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    處于事業(yè)上升期的年輕人，面臨的壓力、風(fēng)險(xiǎn)也在加大，但是由于不少年輕人還處于月光邊緣，風(fēng)險(xiǎn)保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，給未來生活帶來隱患。保險(xiǎn)專家表示，年輕人告別“月光”生活應(yīng)從保險(xiǎn)規(guī)劃開始，通過強(qiáng)制節(jié)省保費(fèi)來為自己和家庭上把保險(xiǎn)鎖。那么，年輕人該如何買保險(xiǎn)呢？

　　陳小姐是某公司白領(lǐng)，年齡27歲，月工資5000元左右，單位有社保，父母住在老家，沒有收入來源和社保，生活支出完全依靠陳小姐。由于尚處單身期，陳小姐擔(dān)心自己一旦生病或發(fā)生其它意外，不僅自己生活將深受影響，父母生活也將難以為繼。于是考慮在單位社保的基礎(chǔ)上，買一份商業(yè)保險(xiǎn)。

　　中國人壽個(gè)險(xiǎn)部一位保險(xiǎn)規(guī)劃師建議，單身女性如果在沒有任何負(fù)債或投資項(xiàng)目的情況下，一般建議保費(fèi)支出不超過年收入的15％，控制在10％~15％為宜。

　　從保險(xiǎn)規(guī)劃上來看，可以從兩方面考慮，第一種方案為健康醫(yī)療保障計(jì)劃，即重大疾病險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+住院醫(yī)療津貼保險(xiǎn)。第二種方案為綜合型保障計(jì)劃，即意外險(xiǎn)+分紅險(xiǎn)+附加重疾險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)。選擇哪種方案取決于投保人的收入狀況，如果資金相對(duì)寬裕，可通過選擇第二種方案兼顧保障和收益。

　　建議一：重疾險(xiǎn)保障應(yīng)不少于10萬

　　重疾險(xiǎn)一般包括分紅險(xiǎn)的附加型保險(xiǎn)、消費(fèi)型保險(xiǎn)及返還型保險(xiǎn)。去年保監(jiān)會(huì)對(duì)重疾險(xiǎn)疾病定義進(jìn)行了規(guī)范，新重疾險(xiǎn)必保6種疾病，同時(shí)統(tǒng)一定義了25種重大疾病，除6種必保疾病外，不同重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在保障疾病種類上有所不同，有的產(chǎn)品保障疾病種類較為全面，有的產(chǎn)品則針對(duì)特殊疾病，如防癌保險(xiǎn)等。

　　無論選擇那種重疾險(xiǎn)，保額是否充分較為關(guān)鍵，一般來說重疾險(xiǎn)的保額應(yīng)不低于10萬元。對(duì)于月入5000元的消費(fèi)群來說，重疾險(xiǎn)保額可選擇在15萬~20萬元，意外險(xiǎn)保額30萬元，津貼型保額5萬元左右，月保費(fèi)支出6000元左右。

　　建議二：月收入較低可選擇消費(fèi)型

　　大多數(shù)意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)都是消費(fèi)型的，保險(xiǎn)期間一般到65歲，其中部分針對(duì)老年人的意外險(xiǎn)也有可能到75-80歲。津貼型保險(xiǎn)主要保障發(fā)生疾病后產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)于由于發(fā)生疾病導(dǎo)致的收入損失等則無法予以賠償。而重疾險(xiǎn)則有消費(fèi)型和返還型之分，返還型保險(xiǎn)保費(fèi)高于消費(fèi)型保險(xiǎn)，一般來說，月收入較高的人，應(yīng)該選擇長期保障的返還型險(xiǎn)種，月收入較低的人，則應(yīng)選擇消費(fèi)型險(xiǎn)種，通過較低的保費(fèi)獲取較高保額。

　　建議三： 越早買保費(fèi)越便宜

　　一般來說，年輕人發(fā)生重大疾病或死亡的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，保費(fèi)也較低，隨著年齡的增大，每年的費(fèi)率也會(huì)增高。例如某公司的一個(gè)20年交的重疾保險(xiǎn)，假定25歲時(shí)買15萬的保障是3250元，如果到35歲買同樣保障就到了4200元。年交差額950元，20年差額達(dá)1.9萬。

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