無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

    近年來，一些購買長期壽險(xiǎn)的消費(fèi)者因收入下降、承擔(dān)不起高額保費(fèi)而選擇退保。保險(xiǎn)專家提醒，壽險(xiǎn)合同訂立后，如果中途退保，投保人需承擔(dān)退保費(fèi)用，而保險(xiǎn)公司只退還投保人保單的現(xiàn)金價(jià)值。對于長期壽險(xiǎn)，第一年度保單的現(xiàn)金價(jià)值極少，消費(fèi)者如果退保，有可能一分錢也拿不到；第二年度保單的現(xiàn)金價(jià)值為所繳保險(xiǎn)費(fèi)的20%左右。隨著保險(xiǎn)年度的增加，保單的現(xiàn)金價(jià)值會逐年增多，但消費(fèi)者仍需承擔(dān)一定程度的退保損失。

　　保險(xiǎn)專家表示，可采取以下辦法規(guī)避退保損失：一是利用寬限交費(fèi)期推遲交費(fèi)。對于長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司一般都有60天的寬限交費(fèi)期，投保人可以在寬限期內(nèi)的任何一天交費(fèi)。如果60天內(nèi)仍無法交費(fèi)，投保人還可以利用兩年的寬限期，但在兩年之內(nèi)，保單處于失效狀態(tài)，投保人可在有交費(fèi)能力時(shí)申請恢復(fù)保單，保單效力不變。

　　二是利用自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款。有些長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)有自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款，如果保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值大于應(yīng)繳納的當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)和利息，而且投保人事先又有此約定，保險(xiǎn)公司會自動(dòng)墊交應(yīng)交的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。

　　三是縮短保險(xiǎn)期限。在縮短的保險(xiǎn)期限內(nèi)，投保人仍享有原來的保單上規(guī)定的各項(xiàng)保障。

　　四是通過保單轉(zhuǎn)換調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃。為了減少保費(fèi)支出，同時(shí)不希望降低保險(xiǎn)的保障功能，消費(fèi)者可以通過保單轉(zhuǎn)換調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃，將以前購買的比較昂貴的儲蓄型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為保障型保險(xiǎn)。與退保后再購買保險(xiǎn)相比，通過保單轉(zhuǎn)換調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃有兩個(gè)優(yōu)點(diǎn)：一是通過保單轉(zhuǎn)換調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃，新保單的投保年齡與原保單相同；二是通過保單轉(zhuǎn)換調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃，保險(xiǎn)公司一般不會進(jìn)行二次核保，并按照投保人初次投保時(shí)的核保等級來進(jìn)行費(fèi)率計(jì)算。

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