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    目前市場上的老年險，主要分為三類，一類醫(yī)療保險；另一類是意外傷害保險；第三類是壽險。老人買保險產(chǎn)品以前，首先應(yīng)該確定更側(cè)重于解決哪方面的問題，是意外風(fēng)險，生病醫(yī)藥費，還是安度晚年的養(yǎng)老費。

　　老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大。在國家的社會醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險來尋求更全面的健康保障。因此老人買保險時首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險。

　　此外，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對老年人的傷害更加嚴(yán)重。因此意外傷害保險應(yīng)該也作為老人買保險的重要選擇。

　　那對于壽險，老年人需不需要購買呢？壽險其實包括死亡險、生存險和生死合險，不包括健康險。老年人絕大多數(shù)已經(jīng)退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負(fù)擔(dān)，所以也不需要死亡險的保障。至于生存險，應(yīng)該是年輕時買，老時享用。但我國如果開始征收遺產(chǎn)稅，壽險應(yīng)該是一個比較好的避稅工具。

　　值得一提的是，在超過60歲的老年人中，相當(dāng)多的老年人保險意識強，愿意積極參加保險。但是目前上海市場上超過60歲的老人買保險的險種是屈指可數(shù)。保險公司作為風(fēng)險經(jīng)營的單位，投保人的年齡越大就意味著出險率越高、風(fēng)險越大，保險公司進(jìn)行風(fēng)險控制是非常困難的。我國商業(yè)保險公司發(fā)展歷史短，經(jīng)驗及數(shù)據(jù)收集上還有所欠缺，體現(xiàn)在精算上就是不得不更加謹(jǐn)慎，這也是造成老年險種產(chǎn)品缺乏的重要原因。相信這種局面會逐步得到改善。

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