無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

    不少消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)后就將保險(xiǎn)合同束之高閣，等到出險(xiǎn)理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)存在不少問(wèn)題，小編從保險(xiǎn)公司了解到，市民投保絕不僅僅是在合同上簽名就萬(wàn)事大吉那么簡(jiǎn)單，關(guān)于保單有幾個(gè)關(guān)鍵的時(shí)間點(diǎn)需要特別留意。

　　保險(xiǎn)公司規(guī)定的保單正式生效時(shí)間通常是以首期保費(fèi)扣款成功為標(biāo)準(zhǔn)。

　　觀察期一般為90天或180天，觀察期內(nèi)所患的重疾，保險(xiǎn)公司今后將不予賠償，保單僅對(duì)除該重疾之外的其他重疾繼續(xù)有效。

　　在保險(xiǎn)合同因故中止的兩年時(shí)間內(nèi)，投保人可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)恢復(fù)，并與之達(dá)成復(fù)效協(xié)議。

　　如果保單失效超過(guò)2年未申請(qǐng)保單復(fù)效，則保險(xiǎn)合同永遠(yuǎn)終止。

　　猶豫期：10天

　　一般來(lái)說(shuō)，在扣款成功后保單即告生效，但此時(shí)投保人還有選擇的余地和可能。由于保險(xiǎn)合同條款比較復(fù)雜，為了防止保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)客戶，保護(hù)投保人和被保人的合法權(quán)益，保險(xiǎn)公司均設(shè)定了“猶豫期”，期限為10天。

　　如果10天內(nèi)投保人感覺(jué)后悔，想申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司需要全額退還所收保費(fèi)，不得扣除任何其他費(fèi)用。如果超出這一時(shí)間再退保則要承擔(dān)較高的損失。

　　觀察期：90天—180天

　　所謂觀察期，又稱等待期或免責(zé)期，是指保險(xiǎn)合同在生效后的指定時(shí)間段內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。業(yè)內(nèi)人士告訴小編，這一設(shè)置主要是為了防范帶病投保等騙保行為，降低保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)小編了解，不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品的觀察期并不相同，短期醫(yī)療險(xiǎn)的觀察期通常是30天，而重大疾病險(xiǎn)的觀察期一般為90天或180天。不同保險(xiǎn)公司有關(guān)重疾險(xiǎn)觀察期的規(guī)定不同，部分公司的重疾險(xiǎn)以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，其觀察期一般為90天，而國(guó)壽的老牌重疾險(xiǎn)產(chǎn)品康寧終身的觀察期則為半年。

　　據(jù)悉，觀察期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司通常不予理賠，但如果是因?yàn)橐馔舛羌膊?dǎo)致的死亡，保險(xiǎn)公司還是會(huì)履行賠償責(zé)任。

　　一家合資壽險(xiǎn)公司人士表示，如果消費(fèi)者投保重疾險(xiǎn)，在觀察期內(nèi)出現(xiàn)合同中約定的重疾癥狀，保險(xiǎn)公司對(duì)該重疾不予賠償，但也不會(huì)影響保單效力?！爸灰侗Ｈ死^續(xù)按時(shí)繳納保費(fèi)，保單繼續(xù)有效?！?/p>

　　但據(jù)小編了解，觀察期內(nèi)出險(xiǎn)仍會(huì)影響到投保人以后的理賠，觀察期內(nèi)所患的重疾，保險(xiǎn)公司今后將不予賠償，保單僅對(duì)除該重疾之外的其他重疾繼續(xù)有效。

　　復(fù)效期：2年

　　在保單正式生效并有效運(yùn)行了一段時(shí)間后，如果投保人因?yàn)槟撤N原因，如忘記繳費(fèi)或一時(shí)資金緊張無(wú)力繳費(fèi)，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同中止，投保人還有恢復(fù)原有保單的機(jī)會(huì)。通常來(lái)說(shuō)，在保險(xiǎn)合同因故中止的兩年時(shí)間內(nèi)，投保人可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)恢復(fù)，并與之達(dá)成復(fù)效協(xié)議。但據(jù)小編了解，投保人要補(bǔ)交失效期內(nèi)的保費(fèi)及一定數(shù)額的滯納金，部分公司出于回饋客戶的考慮也會(huì)減免這部分滯納金。

　　如果保單失效超過(guò)2年未申請(qǐng)保單復(fù)效，則保險(xiǎn)合同永遠(yuǎn)終止。

　　保單生效期：

　　首期保費(fèi)扣款成功為準(zhǔn)

　　市民投保時(shí)，通常要先與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員簽訂一份投保意向書(shū)，并授權(quán)保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬扣繳保費(fèi)。不少市民認(rèn)為只要在投保書(shū)上簽名保單即可生效，但小編從省內(nèi)多家保險(xiǎn)公司了解到，保險(xiǎn)公司規(guī)定的保單正式生效時(shí)間通常是以首期保費(fèi)扣款成功為標(biāo)準(zhǔn)，這通常需要2—3個(gè)工作日的時(shí)間。

　　如果投保人恰好在扣款前這段時(shí)間內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司則認(rèn)為保單尚未生效，將拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。此外，有部分保險(xiǎn)公司則規(guī)定要按照核保成功和扣款成功兩者中時(shí)間靠后的一項(xiàng)作為具體生效日期。

　　廣東金融學(xué)院副院長(zhǎng)郭頌平告訴小編，投保人完成首期保費(fèi)繳納后保單才生效，但是各家公司通常會(huì)與客戶簽訂補(bǔ)充性協(xié)議，在實(shí)際操作上應(yīng)該會(huì)留有一定空間。

　　無(wú)憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人社保”的個(gè)體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無(wú)憂保微信號(hào)，即可在線進(jìn)行個(gè)人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900