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    對許多剛工作不久的小白領來說，可能都扮演過“月光族”的角色。由于薪水不高，每月房租（房貸）、交通、通訊、娛樂、人情往來、生活用品等各項費用一支出，銀行卡上已所剩無幾。如何才能摘去“月光族”的帽子，在理財的同時規(guī)避各類風險呢？

　　陽光人壽資深理財師夏陽分析，多數80后月光族認為自己賺錢不多沒法理財，其實這是因為他們沒有樹立正確的消費觀。專家建議，月光族一方面可以購買有儲蓄功能的保險產品，既達到強制儲蓄目的，又得到相應保障。另一方面，年輕人應利用年齡優(yōu)勢，在投保性價比最優(yōu)時買份重疾險。

　　首先，月光族應制定一個儲蓄目標，量化每月儲蓄金額。而買保險不像儲蓄，能隨時取出本金。尤其有儲蓄功能的險種，只能在滿期后獲得保險金額。若要提前支取，只能拿到現金價值。因此，為不使資金受損，客戶往往不會提前支取，以達到強制存錢目的。

　　如今，月光族可以將購買兩全險作為改變月光生活的開端。如陽光人壽推出的“真心十益兩全保險”，滿期后按115%返還所交保費，有效存錢，保險期間還能獲得高額意外險保障。產品最低每月交款225元，在約定的情況下可自動進行工資扣款，保證有限資金的強制儲存。如此，每月幾百元的保費恰能將月光族每月的錢合理規(guī)劃，還能在期滿后支取，輕松告別月光生活。

　　其次，年輕人越早買重疾險越劃算，受到的保障時間越長。據了解，和其他人身險不同，重疾險投保者年齡每長一歲，保費（如10萬元保額）可能每年要多交幾百元，20年下來就相差四五千元甚至上萬元。而且，投保重疾險時，保險公司對投保人的身體條件要求最嚴格，萬一投保人在未購買該險種前身體發(fā)生變化，就有可能被加保費（有的加費高達30%以上），甚至被拒保。

　　如今年26歲的金先生，剛工作三年，稅后收入4000元左右，除了必要的2000多元開支，每月還有1000多元結余。合眾人壽專家為其量身定制一項終身重大疾病和意外的保障計劃。金先生每年交納3549元保費（每月支出296元），就可獲得合眾幸福人生終身壽險（交費至60歲，保額為15萬元，保障終身）、附加幸福人生提前給付重大疾?。ń毁M至60歲，保額15萬元，保障終身）、合眾意外傷害保險（1年交，保額10萬元）和合眾意外傷害醫(yī)療保險（1年交，保額1萬元）等多項保障，以抵御疾病風險。到70歲，他還可首次領取累積紅利，從而彌補養(yǎng)老不足。

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