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    隨著炎炎夏日的到來，近期中暑的情況頻頻發(fā)生，那么如何才能通過保險(xiǎn)減少由中暑導(dǎo)致的各種醫(yī)療費(fèi)用的支出呢？

　　夏日炎炎似火燒。入夏至今，北京、上海、廣州、深圳各地的最高氣溫都已經(jīng)超過35攝氏度。根據(jù)氣象部門預(yù)測，上海出現(xiàn)高溫的天數(shù)可能多于常年，35℃以上天數(shù)約為24~30天，極端最高氣溫可達(dá)39~40℃。對(duì)上班族來說，高溫挑戰(zhàn)才剛剛開始……

　　每年，高溫地區(qū)和城市都會(huì)發(fā)生因中暑導(dǎo)致的人員傷亡事故，特別是經(jīng)常戶外工作的勞動(dòng)者，想要避開烈日幾乎是不可能的。那么，如何才能將自身的風(fēng)險(xiǎn)降低？在中暑就醫(yī)后，盡量減少經(jīng)濟(jì)支出呢？

　　中暑是否是意外

　　中暑是不是意外的一種？靠意外險(xiǎn)保障能否得到理賠？要解答這兩個(gè)問題，我們不妨先來看一個(gè)案例。

　　王晨是一名工程施工人員，長期在室外作業(yè)，即便是最熱的午時(shí)他也可能無法休息。最近王晨常常感到胸悶頭痛。出于謹(jǐn)慎考慮，他決定去醫(yī)院做個(gè)檢查。最后，醫(yī)生診斷為“輕度中暑”，他按照醫(yī)生的要求在醫(yī)院打了兩天點(diǎn)滴，花掉了近三百余元。

　　這時(shí)，王晨想到了所在的公司為員工集體投保的人身意外傷害保險(xiǎn)，于是他便拿著醫(yī)療發(fā)票到保險(xiǎn)公司要求賠付，不料保險(xiǎn)公司卻告訴他輕度中暑不屬于意外事故，因而不能給予理賠。那么保險(xiǎn)公司的說法是否有合理呢？

　　據(jù)保險(xiǎn)公司理賠人員的介紹，中暑并非人們想象中的一種“突發(fā)意外事故”，其本質(zhì)上是一種疾病，是由自身身體素質(zhì)引起的、對(duì)惡劣環(huán)境的一種反應(yīng)。衛(wèi)生部和勞動(dòng)保障部也曾在聯(lián)合印發(fā)的《職業(yè)病目錄》中，明確把中暑列入因物理因素所致的職業(yè)病。既然權(quán)威機(jī)構(gòu)把中暑列為疾病，那么，人身意外傷害險(xiǎn)自然不會(huì)對(duì)此予以理賠了。

　　哪些保險(xiǎn)能為中暑買單

　　雖然上例的王先生并沒有獲得保險(xiǎn)公司的中暑理賠，但并不意味著由中暑產(chǎn)生的醫(yī)療花費(fèi)無法得到任何保險(xiǎn)理賠。保險(xiǎn)公司是否理賠，關(guān)鍵在于消費(fèi)者購買的保險(xiǎn)險(xiǎn)種有沒有涵蓋相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　一般來說，對(duì)于中暑這種看似比較特殊的疾病，如果被保險(xiǎn)人所在的單位已經(jīng)為其投保了相應(yīng)的門(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)，或者被保險(xiǎn)人自己投了專門的“住院醫(yī)療”、“住院補(bǔ)貼”等醫(yī)療健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么在發(fā)生因中暑而引起的醫(yī)療費(fèi)用或產(chǎn)生住院治療的情況時(shí)，只要在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司都會(huì)酌情給予相應(yīng)的賠付。

　　而對(duì)于因中暑而引起的意外事故，則另當(dāng)別論了。一般想要得到理賠需要依靠人身意外傷害保險(xiǎn)及附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　舉例來說：假如被保險(xiǎn)人因?yàn)橹惺钔蝗换杳院笏麑?dǎo)致骨折，那么如果他投保了附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)，就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，而如果只是投保了意外傷害保險(xiǎn)，又沒有達(dá)到規(guī)定的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，就無法得到賠付了，只能由上述醫(yī)療健康類保險(xiǎn)承擔(dān)理賠。

　　可見，購買意外傷害保險(xiǎn)后附加意外醫(yī)療險(xiǎn)的作用不小，可以減少意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，否則，只有在意外導(dǎo)致死亡或殘疾時(shí)才能得到理賠。

　　假如被保險(xiǎn)人因?yàn)橹惺钸@個(gè)誘因發(fā)生意外事故，如從高空墜落，最終導(dǎo)致死亡、殘疾，那么可以通過人身意外保險(xiǎn)予以理賠。

　　工傷保險(xiǎn)可保中暑

　　除了以上兩種方法以外，工傷保險(xiǎn)也能對(duì)因中暑而產(chǎn)生的保險(xiǎn)事故發(fā)揮作用。由于《職業(yè)病目錄》早已將中暑收錄為因物理因素所致的職業(yè)病，一旦被職業(yè)病防治部門認(rèn)定為中暑，按照《職業(yè)病防治法》和《工傷保險(xiǎn)條例》的有關(guān)規(guī)定，職業(yè)病患者即被視同為工傷，可以根據(jù)意外死亡或疾病死亡相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償。

　　因此，假如被保險(xiǎn)人是在上班時(shí)因高溫中暑導(dǎo)致死亡，應(yīng)當(dāng)算工傷事故，并按照勞動(dòng)部門有關(guān)工傷事故的規(guī)定予以賠付。不過按照規(guī)定，發(fā)生中暑后在送診的同時(shí)須經(jīng)各級(jí)職業(yè)病防治診斷機(jī)構(gòu)確認(rèn)后才能算為職業(yè)病。

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