無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

    近年來，外來務(wù)工人員收入水平大幅提高，但在個人可持續(xù)發(fā)展方面卻面臨危機(jī)。對此，本報理財師薛輝，給外來打工人員提供了一些個人保障方面的建議，希望對他們能夠有所幫助。

　　典型案例

　　美發(fā)師小楊：26歲，已婚。經(jīng)過近10年的學(xué)徒與打工，目前在沈陽一家知名美發(fā)店任美發(fā)師，月薪5000元左右。小楊的愛人月收入不到1500元，兩人目前通過貸款買了房子，但無太多積蓄。同時，雙方父母都已接近60歲，小楊的母親身體不好，他擔(dān)心如果自己一旦發(fā)生意外或得了大病，既無法償還貸款，也無法供養(yǎng)雙方父母晚年的生活。他希望能夠從專家那里得到保險方面的建議。

　　意外險小花費(fèi)有大保障

　　保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每年保費(fèi)200-400元左右

　　保險額度：擁有6-10萬元的意外傷害保險，擁有6000-10000元意外醫(yī)療保險（按比例報銷門診和住院醫(yī)療費(fèi)）

　　專家解說：外來打工群體在城市中很多從事著體力勞動（瓦匠、水暖、服務(wù)員、餐飲從業(yè)者等）、機(jī)械生產(chǎn)等工種，勞動強(qiáng)度大、危險大，對于像小楊這樣的打工者來講，選擇意外傷害和意外醫(yī)療保險花費(fèi)不多但收效巨大?？梢杂幂^少的保費(fèi)（每年200元-400元）規(guī)避意外事件帶來的經(jīng)濟(jì)損失。如果是在企業(yè)打工的人員，也可以考慮由單位統(tǒng)一進(jìn)行團(tuán)體意外傷害保險或者意外卡單等投保。

　　終身壽險晚年還可分紅

　　保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每年保費(fèi)2800元左右

　　保險額度：對于小楊來說，投保180天后，就能夠終身擁有10萬保額的重大疾病提前給付保險(終身壽險保額逐年遞增)，以彌補(bǔ)醫(yī)療保險的不足；如果未發(fā)生重大疾病，那么晚年還能領(lǐng)回全部保費(fèi)和分紅。

　　專家解說：終身壽險既是保障也是投資，對于外來務(wù)工人員中收入較高的一群體，該項保險可以消除被保險人因重大疾病給個人和家庭帶來的沖擊。如果是日常小病住院報銷，可以采用商業(yè)保險的附加住院醫(yī)療保險，每年的費(fèi)用在249元（因年齡不同保費(fèi)不同）左右，每年可報銷5000元；或者參加新農(nóng)村醫(yī)保，但受醫(yī)院的限制報銷比例不等。

　　定期壽險：55歲前保額20萬

　　保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每年保費(fèi)820元左右

　　保險額度：在55歲前，擁有壽險保額（無論因為疾病還是意外的原因?qū)е虏恍疑砉驶蛉珰垼┵r付20萬元。

　　專家解說：定期壽險的特點(diǎn)是物美價廉，打工期間是風(fēng)險最大的時期，同時，未來30年對于小楊來說，是他人生中擔(dān)負(fù)著家庭責(zé)任最重要的一段時間。因為在這期間，他要撫養(yǎng)子女成長、贍養(yǎng)老人、還房貸，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的他通過對自身的保障，可以表達(dá)對家庭和父母的責(zé)任與關(guān)愛。

　　外來打工者買保險的建議方案

　　推薦1：意外傷害和意外醫(yī)療險

　　保費(fèi)：每年200-400元左右保額：6-10萬元意外傷害保險、6000-10000元意外醫(yī)療保險

　　推薦2：終身壽險

　　保費(fèi)：每年2800元左右保額：10萬保額的重大疾病提前給付保險

　　推薦3：定期壽險

　　保費(fèi)：每年820元左右保額：55歲前壽險賠付20萬

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