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    每年的五、六月份都是新人登記結婚的高峰期，除了忙著買房、裝修和辦婚宴，許多年輕人也沒有忘記為將來的小家庭安排保障計劃。對此，保險顧問建議保險規(guī)劃一定要根據自己的經濟狀況量力而行、循序漸進，選擇最急需、最適合的產品。

　　愛情保險：以愛的名義投保

　　針對大多新婚家庭目前正處于財富的初始積累期、經濟不是特別寬裕的特點，也結合年輕夫婦們“保障愛情”的情感需求，許多人壽保險公司特別定制了幾款可以由夫婦雙方共同購買的“愛情保險”產品，包括平安人壽的“世紀同祥”、泰康人壽的“愛家之約”、中德安聯(lián)的“福星高照終身壽險”、太平人壽的“情系今生”計劃、安聯(lián)大眾的“美滿婚姻見證計劃”等。

　　“然而，這些所謂的愛情保單卻并不保障愛情。它們的賣點首先在于夫妻雙方只需購買一份保單，共同支付保費，就可以雙雙成為被保險人，同時兩人都有受益權；其次，相比同等保額的保險，此種保險的保費相對便宜，”平安人壽保險理財專家趙先生對小編說，與其他終身壽險相比，這種“聯(lián)合人壽計劃”的保費支出最多可降低一半。

　　以泰康人壽的“愛家之約”(幸福版)為例，據泰康人壽理財專家介紹，該險種的投保者若是新婚夫婦，可以給家里的經濟支柱一人投主險，給在家主內的配偶或其他成員選擇一些適合自己的意外、醫(yī)療等附加險，突破以往不能單獨購買附加險的限制，大大減輕了保費負擔，平均可為家庭投保節(jié)省10-20%的保費。

　　至于人們普遍關注的“當婚姻遭遇不測時，所買的愛情保單是否繼續(xù)有效”的問題，上述泰康人壽的理財專家稱，目前許多公司的愛情保險都列有專門的“拆分選擇條款”，可以靈活簡便地根據夫妻雙方的協(xié)商，把保單拆分成兩份，保險責任繼續(xù)有效。

　　意外傷害險：蜜月旅游必備

　　熱熱鬧鬧地辦完喜酒，新人們往往選擇外出旅游度蜜月。但是，出門在外總是存在著風險，為了避免“樂極生悲”，一份意外保險就再合適不過了。

　　也許有新人選擇跟團出游，這樣會有一份旅行社責任險，但它并不等同于個人旅游意外傷害險。據民生人壽保險規(guī)劃師董君介紹，旅行社責任險是旅行社為自己買的保險，是把因旅行社責任導致的游客人身和財產損失轉嫁給保險公司、在財產保險公司辦理的保險。游客一旦發(fā)生與旅行社責任無關的意外傷害，比如個人吃壞東西生了病、走路不小心扭傷腳或私自離團遇到意外，游客能從旅行社處獲得的賠償非常有限或者沒有，還有自然災害等各種外來的意外事件，旅行社和保險公司也不負責賠償。“因此，新人在出行前有必要購買一份人身意外傷害險，賠償額度較高，保障意義也比較大?！倍f。

　　新華人壽保險設計師王小姐建議，新婚夫婦在選擇意外險產品時，可以根據旅行的方式、行程等有針對性地選擇。

　　比如，不少新婚夫婦會選擇境外游，甚至是自助式的境外游，那么不妨選擇一份擁有較好救援服務的保險產品。在人生地不熟的境外，當行李、護照遺失無處可尋，突發(fā)疾病需要救助而醫(yī)療費用無處籌集，又或是其他意想不到的事故發(fā)生時，會讓人無助。這時，一份擁有全面的境外救助服務的保單可解燃眉之急，只需一個國際救援電話，就可得到及時的援助，或是證件的登記，或是醫(yī)療費用的墊付等等。

　　如果新婚旅行需要參加一些刺激性的運動，例如攀巖、潛水、滑雪等等，那么投保時需要看清保單中的免賠責任中是否包括了所要參加的風險運動，如果你最想保障的內容被排除在外，這份保單就不合適了。

　　養(yǎng)老保險：可暫緩考慮

　　對于一般在保險規(guī)劃中最受重視的養(yǎng)老保險，不少理財專家卻表示新婚前幾年可以暫緩購買。

　　“由于大多數新家庭有房貸在身，因此他們的投保原則應是量力而行。而一般的養(yǎng)老險，年投入起碼上千元，因此建議在家庭經濟寬裕后，比如婚后3至5年再考慮購買也不遲。”新華人壽保險設計師王小姐表示，養(yǎng)老險是一份現(xiàn)在投入、未來享受的保險。對于新婚家庭來說，保險產品應從最急迫的買起，而當下最大的風險在于意外身故或疾病，而非養(yǎng)老。在經濟條件有限的情況下，投保養(yǎng)老險只能加重當下的經濟負擔，對改善生活并無益處。

　　即使對于部分經濟條件較好的新婚家庭來說，專家認為養(yǎng)老險也不需急于購買。理由很簡單，保險無需一下子全部買齊所有品種。隨著年齡的增長、身體健康程度的變化、收入的變動等等，保險的需求會不斷變化，個人可以逐步完善自己的保險保障規(guī)劃。對于新婚夫婦而言，每年一次或有重大變化(如小孩出生、換房等)時就有必要做檢查評估，并相應增加自己的保險品種和保額。

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