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    不用向銀行申請貸款，借助保險公司資金，緩解公司短期資金困局，還能節(jié)省利息。溫州商人張先生找到了一條新的融資途徑。張先生是一位從事服裝制造業(yè)的生意人，在溫州本地張先生并不算是冒尖兒的富裕人群，像他這種每年收入1000萬元左右的生意人比比皆是。張先生善于理財，更善于借助第三方資金為自己解決經營上的問題，而將超過五成以上的自有資金用于投資。

　　除了擁有投資意識，張先生還有超前的保險意識。他們一家三口人的保費每年需要繳納50萬元左右，而且已經持續(xù)繳納了7年，這僅僅是在一家保險公司所繳納的費用。在保險的種類選擇上，健康險、分紅理財險是張先生的首選，除中資保險公司以外，通過對比，他還選擇了兩家外資保險公司進行分散投資。

　　2008年11月，受金融危機的影響，市場疲軟態(tài)勢不斷持續(xù)。以外貿出口為主的張先生迫不得已開始轉向內銷，以維持企業(yè)的正常運轉。如果按以往的慣例，張先生的資質完全可以向銀行申請短期貸款，但在金融危機的背景下，而且臨近年底，多家銀行的貸款開始收緊。

　　一個偶然的機會改變了張先生過去依托地下錢莊、小額信貸和私人拆借的做法。2008年11月底的一天，張先生和朋友劉先生閑聊，劉先生也是位生意人，而且善于理財投資。他告訴張先生，可以通過保單申請貸款，然后通過信用卡轉賬支付給保險公司，既能從保險公司取得資金，還可以借信用卡的免息期進行無息消費。相比地下錢莊和小額信貸，這種做法是最穩(wěn)妥的，而且?guī)缀醪挥弥Ц独ⅲ词褂帽ｋU公司的資金，用信用卡償還保險公司的貸款）。

　　這對張先生來說是一個很好的提醒。張先生通過向保險公司咨詢，了解了大致的貸款情況。原來，投保人可以向保險公司提出利用保單貸款的申請，但并不是所有的保險產品都能貸款，要根據投保險種由保險公司確定。投保人申請貸款，通常能獲取保單現金價值的70%，最多不超過80%。

　　每年繳納保費越多、保額越高，保單現金價值相對就會越高。當然，現金價值不等于所繳保費，現金價值將隨著投保年數的增加而逐年遞增。

　　張先生第一次嘗試向保險公司申請，首次獲得了保險公司30萬元的資金支持。按照當時銀行的貸款利率，張先生需要向保險公司支付同等的貸款利率。3天后，張先生就通過白金信用卡消費，將這筆錢全部償還給了保險公司。

　　“這種作法是通過信用卡消費，抵消了保險公司的貸款，理論上是合法的，因為消費者用信用卡是消費了保險產品。實際上，張先生從保險公司獲取的30萬元，只向保險公司支付了3天的利息，而且利用時間差享受了信用卡50天的免息期。如果投保人向保險公司申請的貸款額度高，完全可以解決短期資金缺乏難題?！币晃粯I(yè)內人士透露說。

　　其實，張先生還可以通過銀行辦理保單質押貸款，但通過銀行辦理保單質押貸款的利率是央行公布的商業(yè)貸款利率，通常情況下高于保險公司的保單貸款利率。通過信用卡消費轉賬這種做法，不僅節(jié)省了利息，還可以為自己累積更高的信用，因為張先生會定期償還信用卡的欠款，從不違約。

　　至今，張先生向保險公司申請的最高一筆貸款達到150萬元，這筆錢正是張先生短期急需的流動資金。張先生從未在保單貸款和信用卡消費上有違約記錄，而這為張先生帶來了良性循環(huán)。

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