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消費者買重大疾病保險時，怎樣才能讓理賠更順暢？長期以來，撇開銷售時的個別因素外，重疾險的爭議主要集中在購買時承保疾病與免責(zé)條款、合理索賠與理賠時效問題上。投保人購買了重疾險產(chǎn)品在索賠時，才發(fā)覺很多索賠內(nèi)容屬于免責(zé)條款，切身利益并未得到切實保障，由此產(chǎn)生的爭議不斷。

當(dāng)然，這只是少數(shù)人的看法，也有重疾險“受益人真受益”的實際案例：家住深圳的劉小姐曾在一年前購買了某人壽重疾險產(chǎn)品，后來不幸確診自己患上腎癌，立即與保險公司取得聯(lián)系，并按照公司的詳細(xì)指導(dǎo)及時提供了資料、辦理索賠手續(xù)，不到兩周時間，10萬元理賠款如數(shù)到賬。

當(dāng)然，我們也無可否認(rèn)的是，重疾險相對于其它健康險種，出險時往往關(guān)系到受益人的生命安危，而且給付的理賠金相對都比較高，對生大病客戶的及時治療至關(guān)重要，因此也特別容易發(fā)生糾紛。為了減少糾紛，從2007年8月1日《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》開始正式實施。這個《規(guī)范》主要統(tǒng)一了保險行業(yè)關(guān)于重疾險產(chǎn)品的設(shè)計規(guī)格及免責(zé)條款中部分疾病的刪減以及疾病描述，同時絕大多數(shù)公司都做出承諾，此后發(fā)生的重大疾病保險理賠過程中，對于老保單條款中的疾病定義和《規(guī)范》中的疾病統(tǒng)一定義，實行“從寬處理”的對照賠付方式，這樣可以減少部分理賠爭議。

專家建議廣大投保者：面對市面上各種各樣的重疾險，消費者無論是購買還是理賠，都應(yīng)該注意以下一些細(xì)節(jié)，從而減少開支、順利理賠，以下介紹四點細(xì)節(jié)助您輕松理賠：

1、“重疾險”不能替代所有健康險。該險種只有在被保險人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時，才能給付保險金。因此，需要配合其他類型的健康險產(chǎn)品，被保險人才能得到較為全面和完善的健康保險保障。

2、承保疾病并非越多越好。新版重疾險必須包含對6類“核心疾病”的保障，其余19種疾病，各公司可自行選擇是否納入保障范圍。每種疾病的發(fā)病率都會影響費率的厘定。承保病種越多，價格越高。而有些疾病的發(fā)病率是很低的，投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。事實上，據(jù)統(tǒng)計，盡管中國市場上的重疾險保單最多可以包括40種或更多種疾病，但是96.5％的理賠集中在10種疾病上，這一數(shù)字在女性中為97.7％，其中癌癥理賠率占84.4％。

3、出險時及時與保險公司取得聯(lián)系。確診后盡快通過電話、書面、傳真等形式及時通知保險公司或保險代理人并提出給付保險金申請，根據(jù)保險公司的指導(dǎo)，準(zhǔn)備好理賠時必須的各種材料。同時，需要注意一點，重大疾病應(yīng)由符合資質(zhì)的醫(yī)院來進行確診。若有特殊原因，需及時通知保險公司，并得到保險公司的同意，以保證賠付工作更快完成。

4、選擇提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保險公司以及專業(yè)代理人。購買時客戶是否能真正詳盡了解產(chǎn)品，理賠時效與結(jié)果是否盡如人意很大程度上取決于公司和代理人的誠信及服務(wù)的專業(yè)程度。

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