少兒教育險宜?？顚Ｓ?/h1>

2017-11-18 08:00:01 無憂保

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    胡適先生在提到保險時，曾經(jīng)形象的比喻過：“保險就像父母作兒女的準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備?！比缃瘢逃M用持續(xù)上漲，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，自1998年至2006年，我國教育費用漲幅達160.5%，8年間以年均30%的速度猛增。

　　由于用途特別，為孩子設(shè)立的專項教育金在保證具有一定抵御通貨膨脹的成長性外，還必須保證資金的安全性。據(jù)此特點，教育金保險是較好的選擇之一。它既有強制儲蓄的特點，又有保障功能。

　　?？顚Ｓ貌槐乜紤]終身險

　　目前，市場上大多數(shù)少兒教育金保險都是以兩全保險的形式呈現(xiàn)，也就是說生存到約定給付時期可以領(lǐng)取一定金額；如果在保險期間內(nèi)死亡或嚴重傷殘也可以領(lǐng)取一筆賠付金。教育金產(chǎn)品可以作為主險單獨銷售，有些保險公司也會將其設(shè)計成附加險，必須搭配兩全保險銷售。

　　從產(chǎn)品保障期限來看，主要分為終身型和非終身型。非終身型教育金保險一般屬于真正的“專款專用”型的教育金產(chǎn)品，也就是說，在保險金的返還上，完全是針對兒童的教育階段而定，通常會在孩子進入高中、進入大學兩個重要時間節(jié)點開始每年返還資金，到孩子大學畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費用以及賬戶價值，以幫助孩子在每一個教育的重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。但終身型兒童險會考慮到一個人一生的變化，教育金僅是其中考慮問題之一。

　　教育金領(lǐng)取應匹配需求

　　專家認為，父母在為子女選擇教育金保險時，應結(jié)合孩子未來的教育費用需求。目前，少兒教育金保險現(xiàn)金返還方式一般可分三種：第一種是從繳費之日起，每隔幾年返還一定數(shù)額；第二種是從特定時間點開始每年返還，如從孩子進入高中開始或者進入大學開始；第三種是在約定時間點一次性返還，如進入大學或大學畢業(yè)。

　　保險專家建議，對于大多數(shù)家庭而言，教育金返還應集中在高中、大學等教育費用高昂階段，如表中的A產(chǎn)品，返還時間選擇在18歲以后；如果有讀研或其他深造計劃，則可以選擇大學之后領(lǐng)取教育金的保險；至于初中、小學的教育金費用，則完全可以根據(jù)自身條件來確定，家庭條件越是寬裕，教育金的跨度就可以越大、返還時間點可以越早，如B產(chǎn)品的返還期覆蓋了12歲至25歲。

　　投保建議

　　適當附加保障險

　　從保障內(nèi)容上看，教育金保險通常僅僅能夠提供身故保障，意外傷害、疾病等都不在保險的范圍內(nèi)。所以，家長還應考慮針對孩子的具體情況，選擇附加保障高的意外險、重大疾病險、住院醫(yī)療保險等。這樣就不至于出現(xiàn)買了保險卻沒有保障的尷尬。

　　另外，教育險應選具有投資功能的險種，如分紅型產(chǎn)品、投連型產(chǎn)品等。分紅型教育險收益并不高，但以穩(wěn)定見長，保障功能非常明確。投連型教育險，增值賬戶預期收益較為可觀，但風險也相對比較大。

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