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    在保險(xiǎn)條款中，有些時(shí)間期限關(guān)系到投保人的切身利益，好好研究一番可能受益良多。

　　猶豫期：給你重新選擇的機(jī)會(huì)

　　所謂猶豫期，就是在投保人購(gòu)買(mǎi)保單以后，有一個(gè)10天至半個(gè)月的“反悔時(shí)效”。如果覺(jué)得之前的投保太過(guò)沖動(dòng)，或是發(fā)現(xiàn)了更加適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司可以無(wú)條件退保。

　　這讓消費(fèi)者有了一個(gè)冷靜思考的時(shí)間。特別是銀保產(chǎn)品，有時(shí)候在柜面聽(tīng)理財(cái)人員美言一番就投保了，可是沒(méi)多久就發(fā)現(xiàn)其實(shí)保障并不適合自己，想要退保卻不知是否需要額外收取費(fèi)用。有了猶豫期，投保人就不必為退保手續(xù)費(fèi)煩心了。只要在規(guī)定的時(shí)間范圍內(nèi)，退?？梢詿o(wú)需任何費(fèi)用。

　　需要提醒的是，收到保單之后，投保人應(yīng)親自填寫(xiě)保單回執(zhí)。保險(xiǎn)公司對(duì)猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)上的日期為起始日進(jìn)行計(jì)算的。在猶豫期內(nèi)辦理退保業(yè)務(wù)時(shí)，須以書(shū)面形式向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，口頭申請(qǐng)無(wú)效。面對(duì)保險(xiǎn)公司的質(zhì)問(wèn)，投保人無(wú)需提供任何理由，因?yàn)檫@是消費(fèi)者應(yīng)該享受的權(quán)利。

　　繳費(fèi)寬限期：資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)可考慮

　　繳費(fèi)寬限期是指保險(xiǎn)人在投保人未按期交付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，給予其補(bǔ)交所欠保費(fèi)的機(jī)會(huì)，暫時(shí)不行使解約權(quán)，仍維持合同效力的一種合同約定。

　　寬限期為60天，從保險(xiǎn)人進(jìn)行催告之時(shí)開(kāi)始計(jì)算。在寬限期內(nèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍然需要進(jìn)行理賠。同時(shí)，寬限期內(nèi)任何時(shí)間，投保人都可以到保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)，無(wú)需支付利息。

　　不過(guò)，如果投保人算錯(cuò)了寬限期的截止日，那么就會(huì)面臨保單中止的尷尬。辦理復(fù)效的手續(xù)可比原本繳納保費(fèi)繼續(xù)合同來(lái)得麻煩許多了。

　　觀(guān)察期：保險(xiǎn)公司無(wú)需理賠

　　所謂觀(guān)察期就是合同成立后，有一個(gè)無(wú)需理賠的時(shí)間段，在此期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可以免責(zé)。在重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品合同中，均有該條款。這也是為了防止投保人道德風(fēng)險(xiǎn)所設(shè)置的。

　　不過(guò)，不同保險(xiǎn)公司的保單觀(guān)察期各不相同，有30天、60天、90天甚至180天等。越短的觀(guān)察期說(shuō)明保障的空白期越少，對(duì)被保險(xiǎn)人自然更加有利。在投保時(shí)，投保人不妨對(duì)此多留一個(gè)心眼。

　　復(fù)效期：恢復(fù)保單功能亦有時(shí)效

　　復(fù)效是指對(duì)已經(jīng)失效的人壽保險(xiǎn)單，在一定時(shí)間內(nèi)經(jīng)投保人提出申請(qǐng)，保險(xiǎn)人同意恢復(fù)合同效力的行為。復(fù)效的時(shí)效是兩年。兩年后，合同效力終止，無(wú)法恢復(fù)，想要延續(xù)保障只能重新投保。

　　復(fù)效與寬限期有著明顯的區(qū)別。復(fù)效期內(nèi)，合同效力雖然沒(méi)有終止，但同樣不具有保障功能，只是中止?fàn)顟B(tài)下的保單。如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人無(wú)需理賠。而在寬限期內(nèi)，合同效力依舊存在。也就是寬限期內(nèi)的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不可推托，即使沒(méi)有收到投保人應(yīng)該繳納的保費(fèi)。保單復(fù)效的手續(xù)相比寬限期內(nèi)補(bǔ)交保費(fèi)復(fù)雜不少。保險(xiǎn)公司需要對(duì)被保險(xiǎn)人重新審核，可能需要重新體檢等等。而復(fù)效是否可以得到通過(guò)并不一定，投保人需要做好心理準(zhǔn)備。

　　理賠期：獲賠同樣要抓緊

　　可能有粗心的保單持有人，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后忘記向保險(xiǎn)公司理賠，最終錯(cuò)過(guò)有效的理賠時(shí)間，造成保單浪費(fèi)的情況。這可是保險(xiǎn)中的大忌。

　　按《保險(xiǎn)法》規(guī)定，壽險(xiǎn)類(lèi)的理賠時(shí)效為五年，非壽險(xiǎn)的理賠時(shí)效則是事故發(fā)生起的兩年內(nèi)。如果錯(cuò)過(guò)了理賠時(shí)間，該享受的權(quán)利自然溜走了。

　　所以，投保后一定要記得自己購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種、保障范圍、以及有效期限。在發(fā)生事故后，及時(shí)報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司人員進(jìn)行理賠前的勘察工作，以加快理賠進(jìn)度。如果是健康險(xiǎn)產(chǎn)品，記得留下醫(yī)院的有效單據(jù)以作憑證。

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