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    孫先生有個(gè)幸福的家，但同時(shí)又有著甜蜜的負(fù)擔(dān)——2套自主貸款房屋，還有四五萬(wàn)元左右的汽車(chē)貸款，除此之外還有8萬(wàn)元左右的日常消費(fèi)貸款。如何給這樣一個(gè)擁有多項(xiàng)貸款的家庭制定合適的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃？

　　為保證家庭生活品質(zhì)的延續(xù)，孫先生家庭收入的主要成員，事先要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行前瞻性和實(shí)踐性的規(guī)避，把自己的責(zé)任完全承擔(dān)下來(lái)。否則，一旦發(fā)生意外或不測(cè)，除了減少家庭整體收入外，這筆高達(dá)40多萬(wàn)元的債務(wù)將由家人承擔(dān)。

　　最好選擇純保障保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　解決這些難題的辦法是選擇交費(fèi)低、保障高的定期壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、重疾保險(xiǎn)。對(duì)于擁有多項(xiàng)貸款的孫先生，投保時(shí)更應(yīng)該遵守這么個(gè)“四字經(jīng)”。

　　輕：返還型、投資型保險(xiǎn)為“輕”。因?yàn)檫@類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)是定期返還、投資回報(bào)，從保障的角度來(lái)講意義不是太大，如果先購(gòu)買(mǎi)了這類(lèi)產(chǎn)品，無(wú)疑是本末倒置。除非孫先生家庭基本的保障充足了，家庭無(wú)負(fù)債且有閑置資金，可以適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)一些當(dāng)作錦上添花。

　　重：大人為“重”，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保額要夠“重”。從某種角度講，大人本身就是一份“保險(xiǎn)”，大人的保險(xiǎn)保足了，才能護(hù)佑全家。

　　孫先生的年收入占整個(gè)家庭收入的65％以上，理應(yīng)是家庭保障對(duì)象的重中之重，也就是保額和保障范圍應(yīng)該一步到位，建議總保額不低于100萬(wàn)元。

　　緩：小孩為“緩”。中國(guó)的父母總是啥事都先想著孩子，保險(xiǎn)也不例外。其實(shí)，為子女買(mǎi)保險(xiǎn)是長(zhǎng)達(dá)十幾、二十年的事，萬(wàn)一父母中途發(fā)生意外導(dǎo)致殘廢，交不出保費(fèi)怎么辦？因此孫先生買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)意識(shí)到大人為重、小孩暫緩。

　　急：不管孫先生自己還是其他家庭成員，買(mǎi)健康險(xiǎn)要“急”。醫(yī)療費(fèi)用越來(lái)越高，一人患病拖垮全家的悲劇屢見(jiàn)不鮮，因此及早投保健康險(xiǎn)是上策。

　　在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，最好選擇“消費(fèi)型”的純保障或偏保障型產(chǎn)品，而不是購(gòu)買(mǎi)偏重儲(chǔ)蓄功能或帶有投資性質(zhì)的產(chǎn)品。

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