無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

    是不是買(mǎi)了保險(xiǎn)就可以"一勞永逸"了？答案是否定的。其實(shí)，就像人的身體需要定期體檢一樣，我們也需要對(duì)保單進(jìn)行定期體檢來(lái)確保其效用。

　　"現(xiàn)在有很多人買(mǎi)了保險(xiǎn)，卻對(duì)保單的保險(xiǎn)責(zé)任、利益沒(méi)有清晰的認(rèn)識(shí)，甚至連提供服務(wù)的保險(xiǎn)公司名稱(chēng)、續(xù)保的繳費(fèi)時(shí)間都不了解，就將保單束之高閣。"恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽北京分公司總經(jīng)理凃開(kāi)元在接受小編采訪(fǎng)時(shí)提醒投保人，要定期檢視保單的內(nèi)容，一方面，可根據(jù)家庭責(zé)任的變化，適時(shí)調(diào)整保障計(jì)劃；另一方面對(duì)保單是否有準(zhǔn)確、充分的了解，直接關(guān)系到保單持有者及其家人能否在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)及時(shí)獲得幫助。

　　保單檢視，即客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，在專(zhuān)業(yè)人士的協(xié)助下根據(jù)自身家庭財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的變動(dòng)定期對(duì)保單回顧并做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。凃開(kāi)元介紹，近年來(lái)，由于保險(xiǎn)公司數(shù)量不斷增多，客戶(hù)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的空間明顯加大，而保險(xiǎn)作為理財(cái)產(chǎn)品，具有較高的專(zhuān)業(yè)性，但部分客戶(hù)因保險(xiǎn)知識(shí)所限，很可能在選擇產(chǎn)品時(shí)重復(fù)投保，即保險(xiǎn)不僅未能提升自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力，還造成了不必要的資金浪費(fèi)。

　　通過(guò)保單檢視可以發(fā)現(xiàn)很多客戶(hù)在家庭理財(cái)時(shí)，"鋪張浪費(fèi)"與"保障缺口"并存。保單檢視既能保障客戶(hù)利益不受損，也能促使保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的新需求，從而能有的放矢地進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。

　　"由于目前投保人的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，很少有人會(huì)主動(dòng)對(duì)保單進(jìn)行定期檢視。"凃開(kāi)元告訴小編，公司會(huì)通過(guò)主動(dòng)致電或營(yíng)銷(xiāo)員登門(mén)拜訪(fǎng)的形式協(xié)助客戶(hù)進(jìn)行"保單檢視"，使保單的有效性與客戶(hù)的需求匹配。此外，在該公司每年一度的客戶(hù)體驗(yàn)月中，保單檢視也作為一項(xiàng)重要的活動(dòng)內(nèi)容，為公司客戶(hù)提供更加集中、系統(tǒng)的保單檢視服務(wù)。

　　保單檢視并非就單張保單進(jìn)行體檢，應(yīng)該對(duì)客戶(hù)乃至客戶(hù)全家的保單進(jìn)行全面分析，這樣才能更好做出與家庭財(cái)務(wù)相匹配的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。

　　自我檢視保單"五注意"

　　無(wú)論是客戶(hù)自己或是由保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)人士協(xié)助，"保單檢視"都需要做好以下工作：

　　保單是否有效。一份能在關(guān)鍵時(shí)刻發(fā)揮作用的保單，無(wú)論意外保障、健康保障還是養(yǎng)老保障，都必須是有效的。卡式保單需要激活、期繳保單需及時(shí)繳費(fèi)才能保持保單有效發(fā)揮作用。

　　明確繳費(fèi)方式。繳費(fèi)方式包括期繳和躉繳。躉繳即一次性繳清保費(fèi)，而大多數(shù)保險(xiǎn)屬期繳型，需客戶(hù)定期續(xù)繳保費(fèi)，否則將會(huì)因保單"斷供"導(dǎo)致錯(cuò)過(guò)"有效期"。

　　確保保單個(gè)人信息無(wú)誤。保單上的個(gè)人信息是保險(xiǎn)公司了解客戶(hù)情況的重要途徑，保險(xiǎn)公司需按照保單所留地址配送保單，以及根據(jù)所留電話(huà)進(jìn)行客戶(hù)回訪(fǎng)及續(xù)期保費(fèi)繳納提醒等。客戶(hù)在"保單檢視"時(shí)需留意自己的個(gè)人信息，若聯(lián)系地址、電話(huà)或受益人等發(fā)生變化應(yīng)盡早通知保險(xiǎn)公司更新保單信息。正確的聯(lián)系信息是客戶(hù)服務(wù)以及理賠工作順利展開(kāi)的重要前提。

　　保險(xiǎn)責(zé)任與保障需求相匹配。家庭需求與外部環(huán)境都是在不斷變化的，伴隨的保障需求也是動(dòng)態(tài)的。如孩子的保險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注健康與意外傷害，成年人則需考慮養(yǎng)老；單身人士的保障需求與婚后、生育后或漸入中老年時(shí)都迥然不同。

　　保險(xiǎn)收益是否抵御通脹。對(duì)于養(yǎng)老型、投資型的保險(xiǎn)，客戶(hù)在"保單檢視"過(guò)程中可留意其投資收益是否還有增值空間。例如，若當(dāng)前保險(xiǎn)投資的收益率較低時(shí)，可適當(dāng)調(diào)高保障額度。

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