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　　交強險并未對車主及車上乘客承保

　　對于一些車輛保障在10萬-15萬的車主而言，往往會以為買了新版交強險就無需再購買其他險種，似乎強制性的險種承保范圍包羅萬象。

　　其實交強險本質上還是第三人責任險，一旦發(fā)生事故，保險公司只會向對方支付相應的賠償費用，而不會給車主任何補償。除非交通事故的另一方也是機動車，否則車主以及車內所有乘客的損失只能自掏腰包。

　　這種賠償模式不僅僅是第三者責任險的特點，同時也是交強險體現(xiàn)公益性之處。

　　因此，車主在購買交強險之后，切莫忘記給自己，以及車內乘客購買保險。對于車內乘客，車主可以選擇乘坐險，這也是商業(yè)車險中較為基礎的一款產品，它可以為車上乘客提供經(jīng)濟補償。

　　另外，車主切莫忘記給自己購買一份綜合意外險，雖然這屬于壽險范圍，但是其對于車主，以及車主家庭的意義更大，畢竟獲得賠償?shù)氖亲约喝恕?/p>

　　新舊三責險保費差異不大選擇退保需謹慎

　　新華社電 2月1日，新版交強險和2008年機動車商業(yè)三責險新費率將正式啟用。對于已經(jīng)投保而保單尚未到期的客戶，保險專家提醒，新舊三責險保費差異并不大，選擇退保需謹慎。

　　據(jù)了解，在同等的保額下，本次商業(yè)三責險費率的綜合平均下調幅度達17％。不過，太平保險有限公司上海分公司專家表示，此次調整幅度對實際支付保費的影響并不大，以普通6座以下私家車為例，10萬元至30萬元保額的商業(yè)三責險保費僅減少五六十元。在這種情況下，輕率退?？赡芊炊貌粌斒А?/p>

　　這位專家說，已經(jīng)投保尚未到起保日的保單發(fā)生退保時，保險公司要收取退保手續(xù)費，一般為3％左右。已經(jīng)起保而未到期的保單，要按實際保險天數(shù)收費，如保單已生效30天，保險公司按扣除30天后的保費退保。

　　另外，退保需要填寫批改申請，老保單收回后再重新填寫新保單、提交相關材料，手續(xù)繁瑣。如果老保單尚有未處理完的賠案，退保會對后續(xù)理賠造成更多麻煩。

　　專家表示，實際上本次調整的最大意義在于機動車保險事故責任賠償限額的擴大，而不是簡單的降價。所以車主選擇重新投保最好三思而后行。今日早報

　　車險降價保險公司著眼長期利益

　　1月17日，中國保監(jiān)會在其官方網(wǎng)站發(fā)布《關于做好機動車商業(yè)三責險費率調整工作有關要求的緊急通知》，同意中國保險行業(yè)協(xié)會遞交的關于機動車商業(yè)第三者責任保險（以下簡稱“商業(yè)三責險”）的費率修改申請。

　　根據(jù)保監(jiān)會關于調整交強險責任限額的公告，從2月1日起，被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額將進行調整，調整后的死亡傷殘賠償限額從5萬元提高到11萬元，醫(yī)療費用賠償限額從8000元提高到10000元，同時，08版交強險還降低了基礎費率，16個車型費率下調，降費幅度平均在10％左右。交強險保費的降低和保額的提高增加了其對商業(yè)三責險的替代程度，給商業(yè)三責險的銷售帶來了巨大壓力。一些車主認為投保交強險后已沒有繼續(xù)投保商業(yè)三責險的必要。因此，為了配合交強險的改革，也為了保持市場吸引力，商業(yè)三責險做出調整也是理所當然。

　　從表面看，降價是讓利于民，而這“利”便來自于保險公司。既然是讓利，保險公司一定失利嗎？其實，短期內保費下降可能引起保險公司保費收入減少，成本增加，利潤下降；但長期來看，降價也許是種雙贏的折中策略。一方面，調整后的保費結構有利于培養(yǎng)消費者的風險意識，提高了保險公司的承保質量。商業(yè)三責險根據(jù)保額不同可劃分為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元和100萬元共七檔。根據(jù)商業(yè)三責險的新費率標準，各檔保額之間的保費差被逐步擴大。以20萬元與50萬元保額的商業(yè)三責險為例，調整前保費相差約33%，調整后保費差額拉大至35%.這樣的保費結構不僅符合保險的精算原則，更能促進消費者的風險評估意識。消費者在投保時會更加審慎地評價自己面臨的風險程度，從而慎重選擇保額以及對應的費率水平，而不光停留在對費率簡單的對比上。

　　另一方面，調整后的三責險有利于加強消費者的保險意識，擴大保險公司的市場覆蓋面。根據(jù)新標準，相同車輛的費率隨著保額的增加，降幅逐漸減小。仍以20萬元與50萬元保額的商業(yè)三責險為例，二者雖然保額相差2.5倍，但保費只相差不到400元，若再享受一定浮動，保費差距將會更小。保費差遠小于保額差增加了保險產品的性價比，促進了消費者消費，也有助于對其保險意識的培養(yǎng)，最終有益于擴大三責險的市場覆蓋面。

　　因此，從長遠來看，此次商業(yè)三責險降價對保險公司來說未嘗不是件好事。

　　吳定富直斥交強險成本太高　警示投連暗藏風險

　　保監(jiān)會主席吳定富“點名”關注了中國第一個強制性險種——交強險。與此同時，對于2007年里各公司一窩蜂而上的“明星險種”投連險，吳定富也提出警示：“投連險產品暗藏風險。

　　全國保險工作會議風格大變

　　與往屆全國保險工作會議風格不同，保監(jiān)會主席吳定富此次直接點出了交強險和投連險的問題。

　　“總體來看，交強險經(jīng)營成本還是太高?！痹?月25日召開的2008年全國保險工作會議上，保監(jiān)會主席吳定富“點名”關注了中國第一個強制性險種——交強險。與此同時，對于2007年里各公司一窩蜂而上的“明星險種”投連險，吳定富也提出警示：“投連險產品暗藏風險。

　　●“交強險成本還是太高”

　　“交強險是我國實施的第一個強制性險種。從它的運行情況來看，總體上是平穩(wěn)的。對于交強險這樣一個涉及面比較廣的新事物，有這樣的局面是不容易的。但是我們必須看到，交強險制度實施一年多來，的確存在一些不足，廣大投保人和社會各界也有一些意見和反映?！眳嵌ǜ辉趫蟾嬷姓f。

　　最新的統(tǒng)計數(shù)字顯示，國內財險增速迅猛，超出了壽險，2007年，全國實現(xiàn)保費收入7000億元，同比增長25％，其中，財產險保費收入接近2000億元，同比增長超過三成，而壽險保費收入同比增長為24.5％。

　　據(jù)吳定富介紹，目前我國財險速度增長較快，主要依靠的是車險，而其中交強險已經(jīng)占據(jù)車險份額40%.但吳定富仍直言不諱地指出：“總體來看，交強險的成本還是太高?！?/p>

　　事實上，在去年12月份的交強險費率調整聽證會上，交強險成本奇高便受到數(shù)位參會代表質疑。交強險運行第一年的經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，全年保費收入507億元，實際賠款支出139億元，各類經(jīng)營費用140.7億元，按國內核算口徑是虧損39億元。而從成本費用支出明細來看，僅保險公司的行政管理費用就超過91億元，占比達18%.

　　對此，吳定富表示，未來將重點完善交強險制度。“下一步，必須從維護廣大投保人利益的角度出發(fā)，切實增強大局意識和責任意識，在實踐中不斷完善交強險制度。保險公司要不斷改進交強險理賠服務，提高服務質量和效率。加強交強險核算管理和成本控制，完善信息披露方式?！?/p>

　　●投連險“高收益具有偶然性”

　　除交強險之外，被吳定富點名的還有另一險種——投連險。

　　2007年度，國內股市的走牛讓該險種在保險業(yè)紅透半邊天。中國保監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2007年12月20日，保險市場共有21家保險公司發(fā)售了投連險產品，投連險賬戶超過了130個。

　　與傳統(tǒng)保障型產品相比，這種投資型的險種去年的銷售顯得極為火爆。2007年1月至11月，投連險保費收入較上年同期的增幅為530％，占壽險保費收入的比重也上升6個百分點，而傳統(tǒng)壽險同比增長不足1％。

　　吳定富對洶涌而來的投連險表示了擔憂，“2007年投資收益率高得益于資本市場，去年資本市場大幅上升，2007年收益超過前五年總和，但這種高收益具有偶然性。投連險產品蘊藏著風險，大力發(fā)展并不利于我們的結構?！?/p>

　　在資本市場水漲船高的情況下，大量保險公司盲目跟風，極力推動發(fā)展理財型產品，為增加保費到股市淘金，重點放在了賺取保費。“保險業(yè)出現(xiàn)惡性競爭，跟著銀行跑。一旦資本市場出現(xiàn)風險，將慘不忍睹。資本市場一旦不能延續(xù)上漲，理財型產品就難以為繼，將引發(fā)退保，出現(xiàn)流動性風險?！眳嵌ǜ徽f。

　　吳定富提醒保險公司設計保險產品要體現(xiàn)出保險的價值，把握資本市場和產品內在特點，不盲從、不跟風。

　　相關新聞

　　保險資金將擴大股權投資試點

　　吳定富1月25日稱，將擴大保險資金基礎設施投資和股權投資試點，支持保險資產管理公司開發(fā)資產管理產品，受托管理具有公益性的養(yǎng)老金、公積金等資金。

　　與此同時，一批保險資金運用的監(jiān)管法規(guī)將出臺。據(jù)悉，保監(jiān)會正在研究制定保險資產監(jiān)督管理辦法，以及保險機構股權投資管理、衍生品交易管理和融資融券管理等規(guī)定。

　　在股權投資方面，今年1月16日，銀監(jiān)會和保監(jiān)會正式簽署了《關于加強銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，商業(yè)銀行和保險公司可以開展相互投資的試點。“這標志著國內金融綜合經(jīng)營試點的開始?！眳嵌ǜ徽f。

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