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    年終歲末，一批希望生“奧運寶寶”的準父母馬上就要“轉(zhuǎn)正”了，不少準父母琢磨著如何給未來寶寶做個“0歲”保險計劃，小編采訪了幾位兒童保險專家，請他們?yōu)檫@些準父母們支招。

　　投保首先排好主次順序

　　中國人壽沈陽分公司個險部邱野講師介紹，購買保險，首先要選擇適合孩子成長階段的保險。

　　如果自己的經(jīng)濟條件不允許兼顧多種保險，可排定投保優(yōu)先順序，一般情況下，按意外險、健康險、教育險的順序安排，有經(jīng)濟能力的還可考慮養(yǎng)老、投資理財型保險。

　　專家介紹，投保兒童險，并不是越多越好。目前，兒童險風(fēng)險保障最高為10萬元，購買兩家公司以上可以累加，但超出10萬的部分無效。因為一般保險公司都規(guī)定，獲保金額并不能累加，如果孩子出現(xiàn)意外，醫(yī)院提供的收費清單只能歸屬一家保險公司。

　　意外醫(yī)療保費并不高

　　“小孩子難免發(fā)生一些頭疼腦熱、磕磕碰碰的，因此我購買保險的目的很明確，就是要保障。”“準媽媽”小梅投保計劃十分明確，主要希望購買健康險、意外險。據(jù)了解，選購重點的健康險在保障健康方面主要有意外傷害醫(yī)療、住院費用和補貼、重大疾病等幾項。

　　平安人壽遼寧分公司培訓(xùn)部主任李志鵬表示，寶寶在嬰幼兒時期自我保護意識較差，體質(zhì)也會弱于大一些的孩子。尤其多動的寶寶，建議父母們側(cè)重意外醫(yī)療類保險，這種保險價格也比較低，一般一年幾十元，最高保額1萬元。而疾病醫(yī)療方面，寶寶則首先需要經(jīng)過90天或者180天的觀察期才能購買，一般最少需要出生30天以上的寶寶，保險公司才可以承保。

　　教育險可分段領(lǐng)取

　　寶寶的教育對爸爸媽媽來說是一個很重要的投資，因此保險市場上的子女教育、婚嫁保險種類繁多。

　　太平洋壽險沈陽分公司營運中心主任趙輝介紹，只要從“0歲”開始投保，每年繳納相應(yīng)的保費直到成年，就可以保證在寶寶成長的不同階段領(lǐng)取小學(xué)教育金、中學(xué)教育金、大學(xué)教育金和婚嫁，甚至創(chuàng)業(yè)金。這種保險多以分紅性質(zhì)、儲蓄性質(zhì)。

　　保險專家不建議家長們?yōu)閷殞毺崆百徺I的是養(yǎng)老保險和重疾險，認為寶寶成年以后再投保不晚。如果投保，一定要購買有投保人豁免的保險，以確保父母一旦發(fā)生意外，不具備繼續(xù)投保財力時，孩子仍可以享受不變的保障。

　　典型范例

　　以某保險公司為一名0歲男孩做的20年寶貝成長計劃為例。

　　保費投入

　　14歲前每月存380元，15—18歲時每月存160元，最后兩年每月存83元。

　　享受到的保障

　　中學(xué)教育金：15、16、17歲每年享助學(xué)津貼3000元

　　大學(xué)獎學(xué)金：18、19、20、21歲每年享獎學(xué)金10000元

　　創(chuàng)業(yè)金：初入社會之時，6000元創(chuàng)業(yè)基金

　　養(yǎng)老金：60歲時，擁有20000元養(yǎng)老補貼

　　分紅金：每年享受一定紅利，按假定中等紅利累積到60周歲時約2.2萬元

　　健康基金：終身享有重大疾病救治基金50000元；每年還享有住院醫(yī)療報銷費用5000元，意外保障3000元

　　投保人豁免：如果投保人在孩子14周歲前發(fā)生身故或高殘的特殊情況，則免交后期保險費，孩子所享保障不變等     

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