無(wú)憂保社保案例早報(bào)：李先生，一名企業(yè)高管，月薪達(dá)到2萬(wàn)元，單位每月都給繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，李先生雖然不知養(yǎng)老保險(xiǎn)如何計(jì)算而來(lái)，但李先生表示個(gè)人并不擔(dān)心養(yǎng)老問(wèn)題。我們不妨來(lái)算一算他的退休金。

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　　養(yǎng)老保險(xiǎn)如何計(jì)算 退休金有多少

　　以李先生為例，如果李先生月薪2萬(wàn)元，到60歲退休，繳費(fèi)年限累計(jì)為30年。李先生所在城市平均工資是5000元，最高為15000元，企業(yè)每月交工資的30%，個(gè)人每月交8%。其基礎(chǔ)養(yǎng)老金為5000*30%=1500元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為（15000*8%*12月*30年)/139個(gè)月≈3100元，這樣李先生退休養(yǎng)老金就等于基礎(chǔ)養(yǎng)老金加上個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，大約在4600元左右。對(duì)于一個(gè)退休前2萬(wàn)元月薪的人來(lái)說(shuō)，4600元只能滿足其最基本的生活。

　　其實(shí)，像李先生這種退休前高收入人群，雖然不知道養(yǎng)老保險(xiǎn)如何計(jì)算，但知道自身繳納保險(xiǎn)費(fèi)用高，最容易出現(xiàn)不擔(dān)心的心理。然而，最應(yīng)該擔(dān)心養(yǎng)老問(wèn)題的就是這類(lèi)人群，因?yàn)轲B(yǎng)老金與退休前工資差額巨大，如果想保持退休前的生活質(zhì)量，必須要通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)如何計(jì)算替代率

　　那么，退休前工資與退休后工資差多少才能夠保證生活質(zhì)量，沒(méi)有巨大落差呢？這就涉及到養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率的問(wèn)題。養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率是用來(lái)反映退休人員基本生活保障水平的重要指標(biāo)，如果替代率為60%-70%，甚至更高，那么退休后就可以維持退休前基本生活水平；如果替代率低于50%，則生活水平較退休前大幅下降。那么，養(yǎng)老保險(xiǎn)如何計(jì)算替代率呢？具體計(jì)算方法為，退休工資/退休前工資*100%。

　　某人月工資3000元，繳費(fèi)30年，60歲退休，按公式計(jì)算退休工資大約為2400元，替代率達(dá)到60%，則退休生活質(zhì)量基本如前。但是像李先生，退休前工資為2萬(wàn)，退休后工資僅為4600元，23%的替代率說(shuō)明如果只依靠社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老金，那么李先生的養(yǎng)老生活質(zhì)量將會(huì)大幅下滑，繼而感到老年生活不幸福。那么，出現(xiàn)這種情況該如何解決？

　　這就需要像李先生這樣替代率低于50%的人群除了參加社會(huì)保險(xiǎn)之外，還要參加能為老年帶來(lái)收入的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)良補(bǔ)充，可以保障老年生活質(zhì)量不會(huì)發(fā)生質(zhì)的下滑，安享晚年。

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