無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　在巨大的工作壓力下，越來越多的人長(zhǎng)期處于亞健康的狀態(tài)下，稍有閃失，就會(huì)積勞成疾。提早準(zhǔn)備好一筆健康專項(xiàng)費(fèi)用以備不時(shí)之需是非常必要的。

　　目前各保險(xiǎn)公司均推出了重大疾病保險(xiǎn)，也稱大病險(xiǎn)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)必須保障的25種最常見的重大疾病，基本已經(jīng)囊括了各種惡性腫瘤，大致能夠消除人們發(fā)生重大疾病時(shí)的后顧之憂。

　　返還型VS消費(fèi)型

　　根據(jù)保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式的不同，重大疾病保險(xiǎn)可以分為消費(fèi)型和返還型兩大類。返還型重疾險(xiǎn)在罹患重疾時(shí)可以獲得賠償，如果沒有發(fā)生重疾，保險(xiǎn)期滿將返還所有已交保費(fèi)；消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人如果保險(xiǎn)期滿沒有發(fā)生重疾，所交保費(fèi)不予返還。相對(duì)而言，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)更低。

　　根據(jù)保險(xiǎn)期間的不同，還可以分為短期險(xiǎn)和長(zhǎng)期險(xiǎn)。一般來說，短期險(xiǎn)指一年期，長(zhǎng)期險(xiǎn)從3年到終身不等。短期險(xiǎn)需要每年續(xù)保，保費(fèi)根據(jù)年齡和身體狀況的變化將會(huì)不斷調(diào)整，長(zhǎng)期險(xiǎn)一般為固定保費(fèi)。

　　保額宜介于10萬(wàn)~20萬(wàn)

　　很多投保人都會(huì)以為，購(gòu)買重疾險(xiǎn)當(dāng)然購(gòu)買保障范圍多的品種比較好，許多保險(xiǎn)公司在宣傳時(shí)也會(huì)強(qiáng)調(diào)保障疾病的種類。事實(shí)上，并非保險(xiǎn)責(zé)任的范圍越廣越好。

　　重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，是保險(xiǎn)精算師按照該險(xiǎn)所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標(biāo)綜合得出的，保障的病種越多，保費(fèi)自然越高。對(duì)于具體的投保人來說，有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者他們?cè)荣?gòu)買的意外險(xiǎn)中已經(jīng)能夠保障到的某些創(chuàng)傷類疾病，那么就沒有必要花錢再去購(gòu)買有交叉保障項(xiàng)目的重疾險(xiǎn)。

　　選擇重疾險(xiǎn)時(shí)重在考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，這三大類基本滿足了一般投保人的保障需求。值得注意的是，有些疾病雖然列入了保障范圍之內(nèi)，但條款對(duì)疾病的發(fā)生程度限制相當(dāng)嚴(yán)格，即便得到保險(xiǎn)金也幾乎沒有機(jī)會(huì)生還，這類保障其實(shí)沒有實(shí)際的意義。

　　購(gòu)買重大病險(xiǎn)，還要了解目前患重疾之后所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元甚至更高，因此購(gòu)買10萬(wàn)~20萬(wàn)元的保額比較合適，低于10萬(wàn)的保障功能太弱，而超過30萬(wàn)元對(duì)普通大眾來說也沒有必要。當(dāng)然，每隔三五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化作一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

　　盡量年繳早繳

　　重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)金還是年繳較好，每次繳費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)。加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清。年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況，便于家庭理財(cái)規(guī)劃。

　　不少保險(xiǎn)公司都有“保費(fèi)豁免”的規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

　　此外，投保長(zhǎng)期性的重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，投保人的年齡對(duì)保費(fèi)的高低影響很大，因而越早投保，保費(fèi)越便宜。而且，很多重疾險(xiǎn)超過55歲或60歲就不能再投保了，而在之前就投保的話，一般卻可保障到晚年或直至終身。

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