無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

    近日，有媒體報(bào)道，國家有關(guān)部門正醞釀彈性退休制度，逐漸將法定退休年齡延遲到65歲。眾多專家認(rèn)為，如果這一消息屬實(shí)，對(duì)彌補(bǔ)國家養(yǎng)老賬戶缺口有一定的積極作用，但與此同時(shí)，老百姓領(lǐng)取養(yǎng)老金也要被迫延后至65歲了，并且延長期內(nèi)還需要繼續(xù)交納養(yǎng)老保險(xiǎn)，這一進(jìn)一出可不是一筆小數(shù)目。

　　另外，對(duì)于之前已經(jīng)補(bǔ)充購買了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，并且打算55歲或60歲開始領(lǐng)取商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老金的百姓來說，他們又該如何應(yīng)對(duì)這類情況呢？

　　■保證退休生活品質(zhì)有必要補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)

　　從這次全球金融風(fēng)暴中，老百姓在總結(jié)投資的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，同時(shí)也在計(jì)劃抵御未來風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)策略，那么養(yǎng)老保險(xiǎn)就成了普通老百姓不得不考慮的理財(cái)品種。中國平安相關(guān)專家認(rèn)為，社會(huì)老齡化程度的升高確實(shí)使得國家養(yǎng)老賬戶存在一定的壓力，年輕人交納的養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于支付越來越多老年人的養(yǎng)老金可能會(huì)比較吃力，而且這代年輕人會(huì)在幾十年后面臨通脹加劇的問題，那么未來能獲得的社保養(yǎng)老金是否能夠滿足他們對(duì)生活品質(zhì)的要求還很難說。

　　民生保險(xiǎn)培訓(xùn)部主任朱頂亮舉例說，按照現(xiàn)行較為平均的工資水平計(jì)算，如果一個(gè)30歲的年輕人月繳社保養(yǎng)老保費(fèi)300元，那么等他60歲后能領(lǐng)到的社保養(yǎng)老金也不過1200元，而保險(xiǎn)公司預(yù)測30年后的社會(huì)平均工資卻已經(jīng)達(dá)到3000元左右，也就是說，如果單純依靠社保養(yǎng)老金，未來有可能連社會(huì)平均生活水平都難以達(dá)到，更別提追求退休生活品質(zhì)了。

　　■延遲退休的空當(dāng)期最好再補(bǔ)份商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)

　　對(duì)于可能存在延遲退休的情況，保險(xiǎn)專家們也建議老百姓密切關(guān)注，畢竟延遲退休期間不但要繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，而且也不能提前領(lǐng)取養(yǎng)老金。而對(duì)于現(xiàn)在已經(jīng)購買了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的投保人來說，重新翻出自己的保單，及時(shí)查漏補(bǔ)缺就能更好地應(yīng)對(duì)這一變化。

　　朱頂亮強(qiáng)調(diào)說，如果當(dāng)初購買的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)約定55歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，那么現(xiàn)在想變更領(lǐng)取日期是不大可能的，也就是說，假如您所在的單位將您的退休年齡延遲至65歲，您也同樣會(huì)在55歲就開始領(lǐng)取自己的商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老金，這類保單的條款是不能變更的。那么朱頂亮建議投保人可考慮為這5～10年的延遲空當(dāng)期再購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，在尚具備良好工作能力的時(shí)期內(nèi)多為自己增加一份保障，65歲退休后也可以領(lǐng)取雙份的養(yǎng)老金。

　　中國平安保險(xiǎn)專家同樣認(rèn)為，年輕時(shí)為自己購買一份或多份養(yǎng)老保險(xiǎn)，可更有效地抵御未來通貨膨脹的壓力，如果只考慮55～65歲之間的養(yǎng)老險(xiǎn)投保，依照我國目前情況來看，還暫時(shí)沒有設(shè)計(jì)針對(duì)投保人某個(gè)年齡段的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以，想補(bǔ)充這段延遲退休的空當(dāng)期，只能重新購買一份新的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。

　　■補(bǔ)充后分紅增加領(lǐng)取養(yǎng)老金晚些好

　　商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)除了在投保后為被保險(xiǎn)人提供身故或重疾保障外，逐年分紅的特點(diǎn)也可讓投保人享受到更多的投資收益。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的分紅以復(fù)利滾存方式計(jì)息，部分商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還在70歲或80歲的保單到期日為投保人提供終了紅利，復(fù)利滾存的正常紅利再加上終了紅利可達(dá)到幾十萬元。如果因延遲退休而多補(bǔ)充了一份商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，最終領(lǐng)取的紅利還可為下一代人提供幫助。

　　保險(xiǎn)專家同時(shí)也建議投保人，在紅利領(lǐng)取方面，選擇越晚領(lǐng)取所能領(lǐng)到的金額也越高。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)除可在退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金外，也因產(chǎn)品的不同可選擇每年領(lǐng)取紅利或最終一次性領(lǐng)取紅利，而一次性領(lǐng)取紅利往往比每年領(lǐng)取紅利的總和要更高一些，因此，對(duì)于考慮了延遲退休問題而購買了雙份商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的人來說，其實(shí)每月能領(lǐng)到的雙份養(yǎng)老金已經(jīng)基本可以滿足生活需求了，那么，最后一次性領(lǐng)取紅利可能獲得的收益會(huì)更多。     

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