無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

    購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要看保險(xiǎn)公司的合同條款，因?yàn)樗嘘P(guān)于賠償?shù)男畔ⅲ家衙鞔_列入其中。但很多客戶(hù)最怕看保險(xiǎn)合同，原因是條款太多、太繁瑣、讀起來(lái)拗口，讀完也不明白條款含義。這成了投保人的心頭病。

　　解讀保險(xiǎn)合同可從四個(gè)方面入手：

　　第一，解讀壽險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任欄。這最重要，它列明了保險(xiǎn)公司要給付或賠償保險(xiǎn)金的情形。如在養(yǎng)老保險(xiǎn)中，會(huì)寫(xiě)清楚自被保險(xiǎn)人60周歲的第一個(gè)保單周年日起給付保險(xiǎn)金，以及結(jié)束時(shí)間。健康保險(xiǎn)中對(duì)住院醫(yī)療賠償要求是意外還是疾病。

　　第二，解讀人壽保險(xiǎn)合同中除外責(zé)任欄。這是保險(xiǎn)公司拒絕理賠的理由，如投保人、受益人的詐保；被保險(xiǎn)人酒后駕駛；無(wú)證駕駛及駕駛無(wú)有效行駛證件的交通工具；被保險(xiǎn)人故意犯罪等。

　　意外保險(xiǎn)合同中，除上述除外責(zé)任外，還會(huì)注明：被保險(xiǎn)人參加高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，如潛水、跳傘、攀巖、探險(xiǎn)、特技表演、賽車(chē)、賽馬等均是除外責(zé)任。

　　健康保險(xiǎn)合同中，還包括牙齒治療、精神病、誤服藥物、與懷孕有關(guān)的醫(yī)療服務(wù)和手術(shù)、以及被保險(xiǎn)人先天性疾病或投保前已患的疾?。ㄍ侗r(shí)已向保險(xiǎn)公司說(shuō)明，保險(xiǎn)公司同意承保除外）也都不在保險(xiǎn)公司的承保范圍。以上都不包括投保人與保險(xiǎn)公司的特殊約定。

　　第三，要注意保險(xiǎn)公司中有無(wú)名詞解釋或特殊約定。名詞解釋是合同中的特殊約定，雖不起眼，但對(duì)理賠有相當(dāng)?shù)挠绊?。如，健康保險(xiǎn)合同中對(duì)“二級(jí)及其以上醫(yī)院”的定義；重大疾病中對(duì)“重大疾病”的定義；意外保險(xiǎn)中對(duì)“意外”的定義。意外傷害險(xiǎn)中的傷殘等級(jí)表就屬于特殊約定。

　　第四，合同中其他條款主要是程序性和保障性的。作用是保障投保人、被保險(xiǎn)人和受益人行使權(quán)利。各家公司這些條款幾乎大同小異。

　　在解讀時(shí)牢記附加合同條款或特別約定（俗稱(chēng)：批注）的效力總高于主合同條款。

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