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    商業(yè)養(yǎng)老保險一直是很多人關(guān)注的保險品種，當(dāng)前進入降息通道情況下，對購買商業(yè)養(yǎng)老保險有何影響？保戶有什么需要注意？

　　中國人壽沈陽分公司保險專家張麗娟給出建議。

　　首先，最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險大致分為傳統(tǒng)型和分紅型兩種，分紅型養(yǎng)老險將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永?，即養(yǎng)老險金的多少和保險公司的投資收益有一定關(guān)系。

　　其次，可適當(dāng)縮短繳費期限。商業(yè)養(yǎng)老保險除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。如果經(jīng)濟寬裕，可選擇較短的繳費期限。這樣，繳納的保費總額將減少。在利率走低背景下，這樣比較省錢。而且最好在50周歲以下投保，如果超過50周歲，需繳付的保費也比較高。

　　最后，保險領(lǐng)取時間最好與退休年齡銜接。一般而言，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額應(yīng)占全部養(yǎng)老保障的25％－40％，因此，為了讓晚年生活更上一層，投保人購買20萬元左右的保險較合適。而且，商業(yè)養(yǎng)老保險的領(lǐng)取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段，對于領(lǐng)取年限，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定可領(lǐng)到100歲，有的則可領(lǐng)至身故，總之，保險公司一般會保證投保人領(lǐng)滿10年或20年。       

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