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    端午節(jié)臨近，不少人開始為假期出游做起了意外險保障計劃。在別人為選擇誰家產(chǎn)品性價比更高而撓頭時，一位朋友卻告訴筆者一個“好消息”--免費享受意外險。他的如意算盤是巧用保險10天的猶豫期，先投保，如果7天長假后安全回來，就在猶豫期內(nèi)退保。

　　原來，這位朋友最近打算給家人投保重疾險。在咨詢時，保險專家為他推薦了一款某公司即將退市的產(chǎn)品，并告訴他該款產(chǎn)品保障全面，性價比高。專家稱，因為產(chǎn)品即將退市，最好先投保，然后再進一步詳細了解保單內(nèi)容，如果實在不想買或發(fā)現(xiàn)的確不適合自己，可在猶豫期全額退保。這樣就不會因為考慮過長時間耽誤購買了。

　　正是這番話，讓朋友對“在猶豫期內(nèi)全額退?！碑a(chǎn)生了興趣。朋友計劃端午節(jié)假期駕車出游，原本準備在出發(fā)前買一份意外險，猶豫期的存在讓他萌生了一個“好主意”：能否在出游前夕投一份綜合意外險，出游回來后，仍處于保單的猶豫期，若發(fā)生不測，可以擁有相關(guān)的保障；若平安無事，還可順利退保呢？這樣分文無損，豈不一舉兩得？

　　果真有這樣的空子可以鉆嗎？筆者特意就此咨詢了保險專業(yè)人士。

　　據(jù)介紹，保險行業(yè)確有猶豫期一說，它是指從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時期，如果認為險種不適合自己，可以退保。但并非所有保險產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期，而專指長期人身保險(純壽險和健康險)。意外險的保險期間多為一年或一年期以下(俗稱短期人身險)，并不存在猶豫期。

　　一般而言，猶豫期是為了讓客戶有更充足的時間來仔細考慮所購買的產(chǎn)品是否合適而設(shè)置的?？蛻粼谫徺I長期人身保險后，若在猶豫期內(nèi)解除合同，保險公司將按規(guī)定扣除10元的工本費。

　　不僅短期人身險無法享受到全額退保，目前不少公司雖然都推出了涵蓋意外險賠付的綜合保障計劃(壽險綜合意外險)，也打出了全額退保的招牌，但這些產(chǎn)品在退保時也不是真正的全額退保。

　　據(jù)保險專家介紹，各家保險公司在保險合同中都會有明確的規(guī)定，如果猶豫期只寫入壽險條款中，那么意外險將不存在猶豫期，退保時并不退還意外險保費；如果猶豫期寫入公共條款中，則表明意外險也將附帶有猶豫期。不過，諸如此類在猶豫期退保，壽險保費可以如期退還，可是意外險保費將按一定比例扣除。各家公司扣除保費的比例不盡相同，如有的公司扣除40％，有的公司可能扣除的會稍低一些。若以一年期附加意外險100元計，平均扣除費用則為30元(以扣除保費的30％計)。

　　保險專家提醒，購買一份短期旅行險很便宜，一般不超過20元，而且保障較為全面，在旅行途中遇到的普通意外事件都可涵蓋。有的還為旅途中的突發(fā)疾病以及高風(fēng)險項目等提供保障，而普通意外傷害險并不會涉獵這些。猶豫期退保，意外險的損失遠高于購買一份短期旅行險的價格。更何況投保長期性保險手續(xù)較多，需要填寫很多資料，如果僅僅為了20元錢就想鉆猶豫期的空子，實在有些得不償失。

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