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    專家表示，作為醫(yī)保的有力補充，重大疾病險并不是保障范圍越廣越好

　　有醫(yī)保了，還有必要購買重大疾病保險嗎？面對各保險公司琳瑯滿目的重疾險品種，該如何選擇？怎么買更劃算？小編通過多方打探了解到，重疾險可作為醫(yī)保的有力補充，但不是保障范圍越廣越好，關(guān)鍵是保額要適宜。不少保險公司都有“保費豁免”規(guī)定，對于投保人來說，分期付款比一次付清更科學(xué)。

　　可作醫(yī)保的補充

　　“假如某退休老人治療眼疾花了2萬元，一般醫(yī)保只能報銷8000~9000元，自己要掏1萬多元。”愛爾眼科醫(yī)院專門負責(zé)醫(yī)保工作的雷女士稱，自己經(jīng)手的案例中，絕大多數(shù)只能用醫(yī)保報銷所有醫(yī)藥費的四至五成。

　　保險專家表示，對沒有醫(yī)保的人來說，重疾險尤其重要，而對于有醫(yī)保的人來說，由于社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的，住院費用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對較高，而且對于治療項目、治療地點和使用藥品都有規(guī)定，患了重大疾病，即使有醫(yī)保也要自己支付一大筆費用。因此，對于經(jīng)濟條件允許的市民來說，重大疾病保險可作為醫(yī)保的一種有力補充。

　　保額過低無意義

　　不少市民認為，重大疾病險自然保障范圍越廣越好。

　　保險專家建議，選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，有了這些，就可滿足一般投保人的保障需求。另外，還有一些保險公司為特殊人群量身打造了重疾險品種，如針對兒童的保障范圍有白血病，針對女性的則涵蓋了乳房癌等女性多發(fā)病種。

　　保險專家提醒，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適。低于10萬的保障功能太弱，真正生了大病時沒有實際意義，過高則保費負擔(dān)太重。

　　很多市民買了保單，沒出險的時候就束之高閣不去管理。保險專家提醒，市民應(yīng)該每隔幾年就拿出自己的保單檢查一下，考慮一下自己的身體和經(jīng)濟狀況，看是否有必要追加保額。

　　保費一次繳清不劃算

　　小編以“國壽康寧終身保險”為范本進行了計算，假如某30歲的男性購買10萬保額的該品種重疾險，保費一次繳清是121500元，分20年年繳，每年繳7300元，共計要繳納保費146000元，分20年半年繳，每半年繳3796元，共需繳納保費151840元。

　　一次繳清保費，支付的費用看起來比分期繳納少很多，但保險專家提醒，分期繳納不會給家庭帶來太大的負擔(dān)，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。

　　另外，不少保險公司都有“保費豁免”的規(guī)定，若繳費期內(nèi)投保人發(fā)生重大疾病，保險人除了可以獲賠外，還可免交以后各期保險，且保險合同繼續(xù)有效。而如果投保人遇到的是，規(guī)定在進行首次賠付后合同就中止的保險公司，一次繳清的費用就拿不回來了。

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