無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

    重疾發(fā)病率趨年輕化6月5日，中央電視臺(tái)新聞聯(lián)播著名節(jié)目主持人羅京因患淋巴癌離世，享年48歲。6月22日，君安證券前總裁楊駿因肝病辭世，終年44歲。7月5日，上投摩根基金投資總監(jiān)孫延群因病逝世，年僅41歲。

　　這一系列知名人士的英年早逝，讓我們唏噓生命的脆弱.。事實(shí)上，如今在巨大的工作壓力下，越來(lái)越多的人長(zhǎng)期處于亞健康狀態(tài)。調(diào)查顯示，北京、上海和廣東3個(gè)地區(qū)的企業(yè)白領(lǐng)人群，亞健康狀態(tài)均超過(guò)了73%，如果不及時(shí)調(diào)整，很容易積勞成疾，甚至演變?yōu)榘┌Y和過(guò)勞死。友邦保險(xiǎn)最新發(fā)布該公司《2008年度理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告》顯示，重大疾病的發(fā)病年齡日趨年輕化，84%以上被保險(xiǎn)人都處于30~60歲這一年齡段。其中，2008年友邦保險(xiǎn)實(shí)際發(fā)生的重大疾病理賠案件中，近八成是因?yàn)轭净紣盒阅[瘤所導(dǎo)致的。

　　現(xiàn)代人快節(jié)奏的生活，免不了受到很多疾病甚至是像癌癥這樣重大疾病的困擾。一方面，我們要通過(guò)合理的飲食起居和適當(dāng)?shù)腻憻挼确椒ㄌ岣咦陨淼纳眢w素質(zhì)，另一方面，我們也要積極利用商業(yè)健康險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楹芏嗖豢深A(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和疾病的治療，都會(huì)給家庭帶來(lái)不少的沖擊，況且如果需要給家人未來(lái)多年生活充足的保障，那可是筆巨額的開(kāi)銷。

　　重疾＋補(bǔ)貼雙管齊下也許有人要問(wèn)，對(duì)于已經(jīng)擁有社會(huì)醫(yī)療保障的人，還需要額外的商業(yè)健康保險(xiǎn)嗎？保險(xiǎn)專家表示，對(duì)于擁有社保的人群而言，重大疾病保險(xiǎn)仍然必不可少。一來(lái)，社保為事后報(bào)銷，而重疾險(xiǎn)一般只要確診合同約定的重大疾病即可賠付；二來(lái)，人們對(duì)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)的需求，很大程度是社保不能滿足的，而重疾保險(xiǎn)金為被保險(xiǎn)人選擇更好的醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)療服務(wù)、醫(yī)療藥品，從而贏得更佳的醫(yī)療結(jié)果，甚至是增加存活的幾率提供了可貴的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

　　按照保險(xiǎn)期限的不同，重疾險(xiǎn)可分為定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。終身重疾險(xiǎn)規(guī)定無(wú)論被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的重疾還是身故，保險(xiǎn)公司都按照保額賠付，實(shí)際上可以看作是返還型險(xiǎn)種。而定期重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般同樣為身故和重疾，只是保險(xiǎn)期間是特定的，一般為消費(fèi)型險(xiǎn)種。雖然定期重疾險(xiǎn)規(guī)定，投保人可于每個(gè)保險(xiǎn)期間屆滿或之前繳付續(xù)保保險(xiǎn)費(fèi)以示續(xù)保，但一些保險(xiǎn)公司并不承諾一定接受續(xù)保，這將使消費(fèi)者未來(lái)可能會(huì)面臨無(wú)?？衫m(xù)的尷尬。

　　因此，對(duì)于有一定經(jīng)濟(jì)承受能力的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，還是應(yīng)優(yōu)先考慮購(gòu)買儲(chǔ)蓄型的終身重疾險(xiǎn)。而對(duì)于經(jīng)濟(jì)承受能力有限的消費(fèi)者，則可以考慮在不同的年齡段，將兩類產(chǎn)品按比例搭配購(gòu)買。

　　除了重大疾病保險(xiǎn)外，對(duì)于已經(jīng)有社會(huì)醫(yī)療保障的人士，不妨搭配一些與社保理賠不沖突的補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，彌補(bǔ)自己的收入損失。補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)，理賠時(shí)也無(wú)須提供發(fā)票。無(wú)論得了什么病，在治療中花多少錢，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。

　　案例：38歲的王先生就職于一家外資企業(yè)，是一名高級(jí)市場(chǎng)經(jīng)理，年收入50萬(wàn)元，妻子是一名全職太太。王先生眼看就要“奔四”，隱隱覺(jué)得身體和精力都大不如從前。作為家庭的支柱，他該如何為自己的健康做好保障呢？

　　分析和建議：王先生作為一家之主，生活和工作的壓力都較大，但一般工作單位都會(huì)給他社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇，甚至還有補(bǔ)充的團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)作為企業(yè)福利，這樣一來(lái)，他們的醫(yī)療費(fèi)用就大部分有了落實(shí)。但過(guò)重的壓力很容易讓一家之主的身體健康受到損害，而且隨著年齡的增大，其身體患病的可能性也增大，因而重大疾病險(xiǎn)非常必要。對(duì)于男性而言，在35～40歲左右規(guī)劃重大疾病保險(xiǎn)是比較合理的，過(guò)了40歲以后隨著身體狀況的變壞，投保時(shí)基本保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)增加很大幅度，而且被要求加費(fèi)或拒保的可能性增大。

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