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　　上海市保險同業(yè)公會數(shù)據(jù)顯示，今年以來全市家財險保費收入同比增長超過10%，領(lǐng)先于財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費平均增長水平。

　　家財險日益受寵上海市保險同業(yè)公會數(shù)據(jù)顯示，今年以來全市家財險保費收入同比增長超過10%，領(lǐng)先于財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費平均增長水平。其中，普通家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)在房貸險業(yè)務(wù)繼續(xù)下滑的同時，保持較強的增長能力，家財險日益受到市民的青睞。

　　目前市場上的家財險產(chǎn)品可謂琳瑯滿目，保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物包括私人車庫、天臺等、房屋裝修及服裝、家具、家用電器和文化娛樂用品，此外還有現(xiàn)金盜搶險等，幾乎包含了一個家庭可能發(fā)生的所有損失。平安產(chǎn)險上海分公司相關(guān)人士表示，除了傳統(tǒng)保障項目，保姆人身意外險、高空墜物險、寵物責任險等險種也受到了越來越多人的關(guān)注。

　　適合自己才是最好的家財險種類繁多，根據(jù)保險產(chǎn)品的側(cè)重功能不同，目前市場上的家財險主要分為保障型、兩全型和投資型三種。

　　保障型家財險產(chǎn)品：是單純的具有經(jīng)濟損失補償性質(zhì)的險種，期限為1年，保險期滿后，需要重新續(xù)保。主要保障因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、意外事故等造成的家庭財產(chǎn)損失。保障型家財險又可以分為普通的家財險產(chǎn)品與組合型家財險產(chǎn)品。組合型家財險產(chǎn)品在普通家財險的基礎(chǔ)上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責任、家庭雇傭責任等進行任意組合，保障范圍更廣，也更加靈活，便于居民根據(jù)需要進行選擇。

　　保障型家財險的優(yōu)點是保費一般較低，不會占用太多的家庭資金；缺點是只有在發(fā)生保險損失時才能得到保險公司的賠償，沒有投資收益。

　　兩全型的家財險是指居民通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障，保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費，在保險期滿時仍將原來所交的保險儲金全部退還被保險人。兩全保險基本原則均與普通家財險基本相同。所不同的是，投保家庭財產(chǎn)兩全保險在被保險人的財產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時，既能得到及時的經(jīng)濟補償，而且在保險期滿時，不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來交付的保險儲金。但居民應(yīng)當注意，相對于銀行儲蓄來講，兩全保險到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多，所以，千萬不可把它當作銀行儲蓄，為拿利息而購買該產(chǎn)品。

　　投資型家財險是一種具有經(jīng)濟補償和到期還本性質(zhì)的險種，保險期限一般在2年至5年之間也有一年的短期產(chǎn)品。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財險的保障功能，而且還兼顧投資的功效。投保此類險種除擁有相應(yīng)的保障責任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計息，無論是否發(fā)生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。相比前面兩類，投資型家財險一次性交納費用較高，風(fēng)險較大，適合有一定閑散資金的人群。

　　超額投保不劃算一般而言，家財險保費相對不高，保障型家財險的保費一般為幾十元至幾百元，就可以為家庭撐起一整年的保護傘。保險專家提醒，投保家財險應(yīng)該根據(jù)自家的財產(chǎn)情況投保。如若想得到充分的保險保障，足額按購置價值投保還是不錯的選擇。比如在家財險中，房屋建筑、附屬設(shè)備或室內(nèi)裝修發(fā)生保險賠償時，采用的是按比例賠償方式，比如房屋價值100萬元，如果不足額投保50萬元，那么損失時就要按1/2的比例來賠償，投保100萬元才可以得到全額賠償。

　　此外，如果投保人同時在幾家不同的保險公司投保家財險，要注意對于同一項保險責任保障金額不要超過實際財產(chǎn)，因為超額投保部分并不能獲得相應(yīng)的賠付。

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