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    保險是生活的“保護傘”，是發(fā)生意外時的“后備胎”。然而市民卻存在矛盾的心理：一方面急需買保險，另一方面又怕被忽悠。

　　保單可讓業(yè)務(wù)員代簽名

　　保險案例：2007年4月，徐先生經(jīng)人介紹購買了一份年繳5000元的南京某保險公司萬能險，這位業(yè)務(wù)員在介紹該保險時稱購買這種保險就相當(dāng)于在保險公司開戶存錢，和銀行存款性質(zhì)一樣，但比銀行利息要高，而且是活期的，想什么時候取，就什么時候取，沒有任何損失。因為是熟人，徐先生就干脆地付款并在原始資料即投保單上簽了名。

　　到了今年3月份，徐先生一位懂保險的朋友幫他整理保單時才發(fā)現(xiàn)他受騙了，因為保險單上并不是他親筆簽名，細看下來才發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品并不像業(yè)務(wù)員所說和銀行存款性質(zhì)一樣，如想要提前支取需付高額手續(xù)費，根本不是他想要的保險。

　　徐先生告訴小編：“當(dāng)初我要求給我換一份適合我的保險就行了，而保險公司的工作人員卻死活不給換，要我補個簽名合同就生效了，再后來又說換保險也可以，但要先把這份保險給退了，損失由我自己承擔(dān)，原先繳的5000元只能退2000元左右。我當(dāng)時就很氣憤，于是向12315和保監(jiān)局投訴，最后才同意全額退保。”專家分析：我國《保險法》第五十六條規(guī)定：“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。”法律人士稱，在被保人具備民事行為能力的情況下，未經(jīng)本人簽名同意的合同屬于無效合同。

　　保險專業(yè)人士表示：“代簽名的合同從一開始就是無效的，可以要求保險公司全額退保，如果投保人還想要這份保險，可以補上簽名，蓋上保險公司公章即可生效?！?/p>

　　友情提醒：保險單拿到手之后，一定要確認各個具有法律效力的細節(jié)，如是否本人簽名、保險公司公章是否齊全等。

　　等年齡大了再買保險

　　保險案例：陳女士今年55歲，去年單位同事一直在給她介紹商業(yè)保險，因為不好意思，就買了國內(nèi)某著名保險公司的一款繳費20年的終身險，當(dāng)時聽同事說是每年繳一定費用，20年后就不用繳了，但依舊享受同樣的保障直至身故，到時可以領(lǐng)取3萬元的保險金。事后，陳女士怎么算都覺得不對勁，一年要繳1200元左右，而繳滿20年她都已70多歲了，如中途發(fā)生意外只能得個3萬元，現(xiàn)在通脹率這么高，以后的3萬塊頂不了什么用，如不發(fā)生意外，繳滿20年共繳24000元左右，按照現(xiàn)在的利息將同樣的錢存銀行20年定額存款，到時本息加在一起遠遠不止3萬元，所以她就打起了退堂鼓?？墒?，按保單上的條款規(guī)定，一年后退保只能退640元，兩年后退保只退1250元，三年后退保只退1860元……于是她心一橫，就去保險公司辦理退保手續(xù)了。保險公司的前臺服務(wù)小姐告訴陳女士：“這個保險比較適合年輕人，越早買越合算?！?/p>

　　專家分析：南京財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院閆海峰院長分析道：“對保險最有需求的是老年人，因為那時已經(jīng)基本沒有收入可言，而支出卻像是無底洞，特別是醫(yī)療這塊，隨便生個小病都要花上千把塊錢。養(yǎng)老保險的意義也是在于年輕時將年老時要花的錢先存好，中途萬一有意外保險公司也能負責(zé)，如果過了50歲的年齡再去買商業(yè)保險，生大病的概率要比年輕人高很多，一是投保人本身的投入大，二是保險人承擔(dān)的風(fēng)險也大，不愿意承保。因此，老年人購買商業(yè)保險就不太合算了?！?/p>

　　友情提醒：老年人買保險還不如存銀行，一部分存定期，另一部分存活期，萬一有急用能隨時取出，而保險單在前幾年內(nèi)取出即退保，則要被扣除相當(dāng)大一部分手續(xù)費，最高可達80％。

　　汽車出險 配件嚴(yán)重損壞能修則修

　　保險案例：南京唐先生的汽車于今年5月22日出險，事故不大，報案后定損員趕到汽車修理廠并拍了照片。這次事故造成汽車水箱支架嚴(yán)重損壞，修理廠的工作人員認為無法修理，只能換新的，而定損員卻堅持要修理，換一個新的支架大約要千把塊錢，修理支架則只要幾百塊，而且修完之后質(zhì)量也不能保證，隨時會面臨再次損壞的危險，但定損員卻說這不關(guān)他的事，他只負責(zé)這次事故該怎么定損，等下次支架壞了再說。雙方各執(zhí)己見，最后不歡而散。無奈之下，唐先生只好打電話到該保險公司的投訴熱線，可是一個月內(nèi)投訴了近10次，才接到了姍姍來遲的定損單，同意換新水箱支架。

　　專家分析：南京某車險公司工作人員稱：“水箱支架當(dāng)時已嚴(yán)重損壞，如果只是修一下的話很難保證給予水箱正常的支撐力，萬一掉下來，水箱無法散熱，后果不堪設(shè)想。保險公司不應(yīng)該只看到眼前的利益，如果下次水箱掉下來，責(zé)任還是在保險公司身上，不僅導(dǎo)致了更大的損失，還可能傷及無辜?！?/p>

　　友情提醒：會哭的孩子有奶吃，能投訴的就投訴，投訴渠道有致電12315、保監(jiān)局、各個保險網(wǎng)站等。千萬不要聽信定損員的話，他代表保險公司的立場，能少賠就少賠。

　　債券投資類理財產(chǎn)品近來很吃香

　　今年以來股指腰斬，但債市則一枝獨秀，成了人們投資的新寵。不僅國債銷售火爆，而且企業(yè)債也受到追捧，以債券投資為對象的銀行理財產(chǎn)品也相當(dāng)暢銷。據(jù)悉，近期招行、中信銀行等均推出了債券類、涉?zhèn)惱碡敭a(chǎn)品。它們的共同特點是主要投資于國債、銀行票據(jù)、高信用等級的企業(yè)債。據(jù)小編了解，招行涉?zhèn)惱碡敭a(chǎn)品目前已停售，而中信銀行于8月11日發(fā)行的“月月贏1號”，5天已售出8千萬，占1.7億總額的近一半。

　　據(jù)悉，“月月贏1號”主要投資于央行票據(jù)及AAA級企業(yè)短期融資券，其中短期融資券的投資比例不超過1%.投資者不僅可完全保本，還可獲得最低收益保障。據(jù)了解，短期融資券是指資信狀況優(yōu)良的企業(yè)依照規(guī)定的條件和程序在銀行間債券市場發(fā)行和交易，并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。該品種具有信息透明、流動性較高、收益穩(wěn)健等特點，是短期資金較好的投資標(biāo)的?！霸略纶A1號”預(yù)期年化收益可達2.7%，該產(chǎn)品起始認購金額為5萬元，投資期限為1個月。

　　另外，保本看得見、收益有預(yù)期的短期銀行固定收益理財產(chǎn)品，繼續(xù)受到廣大市民的追捧，依然是銀行理財產(chǎn)品的主力軍。

　　無憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個人社保”的個體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無憂保微信號，即可在線進行個人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。了解詳情請咨詢: 4001118900