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　　隨著私家車的日漸普及，長假里選擇自駕游的市民也越來越多，但因此而產(chǎn)生的意外事故也增多。小編了解到，節(jié)后各家財險公司進入一個小小的車險理賠高峰期，而出險的車主也不得不再花些時間在理賠上。

　　那么，在車險理賠過程中，哪些方面容易遭到保險公司拒賠？哪些地方容易產(chǎn)生糾紛？車主自身應(yīng)注意哪些問題？本刊特別采訪了幾位專業(yè)人士，通過他們接觸到的一些案例，以及常見的一些事故，為大家集中解答一些比較常見的問題。

　　擴大的損失賠不了

　　去年，也是國慶長假，魏小姐和家人一起到浙江一帶自駕游，有一天途中不小心碰到了車的底盤，造成左半軸損害。魏小姐當(dāng)即向保險公司報案，得到確定回答可以理賠。當(dāng)時，魏小姐發(fā)現(xiàn)車輛仍可行駛，為不影響行程，便繼續(xù)駕駛，待回到上海后才修理。但修理時發(fā)現(xiàn)，由于半軸摩擦，造成左邊軸承的損壞。保險公司告知魏小姐，對于這種情況，他們只賠付半軸，不賠付軸承。

　　專業(yè)人士提醒，車輛出險后，應(yīng)采取相應(yīng)的措施或及時修理，如繼續(xù)行駛會造成車輛損壞的，則可以要求專業(yè)的公司拖車，否則，由此造成的擴大損失部分，保險公司不予理賠。

　　拋錨后勿私自處理

　　林先生一家今年國慶假期選擇了自駕車到廬山旅游，沒料到半山腰上拋錨了。情急之下他和家人一起推車，不料由于用力不均車被推翻，造成了更大的損失。事后向保險公司索賠被拒。

　　專業(yè)人士建議，車輛拋錨應(yīng)迅速報案，由保險公司委托專業(yè)的施救公司救險。萬一發(fā)生事故，可由專業(yè)施救公司承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但如果車主私自解決，可能發(fā)生再次撞擊，甚至翻車，這類損失保險公司是不賠的，因為車險條款的保障對象是處于安全運行狀態(tài)的汽車。

　　而且，現(xiàn)在不少保險公司為了加強競爭力，紛紛推出一些投保、理賠之外的服務(wù)項目，針對自己公司的投?？蛻?，有些緊急援助、應(yīng)急送油、傷員救助等服務(wù)是免費或者低于市場價的，廣大車主在駕車出門旅游前最好能稍有了解，萬一出了事故可以及時求助保險公司。

　　比如，人保財險在今年的“十一”黃金周活動就繼續(xù)推出了“8+X項”服務(wù)，分別包括：保險事故快速處理、事故救援、故障救助、傷員救助聯(lián)動、應(yīng)急加油、安全檢測、行車導(dǎo)航、旅游提示等。其中，當(dāng)人保車險客戶在活動期間及活動覆蓋的區(qū)域內(nèi)發(fā)生機動車輛保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故時，就可通過撥打95518，由該公司根據(jù)客戶的具體需求，就近通知相應(yīng)的協(xié)作單位進行及時救援。

　　未經(jīng)核損擅自修復(fù)不賠

　　此次國慶期間，在上海工作的侯先生自駕車回福建老家，途中與別的車相撞，車右側(cè)大面積受損。由于歸家心切，他在附近找了一家小修理廠維修，花了1000多元。事后保險公司只定損800元。

　　專業(yè)人士提醒，定損單上的維修價是保險公司依據(jù)汽車修理完好所需要的合理市場均價，一般保險公司只認準(zhǔn)二級以上資質(zhì)的維修站。車主自行選擇修理廠屬個人行為，如果車主去達不到標(biāo)準(zhǔn)的維修站保養(yǎng)或修車，保險公司將會根據(jù)市場價格進行核價。

　　發(fā)生保險事故后，要經(jīng)保險公司核定損失、拍照確定，未經(jīng)保險公司確定的，車主不能擅自對車輛進行修復(fù)。否則，保險公司有權(quán)重新核定，甚至拒絕賠償。該人士建議，異地出險時，正確的做法是請當(dāng)?shù)乇ｋU公司的定損員推薦一些修理水平高、且與保險公司有合作協(xié)議的修理廠家。

　　車損后別忘拍照

　　剛拿到駕照不久的小王今年8月份剛買了輛新車，春節(jié)期間興沖沖地和家人一起駕車前往南京游玩。但在一景點附近停車時，由于是新手，車技還不太嫻熟，小王不小心使車身右側(cè)刮到了路邊的小樹，車門癟了一塊。小王當(dāng)即打電話向保險公司報案，值班人員了解情況后確認事故損失不大，車輛損失部位不影響安全行駛，而小王一家還想繼續(xù)游玩，于是就讓小王用隨身攜帶的照相機拍攝現(xiàn)場照片，回來后交給保險公司即可。

　　那么，按照規(guī)定，給事故車拍照是保險公司的事，車主可以自己拍攝嗎？對于這個問題，專業(yè)人士表示，雖然保險公司的理賠工作流程中要求必須查驗事故現(xiàn)場，但在某些特殊情況下，車主自行拍攝的照片也能給保險公司處理理賠案件提供有利的幫助。像小王碰到的這種情況，在外地出游時發(fā)生了很小的事故，要保險公司到現(xiàn)場查驗損失顯然不現(xiàn)實。若車主手中正好有照相機、錄像機或有拍攝功能的手機，在向保險公司報案的同時征得保險公司同意后，可以自己拍攝現(xiàn)場照片，這樣可為后期理賠減少許多麻煩。

　　但專業(yè)人士提醒說，在發(fā)生輕微車損且征得保險公司同意后，車主自行拍攝現(xiàn)場照片要注意和平時拍日常照片有所不同?；痉椒☉?yīng)該如下：第一步，先從車頭到車尾(車牌照能看清即可)方向照一張事故現(xiàn)場的全景，目的是讓理賠人員了解事故現(xiàn)場的環(huán)境；第二步，近距離多角度拍下車輛和被碰物的接觸情況，此時車輛牌照要清楚要有全車的影像；第三步，近距離拍攝碰撞點；第四步，將車輛移開后分別拍照，拍下車輛損失部位和被撞物上的痕跡。還要注意的是，如果碰撞現(xiàn)場有車輛經(jīng)過，拍攝者一定要注意拍攝安全，不要影響其他車輛正常行駛。

　　按需選擇車上人員險

　　鄭小姐去年8月投保了新車險，由于平時大都是一個人開車上下班，她主要投保了車損、盜搶、三者等常規(guī)險種。今年國慶期間，鄭小姐和家人一起自駕車出游，不慎發(fā)生交通事故，她和家人都不同程度受傷，所幸傷勢都不嚴重。然而，根據(jù)鄭小姐所投保的險種，車輛的損失可以獲得賠償，但人身傷害的醫(yī)療費用卻只能自己承擔(dān)。

　　專業(yè)人士表示，第三者責(zé)任險顧名思義是保障被自己撞的人的利益，司機本人和車上其他人員的人身權(quán)益則需要額外的保障。該人士建議，為實現(xiàn)上述保障，可以有兩種選擇。一個辦法是“跟人走”——如果搭乘人員非常固定，比如自己的家人，那就為他們投保人身意外險，不但保障面更廣，而且保費也較為便宜。另一種辦法是“跟座位走”——如果搭乘人員經(jīng)常變化，則投?！败嚿先藛T責(zé)任險”，通常1個座位是1萬元的保額，但額度也可以和保險公司商量加保。

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