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    在不同的年齡階段，購買哪些險(xiǎn)種比較經(jīng)濟(jì)劃算，下面的文章或許可以給你帶來一些啟示。

　　代理人和錢先生一起通過對某保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)的分析，詳細(xì)了解了各年齡段的理賠狀況：

　　重大疾病理賠方面：

　　31-50歲是重大疾病賠付較集中的年齡段。重大疾病理賠金額在6萬元以下的理賠件數(shù)占到總理賠件數(shù)的60％以上，而根據(jù)中國保險(xiǎn)網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的花費(fèi)一般在5萬至20萬之間，顯然大多數(shù)客戶的保障有待提高。

　　惡性腫瘤是導(dǎo)致重大疾病賠付的最主要原因，有近八成的重大疾病理賠是因?yàn)轭净紣盒阅[瘤而導(dǎo)致的，擁有重大疾病保障，特別是惡性腫瘤保障，就顯得尤為重要。其中女性的宮頸癌和乳腺癌約占50％。這說明女性患重大疾病的概率更大。

　　死亡理賠方面：

　　51-60歲是死亡理賠較集中的年齡。死亡理賠金額在6萬元以下的理賠件數(shù)占總理賠件數(shù)的76％，隨著消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）的提高，生活成本也不斷增加，為更好的體現(xiàn)對家人的關(guān)愛，提高保障水平是當(dāng)務(wù)之急。

　　惡性腫瘤和意外死亡是導(dǎo)致死亡賠付的兩大原因，合計(jì)占到總理賠件數(shù)的57％以上，因此人人都應(yīng)擁有惡性腫瘤和意外傷害保障。

　　意外殘疾賠付方面：

　　31-40歲是意外殘疾賠付比較集中的年齡段。意外殘疾理賠金額在6萬元以下的理賠件數(shù)占總理賠的90％，隨著消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）的提高，生活成本也不斷增加，一份足額的意外殘疾保險(xiǎn)，除了能保障今后的康復(fù)、治療費(fèi)用以外，還應(yīng)該能保障家庭的生活水平不至于一落千丈。

　　住院費(fèi)用賠付方面：

　　31-40歲是住院賠付比較集中的年齡段。住院費(fèi)用在4000元以下的理賠件數(shù)占總理賠件數(shù)的77.4％，而根據(jù)衛(wèi)生部公布的《2008年我國衛(wèi)生改革與發(fā)展情況》，住院病人人均醫(yī)療費(fèi)用為5，446.5元（不包括每日住院給付）。面對日益增長的住院費(fèi)用，顯然大多數(shù)客戶的保障有待提高。

　　從上面的數(shù)據(jù)表明：

　　一、30-50歲的人，無論是意外、大病、住院都是主要的賠付年齡段，所以最需要有一份意外傷害、醫(yī)療、大病的保障。一般建議每年的保費(fèi)支出控制在年收入的20％以內(nèi)，作為家庭的合理支出。

　　二、各項(xiàng)理賠額顯示客戶的保障額度普遍偏低，特別是大病和意外，都會對家庭產(chǎn)生毀滅性影響的情況，但是如果保障額度偏低，就不能真正起到保障的效果。根據(jù)目前中國的醫(yī)療水平，建議大病額度應(yīng)該不低于20萬。意外加壽險(xiǎn)總額度應(yīng)該為家庭未來5-10年的日常支出總和。

　　三、女性更應(yīng)該買一份重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。根據(jù)不同年齡段加強(qiáng)保險(xiǎn)保障，如30歲前以意外傷害、住院醫(yī)療為主，30-50歲以重大疾病為主，50歲以后應(yīng)該有終身醫(yī)療和養(yǎng)老的賬戶。

　　錢先生在參考了保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)之后，在保險(xiǎn)代理人的建議下，根據(jù)自己的年收入和家庭情況，做了如下的保障：

　　1、錢太太20萬大病，20萬的意外傷害加10000元住院醫(yī)療，有效補(bǔ)充社保不足。年繳保費(fèi)10000左右。

　　2、 錢先生20萬大病，50萬的定期壽險(xiǎn)加20萬的意外傷害加10000元住院醫(yī)療，總的身故保障為90萬。年繳保費(fèi)13000元左右。

　　3、另外錢先生還為愛人投保了一份分紅型保證領(lǐng)取20年的養(yǎng)老金，不管未來的情況怎么樣，錢先生的愛都會伴隨他愛人一生。當(dāng)然也是兩個(gè)人未來在養(yǎng)老時(shí)有效的補(bǔ)充。年繳保費(fèi)10000左右。

　　4、考慮到未來兩年會要小孩，代理人建議錢先生留出一些保費(fèi)額度，作為將來寶寶的教育金保險(xiǎn)以及醫(yī)療保險(xiǎn)。

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