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　　及早規(guī)劃子女教育費(fèi)用成為家長(zhǎng)們不得不作出的選擇。傳統(tǒng)的做法是存教育儲(chǔ)蓄，而近年來時(shí)興的選擇是投基金。實(shí)際上，由于教育儲(chǔ)蓄有最高限額，而基金雖然收益高，但投資風(fēng)險(xiǎn)也不低。因此，籌措教育金，教育保險(xiǎn)不可或缺。那么，投保教育金保險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注哪些方面呢？

　　保單須含保費(fèi)豁免功能

　　與普通儲(chǔ)蓄品種相比，教育儲(chǔ)蓄享有兩大優(yōu)惠：一是到期提取時(shí)免征20%的利息稅；二是零存整取卻可按照整存整取的儲(chǔ)蓄計(jì)息。因此，教育儲(chǔ)蓄這一風(fēng)險(xiǎn)為零、收益不低的儲(chǔ)蓄品種，是歷來家長(zhǎng)們籌措教育金最常選擇的投資工具。

　　但是，隨著教育費(fèi)用年年攀升，而今，家長(zhǎng)們?cè)傧胪ㄟ^教育儲(chǔ)蓄來備足子女未來的教育經(jīng)費(fèi)根本不現(xiàn)實(shí)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每一賬戶本金合計(jì)最高限額僅為2萬元，這對(duì)于普遍達(dá)到二三十萬元的教育費(fèi)用開支根本是“杯水車薪”。

　　而且，根據(jù)規(guī)定，有幸能辦理教育儲(chǔ)蓄儲(chǔ)種的市民范圍非常小，并且，支取教育儲(chǔ)蓄款時(shí)必須開具非義務(wù)教育的入學(xué)證明，也就是說，教育儲(chǔ)蓄只能用于初中以后的教育。由于教育儲(chǔ)蓄有1年、3年和6年三種存期，家長(zhǎng)想要為兒子辦理教育儲(chǔ)蓄，一般來說，最早只能從小學(xué)四年級(jí)開始。

　　怎么辦？對(duì)于想要通過強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方法，?？顚Ｓ玫姆e累教育金的家長(zhǎng)來說，少兒教育金保險(xiǎn)應(yīng)該是教育儲(chǔ)蓄較好的“替補(bǔ)品”。少兒教育金保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司所銷售的少兒險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，它著重為孩子提供高中教育金、大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。

　　教育金保險(xiǎn)的一大優(yōu)勢(shì)就是具備“保費(fèi)豁免”功能，一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未交保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助，因此，在投保教育金保險(xiǎn)時(shí)，首先要看此保險(xiǎn)或保險(xiǎn)計(jì)劃是否含有保費(fèi)豁免功能。

　　根據(jù)支出需求“量體裁衣”

　　目前，市面上的少兒教育金保險(xiǎn)很多，通常是孩子一出生就可以投保，但保障的時(shí)間、保險(xiǎn)金的給付項(xiàng)目的差別卻非常大。

　　具體細(xì)分主要有三種：一是純粹的教育金保險(xiǎn)，可以提供高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用，有的還可提供初中教育經(jīng)費(fèi)；二是專門針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)，通常是針對(duì)初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)；三是不僅能提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供以后創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金的保險(xiǎn)。

　　因此，家長(zhǎng)在選擇教育金保險(xiǎn)時(shí)就要注意從實(shí)際的教育費(fèi)用需求出發(fā)，因?yàn)?，?gòu)買需求之外的保障必然會(huì)多交保費(fèi)，增加不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　如果沒有讀研或其他深造計(jì)劃，可重點(diǎn)考慮支付高中和大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)的教育險(xiǎn)，而不是那種大學(xué)之后領(lǐng)取生存金的保險(xiǎn)；如果從孩子小學(xué)起就繳納高學(xué)費(fèi)，可以選擇跨度大的保險(xiǎn)，如涵蓋從初中到大學(xué)教育金的保險(xiǎn)；如果讀高中前孩子教育費(fèi)用支出較少，或經(jīng)濟(jì)條件較充裕，可重點(diǎn)投保大學(xué)后領(lǐng)取保險(xiǎn)金的教育保險(xiǎn)。

　　考察附加保障及額外收益

　　單看教育金保險(xiǎn)，在給付生存金之外，多數(shù)品種只提供身故保障，意外傷害、疾病等都不在保險(xiǎn)的范圍內(nèi)。這就意味著，投保教育金保險(xiǎn)，這些方面的保障也還是缺位的。

　　因此，在選擇教育金保險(xiǎn)時(shí)，家長(zhǎng)們要有一定的前瞻性，提前一步考慮其他方面的保障，選擇可附加意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等更具競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)計(jì)劃。

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