiǎn)”，每年不過(guò)多增加數(shù)十元的保費(fèi)支出。

　　我們知道，孩子這份保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)來(lái)源是父母，一旦當(dāng)投保人（父親或母親）不幸身故或因規(guī)定的原因（如發(fā)生重大意外或罹患重疾）喪失繳費(fèi)能力時(shí)，有了“保費(fèi)豁免”，保險(xiǎn)公司就將免去投保人之后所要繳納的保費(fèi)，而孩子的教育金的領(lǐng)取卻絲毫不受影響。

　　可用萬(wàn)能險(xiǎn)規(guī)劃少兒教育金

　　說(shuō)到少兒教育金類(lèi)保險(xiǎn)的投保，我們認(rèn)為也可以利用新型的萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)作為少兒教育金的一個(gè)規(guī)劃和積累工具。

　　因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)等于投保人在保險(xiǎn)公司開(kāi)立了一個(gè)屬于個(gè)人的投資賬戶(hù)，保費(fèi)的支取比較靈活，特別是在投保五六年以后，通常從萬(wàn)能險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)中部分提取資金都已經(jīng)免收費(fèi)了，可以供孩子作為高中、大學(xué)期間的教育金，甚至是大學(xué)畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)或婚嫁金。比起傳統(tǒng)的少兒教育金保險(xiǎn)（通常表現(xiàn)為普通兩全保險(xiǎn)或分紅型兩全保險(xiǎn)），顯得更加自主靈活。

　　當(dāng)然，在選擇萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)規(guī)劃教育金的過(guò)程中，也要注意掌握一些技巧。

　　比如，萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)于投保人繳納的保費(fèi)，在前五年通常都要收取初始費(fèi)用，但有些產(chǎn)品它會(huì)設(shè)計(jì)為“基本保險(xiǎn)費(fèi)”和“追加保險(xiǎn)費(fèi)”兩塊，“基本保險(xiǎn)費(fèi)”的初始費(fèi)用收取比例會(huì)比較高，萬(wàn)能險(xiǎn)中的保障成本、管理成本等也都要從“基本保險(xiǎn)費(fèi)”中扣除，而為了鼓勵(lì)投保人多繳費(fèi)，“追加保險(xiǎn)費(fèi)”的初始費(fèi)用扣除比例通常都很低。如果家長(zhǎng)們是為了考慮利用萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)完成孩子將來(lái)的教育金規(guī)劃，那么就可以選擇較低額度的“基本保險(xiǎn)費(fèi)”，同時(shí)輔以較高額度的“追加保險(xiǎn)費(fèi)”，這樣一來(lái)，所有繳納的保費(fèi)中，被初始扣除的資金就少了，就會(huì)有較高比例的資金留存在自己的“個(gè)人賬戶(hù)”中，這樣就比較劃算。

　　同時(shí)，在利用萬(wàn)能險(xiǎn)規(guī)劃少兒教育金保險(xiǎn)的同時(shí)，也可以通過(guò)附加險(xiǎn)形式給孩子上一些意外傷害醫(yī)療或是重大疾病險(xiǎn)等孩子所需要的保障型險(xiǎn)種，這樣搭配下來(lái)，就可以合理減少家庭的保費(fèi)支出。[1][2][3]           

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